Банки продолжают повышать ставки по вкладам.
По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через. Можно открыть по ставкам выше 23%.
👉 Подробности.
Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банка, с эффективной доходностью выше 19%.
Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 18,7%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 19% годовых.
Привожу вклады без замороченных условий.
3 месяца:
6 месяцев:
Пришла инфа, что Альфа Банк тоже прикрыл возможность переводить деньги с кредитки на счет в Финуслугах и таким образом использовать их в кредитной карусели. Я успел воспользоваться буквально на днях. Но теперь приложение банка это сделать не дает: показывает только дебетовые карты для перевода 🤷.
Штош. Классный лайфхак, благодаря которому можно было использовать заемные деньги банки постепенно прикрывают. Это было ожидаемо. За последние недели эту возможность закрыли Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа Банк.
👉 Недавно я писал большой пост, как это работает: Лайфхак для вывода средств с кредитки: пополняем Финуслуги
Я его подкорректировал. Информация там актуальная. Спешим пользоваться картами тех банков, которые пока позволяют это делать!
—
Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.
Есть одно общее правило, чтобы повысить доходность в кредитной карусели:
1️⃣ Сравниваем суммы займов с кредиток.
2️⃣ Самую крупную сумму долга оставляем на накопительном счете с самой высокой ставкой.
3️⃣ Остальное — отправляем на вклады или другие финансовые продукты с более высокими ставками.
Разберем на примере:
1️⃣ Сравним кредитные лимиты.
У нас есть 3 карты со следующими кредитными лимитами:
Кредитка 1 — 100 000 руб.
Кредитка 2 — 500 000 руб.
Кредитка 3 — 300 000 руб.
Допустим, мы все эти деньги можем использовать в обороте. Тогда делаем так:
2️⃣ Самую крупную сумму долга (500 000 руб. по кредитке 2) держим на накопительном счете с ежедневным начислением процентов с максимальной ставкой, которую можем найти. Из этой суммы периодически вынимаем деньга на погашение минимальных платежей и долгов по всем картам. Нам же не нужны одномоментно все деньги? Достаточно суммы по самому крупному долгу. В разные дни по мере надобности снимаем с этого счета средства на погашения долгов по всем картам, а потом возвращаем обратно.
В августе ВТБ запустил акцию — «20 000 бонусных рублей за регулярные покупки по кредитной карте ВТБ». При заказе карты по этой ссылке доступны несколько бонусов и есть все, что мы любим: сочные кешбэки, длинный грейс и обналичка заемных денег для зарабатывания на накопительных счетах.
Я заказал себе карту и подключился к акции. Рассказываю подробности 👇.
В чем польза акции:
✔️ Нужно тратить по кредитной карте ВТБ по 20 000 руб. в месяц в течение года. Тогда банк вернет 20 000 руб. То есть просто используем кредитку для повседневных трат. Итого кешбэком вернется около 8%.
Есть и дополнительные плюшки:
✔️ По карте также действует стандартный кешбэк. До 25% в некоторых категориях.
✔️ Сразу можно вывести 100 000 руб. и разместить на накопительный счет. В том же ВТБ сейчас приветственная ставка 19-20%.
✔️ Пока тратим кредитные деньги, свои держим на накопительных счетах. Это тоже хороший заработок.
Теперь подробнее:
Как известно, повышенную ставку по накопительным счетам дают только за первые 1-3 месяца новичкам. Новичками считаются те, кто не пользовался продуктами банка и не имел накопительных счетов определенное время. Условия у всех разные, но как правило, 3 месяца.
Поэтому, как только заканчивается приветственная ставка, делаем следующее:
Напомню, что с мая лимиты по переводам по СБП увеличены до 30 млн руб.! Все летает мгновенно.
И не говорите что, это бесполезная возня! Приветственные ставки сейчас по 19%-20% годовых. Ничто на рынке сейчас не дает такой надежный безрисковый фиксированный доход.
👉 Смотрим подборки накопительных счетов, которые я регулярно обновляю.
Подведем итог 10 месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.
В июле продолжил оптимизацию кредитов и переложился в финансовые продукты под высокие проценты. Будущий доход эксперимента еще больше вырастет! Сейчас расскажу подробнее.
Как вообще возможно заработать на кредитке? Действую по следующей схеме:
Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги.
Сколько заработал?
Около 14 300 руб. — за месяц.
Около 62 000 руб. — за весь эксперимент (10 месяцев).
Еще раз обращу внимание, что не вложено ни копейки собственных денег, только моя дисциплина и внимательность.
Доход растет даже выше моих прогнозов:
В июле ЦБ повысил ключевую ставку до 18%. Следом подтянулись и ставки в банках, причем в некоторых выше значения ключа. Поэтому в последние дни ворох новостей о повышениях процентов.
Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам и подпискам.
Накопительные счета
🔥 На ежедневный остаток:
Газпромбанк выкатил новую акцию «Кешбэк на все самое важное» по дебетовой карте, по которой теперь начисляет 35% кешбэка в отдельных категориях! В предыдущей хитовой акции было 25%.
Я изучил документ по акции. Давайте разберемся, насколько выгодно новое предложение.
Срок акции: с 01 августа 2024 по 31 января 2025 г.
Начисляет 35% кэшбэка баллами за:
МСС-коды из условий акции.
Участников акции разделили на новичков и старичков.
Новый клиент — тот, кто не имеет действующие дебетовые карты банка на 01.08.24, оформивший заявку и получивший карту с 01.08.24 по 31.01.25.
В чем выгода для новичков?
5000 баллов в месяц при неснижаемом остатке по одной из карт от 30 000 руб. в месяц, иначе 2000 баллов в месяц.
То есть для максимального кешбэка тратим в категориях повышенного кешбэка до 14 285 руб.
Кешбэки позволяют хорошо экономить. Зря многие ими пренебрегают. Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор с два десятка. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц, как, например, в недавнем путешествии.
Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже больше 270 000 руб.
Раз в месяц делаю обзор кешбэков. Давайте посмотрим, что в банки предлагают в следующем месяце.
У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉.
Банков, которые предлагают те или иные категории кешбэка, становится все больше, однако категории все хуже.
Жаль, что в июле закончилась полугодовая акция бело-голубого банка, который давал 25% на основные траты.
Как вы знаете, в начале июля я проехался по северу России. За 10 дней побывал в 12 городах четырех регионов России: на Ямале, в Коми, Архангельской и Вологодской областей.
Я люблю путешествовать и предпочитаю бывать в незнакомых местах. Цель посетить по-максимуму регионов. В России был уже 66 регионах (75%).
Карта, на которой я стираю посещенные регионы.
Путешествие продумываю заранее, поэтому экономлю не только время, но и деньги. Попробую вкратце рассказать. Может, и вам пригодится 😉.
В путешествиях главная экономия строится в грамотно организованной логистике.
Например, в поездках по России удобно использовать железнодорожный транспорт — ездить ночными поездами. И под эти передвижения и выстраивать маршрут. Например, одну ночь проводим в поезде, следующую — в отеле. В этом путешествии у меня было 4 таких ночевки. Тут тебе и экономия в деньгах на отелях, и экономия времени на переездах — пока спишь, перемещаешься в пространстве, а день свободен.