Дом. рф: выдача ипотеки снизилась на 55%.

В июле топ-20 банков выдали 81,4 тыс. кредитов (-55% к июню) на 356 млрд руб. (-55%), что в два раза ниже уровня июля 2023 года. Основные причины спада: завершение «Льготной ипотеки», приостановка выдач по «Семейной ипотеке» и «IT-ипотеке».

Всего за семь месяцев выдача ипотеки топ-20 банков составила 762 тыс. кредитов (-22% к семи месяцам 2023 года) на 3,2 трлн руб. (-12%), в т. ч.: ‒ по рыночным программам – 298 тыс. кредитов (-50% г/г) на 0,8 трлн руб. (-55%).

Падение выдачи кредитов в новостройках составило 80% (18,8 тыс. шт.), ИЖС на 84% (3,9 тыс. шт.).

Спустя месяц после отмены льготной ипотеки произошла замена «качественных», обеспеченных ипотечных займов на краткосрочные потребкредиты. Доля ипотеки в общей выдаче кредитов снизилась в два раза: с 42% в июне до 21% в июле. Вместо ипотечных займов лидером по выдачам стали кредиты наличными. В июле они составили 41% от 1,42 трлн рублей от общего объема средств, выданными банками. Причём с последними уже много лет и борется ЦБ, неоднократно повторяя, что именно они разгоняют инфляцию и ухудшают качество кредитования в России, отмечают эксперты.

Таким образом, россияне не сберегают средства, а берут кредиты даже по высоким ставкам. При этом теперь это не инвестиция в развитие экономики и обеспечение жильём, а «быстрые» деньги, которые часто уходят на мелочи, разгоняющие инфляцию, приходят к мнению большинство аналитиков.

ИНФЛЯЦИОННЫЕ ОЖИДАНИЯ ПРОДОЛЖАЮТ РАСТИ, УСИЛИВАЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ БУМ

Опрос населения инФОМ (https://cbr.ru/Collection/Collection/File/50559/inFOM_24-08.pdf), проводившийся с 1 по 13 августа, зафиксировал дальнейший РОСТ инфляционных ожиданий.

• Медианная оценка ожидаемой в следующие 12 мес инфляции выросла с 12.4 до 12.9% (max с дек.23)

• Оценка наблюдаемой инфляции (за последние 12 мес) выросла с 14.2 до 15.0% (max с фев.24)

Опрос инФОМ подтвердил данные нашего опроса (https://t.me/russianmacro/19608) который также фиксировал рост ИО. Как и в нашем опросе, минимум ИО был достигнут в начале апреля, а последние 4 мес ИО повышались.

Крайне любопытен нижний график. Он показывает, что доля респондентов со сбережения в августе резко снизилась, до минимального значения с мар.22 – всего лишь 34%. Это хорошая иллюстрация продолжающегося потребительского бума, подогреваемого высокими ИО – люди стремятся приобретать товары здесь и сейчас, опасаясь, что они станут существенно дороже.

Объем наличных денег в обращении в России в январе—июне 2024 года сократился на 570,3 млрд рублей, следует из расчетов РБК на основе статистики Центробанка.

Если смотреть на динамику по полугодиям, это максимальная сумма возврата наличности обратно в банковскую систему за последние девять лет.

«Ozon Кредит начал финансировать любой бизнес, а не только селлеров маркетплейса.

Условия по рынку довольно привлекательные. Взять можно от 10 тыс до 300 млн рублей с выдачей за 1 день. Деньги не целевые, их можно направить на то, в чём бизнес больше всего нуждается. Ставка от 0,97% в месяц, без комиссий за выдачу. Срок погашения от 1 до 18 месяцев.

Для оформления на ИП нужен только паспорт, для ООО – базовый набор документов, без залога и поручителей Новый счёт открывать не обязательно – деньги пришлют на тот, что указан в заявке. А само оформление полностью оцифровано и занимает в среднем 15 минут.
Оставить заявку можно на сайте (https://s.ozon.ru/Qo2n40z?erid=LjN8Jw3ku).»

По моему так нормальные вполне условия. Берёте 300 млн. делаете за 3 месяца на рынке плюс 20% т.е. 360 млн. отдаёте 310 млн. обратно, а 50 млн. ваши!)
 Или совсем просто, ложите на вклад под 20% эти 300 млн. и через год отдаёте 12%, оставив 8% (24 млн.) себе.)

«Донорская” ипотека набирает популярность.

»Страна девелопмент" пресс-релизит схему оформления «семейной ипотеки» без детей с помощью ипотечного донора. По новым правилам на программу со ставкой от 5.5% могут претендовать только семьи, в которых есть один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года, или двое детей до 18 лет. При этом «семейную ипотеку» можно брать неограниченное число раз.

Тюменский девелопер предлагает:

Если у вас есть близкие друзья или родственники, которые обладают правом на «семейную ипотеку», и они готовы выступить «донорами», то можно взять их в созаемщики. Такая «донорская» ипотека сейчас набирает популярность у наших клиентов.

Ипотечный «донор» должен получить минимальную долю в купленной недвижимости. После оформления права собственности «донор» может отказаться от своей доли. При этом важно иметь максимально доверительные отношения с ним, чтобы обезопасить себя от рисков." Домострой.

У меня пока нет своего отношения к этому, скорее я нейтрален. Если есть такая возможность и всё всех устраивает, тогда почему нет?

«Любопытное про рынок недвижимости

Ставка ЦБ 18%, ипотека умерла, кажется, что недвижимость обязана дешеветь, причем, существенно. Спрос, там, предложение. Логично. Но есть один нюанс, а точнее есть еще один игрок на этом рынке про которого все забывают, но от которого все и зависит — Банк.

Дело в том, что с введением проектного финансирования и эскроу-счетов экономика всего этого движняка с новостройками очень сильно изменилась, причем, неожиданным образом.

Представим себе, что «аналитеги» правы и застройщики вот-вот начнут снижать цены? Но банк им не разрешит. Там же утвержденный план продаж, фин.модель, все-такое. Может быть тогда застройщик обанкротится? А с чего? Его единственный и основной кредитор — банк, а зачем банку застройщика банкротить? Но если продажи встали, застройщик не выполняет план продаж, банк не будет давать ему следующие транши проектного финансирования и стройка встанет? Так банку этого и надо!

Основной заработок банков сегодня — это те самые эскроу счета, где лежат триллионы бесплатных для банка денег. Представьте какие там заработки при ставке 18%?