Фактическая прибыль банковского сектора (за вычетом ~44 млрд руб. дивидендов, полученных от российских дочерних банков) в июле 2024г составила 306 млрд рублей. Это на 81 млрд руб., или на 36%, выше результата июня (225 млрд руб., с корректировкой на перераспределение доходов внутри банковской группы в размере ~120 млрд руб.). Доходность на капитал при этом выросла до 24,6 с 17,8%.





На рост прибыли преимущественно повлияли:

•  положительная валютная переоценка (+16 млрд руб. при ослаблении рубля на 0,7% в июле) после отрицательной переоценки в июне (-61 млрд руб. из-за укрепления рубля на 4,7%);
• повышение основных доходов (ЧКД и ЧПД) суммарно на 51 млрд руб. (+8%) из-за роста транзакционной активности, а также увеличения доходности по кредитам по плавающим ставкам (~50% портфеля ЮЛ). •

При этом банки получили на 32 млрд руб. (-63% к июню) меньше дивидендов от дочерних компаний.

Количество прибыльных банков выросло до 250 с 248 в июне, а их доля от общего числа банков – до ~79 с 78%. Общая доля прибыльных банков в активах сектора с начала года осталась на уровне 98%

( Читать дальше )

Банк России считает целесообразным увеличить размер страхового покрытия по счетам эскроу до 30 млн рублей с нынешних 10 млн рублей, заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на совещании президента РФ с правительством.

«Строительные риски теперь несут сами банки, а средства людей защищены на время строительства, до момента его завершения деньги находятся на защищенных счетах эскроу, застрахованных государством. Кстати, размер страхового покрытия таких средств сейчас составляет 10 млн рублей, но с учетом и динамики цен мы предлагаем эту сумму увеличить до 30 млн», — сказала она.

Набиуллина отметила, что эту идею в целом поддержали и в Минфине, и в АСВ.

В свою очередь премьер-министр РФ Михаил Мишустин сообщил, что предложение регулятора «разумно».

www.interfax.ru/business/

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 177,7 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,7% (в июне 2024 года — 179,0 тыс. руб.)

В свою очередь по сравнению с началом года средний чек выданных потребкредитов в июле 2024 года, напротив, вырос на 21,7% (в январе 2024 года – 146,0 тыс. ед.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«В последние месяцы средний размер потребительского кредита стабилизировался на уровне 170 — 180 тысяч рублей. При этом стабильность данного показателя в июне-июле наблюдалась на фоне снижения количества и объемов выданных потребкредитов. Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования».

( Читать дальше )

С 1 ноября 2024 года изменятся требования к моделям, которые банки применяют для оценки доходов заемщика при расчете его долговой нагрузки. Соответствующие изменения внесены в Указание Банка России № 6579-У.

Одна из новаций — введение требований к репрезентативности факторов, существенно влияющих на доход заемщика. Вместо ежегодных отчетов о сохранении качества моделей банки будут ежегодно направлять модели для оценки регулятором. Скорректированы критерии их качества. С 1 до 2 млн рублей увеличена сумма потребительских кредитов, при выдаче которых показатель долговой нагрузки может рассчитываться с помощью модельного подхода.

Модели, которые направлены на одобрение в Банк России до 1 ноября 2024 года, должны соответствовать текущей версии указания.

До 31 декабря 2025 года включительно при предоставлении кредитов до 50 тыс. рублей или кредитов на покупку авто под его залог разрешено оценивать доход заемщика, используя внутренние методики.

( Читать дальше )

Доля ипотеки в общей совокупности кредитных денежных средств в июле 2024г сократилась вдвое и составила 21% (42% в июне 2024 года), следует из материалов Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

41% заняли кредиты наличными, кредитные карты — 22%, автокредиты — 14%, POS-кредиты — 2%.

Месяцем ранее кредиты наличными занимали 31%, кредитные карты — 15%, автокредиты — 10%, POS-кредиты — 2%.

За июль россияне оформили в банках 5,91 млн кредитов на общую сумму 1,42 трлн рублей. 
В июне было выдано 6,11 млн кредитов на 1,98 трлн рублей.

tass.ru/nedvizhimost/21654799

Доля выдачи ссуд наиболее закредитованным заемщикам за год снизилась более чем вдвое. Во II квартале 2024-го лишь 12% потребзаймов выдавалась тем, кто тратит более 80% дохода на погашение долгов. Хотя еще в прошлом году их было 26%, рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ.

Снизилась и доля ссуд, которые оформляли заемщики с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50–80% — то есть отдающие более половины, но менее 80%, доходов на выплату кредитов. Во II квартале 2024-го банки предоставили таким клиентам только 21% ссуд, хотя годом ранее их было 35%.

В целом стандарты кредитования постепенно улучшаются, а чтобы перераспределить выдачи в пользу менее рискованных заемщиков Банк России последовательно ужесточает свою политику, заявили в пресс-службе ЦБ.

• С прошлого года регулятор начал вводить макропруденциальные лимиты — то есть прямые ограничения на оформление ссуд клиентам с высоким показателем долговой нагрузки.
• Для снижения рисков ЦБ также вводит макропруденциальные надбавки — сейчас они действуют для отдельных видов ссуд. 

( Читать дальше )

Финансово-экономические власти обсудят дополнительные меры по охлаждению потребительского кредитования — источники РБК.

«Такое обсуждение уже готовится. Дискуссия планируется в рамках совещания у президента, и профильные ведомства — Минэкономики, Минфин и ЦБ — готовят предложения по охлаждению темпов роста потребительского кредитования», — утверждает один из них. По его словам, этот вопрос вышел «на уровень первых лиц».

«Обсуждение планировалось, но пока не состоялось. Тема действительно на повестке», — констатирует другой собеседник РБК.

Конкретных предложений по снижению темпов роста потребительского кредитования ведомствами пока выработано не было, констатирует источник в финансово-экономическом блоке правительства. 

Может быть проведено очередное «ужесточение ПДН (предельной долговой нагрузки) или ведомства могут предложить искусственно увеличить срок оформления потребительских кредитов.

( Читать дальше )

Сбер возобновит с 21 августа выдачи кредитов по программе «Ипотека для IT» — первый зампред Кирилл Царев

По новым условиям минимальная ставка по программе на сервисе «Домклик» составит — 6%, первоначальный взнос — от 20,1% от стоимости недвижимости, максимальная сумма кредита — до 9 млн руб.

t.me/tass_agency

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в июле 2024 года составило 152,2 тыс. ед., немного увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем — на 0,9% (в июне 2024 года – 150,7 тыс. ед.) (Диаграмма 1).




Немного выросли в июле 2024 года и показатели объемов выданных автокредитов, которые составили 224,7 млрд. руб. За месяц они увеличились на 1,6% (в июне 2024 года – 221,3 млрд. руб.).

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных автокредитов в июле 2024 года выросло на 44,1% (в июле 2023 года – 105,6 тыс. ед.).

nbki.ru/company/news/?id=3943177

Уважаемые клиенты,

Информируем вас о том, что с 16 августа 2024 года денежные переводы через РФ банки, в том числе Сбербанк, Тинькофф и МТС приостановлены в обоих направлениях. Эта услуга временно недоступна на неопределённый срок.

Входящие переводы будут осуществляться через банки, не подпадающие под санкции, по рублёвым реквизитам. В случае изменений мы обязательно сообщим вам дополнительно.

При возникновении вопросов просим обращаться на круглосуточной основе в контакт-центр банка по номеру: 3333 (звонок с мобильных операторов Кыргызстана бесплатный).

С уважением, MBANK.

mbank.kg/news/vnimaniyu-klientov-denezhnye-perevody-cherez-rf-ba