Александр Михальцов, почему AKMM, это же недешёвый фонд с большими комиссиями? Из крупных фондов денежного рынка дороже только TMON.

Какой смысл покупать подорожавшее?
Если уже подорожало, то может быть уже поздно покупать, лучше свериться с планируемым составом портфеля и докупить бумаги которых больше всего не хватает в портфеле, докупать до запланированных долей.

Если недобор по бумаге и подорожало, то можно и докупить, план выполнять, на долгом сроке момент покупки заметно меньше скажется, нет особого смысла выбирать момент.

Если перебор по бумаге, то можно и отложить покупку подорожавшего, посмотреть отстающие доли.

Раз РСХБ 62 тысячи за монету, значит Санкт-Петербургский монетный двор, потому что ММД по 63 за монету или 8098 руб/г.

Игорь, да, можно найти готовые расчёты реальной доходности российского рынка, сравнения доходности акций и облигаций или самому посчитать. За 22 года, что-то около до 9% реальной доходности акций и до минус 1% реальной доходности корпоративных и гособлигаций. Эти доходности заметно меняются в зависимости от выбранного диапазона дат, не гарантируют будущих доходности.

qppq, у него не бумажки в стеклянных банка, или в матрасе. Они почти сразу реинвестируются.
Что происходило с рынком при убирании нулей, как это повлияло на размер портфеля? Как менялась стоимость индекса Мосбиржи во время убирания нолей?

Евгений, как быстро прикинуть стоимость найма относительно покупки?

Если найм 4...5...6% от стоимости жилья, то коэффициенты 300...240...200.
Найм 100 тыс.рублей в месяц, значит покупка порядка 30...24...20 млн рублей.
Стоимость недвижимости 20 млн, значит найм порядка 67...83...100 тыс.руб/мес.
Если есть своя недвижимость для проживания, то на найме экономится соответствующая сумма, сэкономил считай заработал. Если комфортно снимать, то можно вместо владения недвижимости получать дополнительный доход за счёт доходности большей, чем с недвижимости за счёт дополнительного риска.

Евгений, финнезависимость планируется для среднего по стране или проживания в конкретном регионе?
Если в регионе квадратный метр жилья стоит 2 среднемесячного дохода, найм жилья 5% от стоимости жилья. Покупка 33 кв.м стоят 66 среднемесячных доходов, найм 28% от среднемесячного дохода.
Для средних заработков 120 тыс.руб/мес покупка 8 млн, найм 34 тыс.руб/мес.
Для средних заработков 40 тыс.руб/мес покупка 2,6 млн, найм 11 тыс.руб/мес.
Проживание планируется в регионе с однушками по 8 млн или 2,6 млн?

Пассивный доход удвоится с учётом миллионных пополнений от работы и полного реинвестирования остатков. Этого уже будет достаточно для финнезависимости, хватит на жильё, на еду и другие текущие потребности?

1.9% с примерным учётом инфляции, 11 минус 9,1. Если 11% до учёта налогов, то учесть по соответствующей ставке, чтобы увидеть реальное уменьшение инвестиций от отсутствия льгот и на оставшееся совершить покупки. Если положить в карман, то на удвоение можно не рассчитывать.

Alex So, как-будто нет недавних примеров, и несколько лет назад ничего не заблокировали и никаких потерь не было. Выглядело надёжно.

Alex So, какие отличия состава его портфеля от индекса Мосбиржи, может быть доля в банки и финансы больше в 1,5 раза, но за счёт одного эмитента? Если отличия не такие значительные, то можно рассчитывать примерно на доходность сопоставимую с российским рынком? Реальную среднегодовую доходность можно предположить порядка 5...6%, реальное удвоение текущего капитала за 12-15 лет не считая пополнений от работы.

Если сейчас у него дивдоходность 35+ тысяч рублей в месяц, то будущая дивдоходность в текущих деньгах 70+ тысяч рублей в месяц не учитывая пополнений от работы.

Если текущие пополнения от работы около 1 миллиона в года будут индексироваться на инфляцию, то капитал от этих пополнений составит уже порядка 23 миллиона рублей в текущих деньгах, и при дивдоходности 10% среднемесячный дивдоход около 200 тысяч рублей в месяц.

Итого более 270 тысяч рублей в месяц в текущих деньгах через 15 лет выглядят заметной прибавкой к текущему заработку.

На сроке 30 лет отсутствие льгот на налоги уменьшит капитал более чем на 25%, а на сроке 15 лет капитал будет меньше примерно на 10% (PS).

Как ещё оперировать вероятностями и поправочными коэффициентами?

PS. Стратегия акцента на покупку подорожавших бумаг объявивших дивиденды за 15 лет повышает вероятность уменьшить капитал заметно больше чем на 10%. Принципиальное отсутствие экономии от покупок подешевевшего от дивгэпа и отсутствие экономии на налогах и комиссиях за счёт сложного процента должны заметно уменьшить капитал. Может быть психологически получение дивидендов поддержит пополнения портфеля и не даст сорваться плану. Не всем комфортны увеличения портфеля без получения дивидендов, даже если такие увеличения статистически могут привести к большему размеру капитала.

Богатый это обладающий большим состоянием.
Состоятельный это имеющий состояние.
Состояние это богатсво.

Как отличить по поведению состоятельного и богатого?
Никак не отличить. Оба могут выставлять своё состояние напоказ или его не афишировать.

Alex So, нормальная стратегия для долгосрока, в смысле, покупать всегда и постоянно качественные бумаги, особенно если выбрано распределение долей бумаг в портфеле. Так подешевевшие бумаги будут требовать допокупки до набора нужной доли. А подорожавшие бумаги можно при небольшом размере портфеля не продавать экономя на комиссиях и налогах балансируя доли покупками.
Только у него особенность выбора бумаг, всегда покупка подорожавших бумаг объявившие дивиденды, теряя на налогах с дивидендов более 25% портфеля на 30 летнем сроке. У него горизонт планирования меньше и соответственно потерь может быть меньше, сила сложного процента менее заметно уменьшит портфель.

Alex So, на третьем скрине не учитывается вклад дивидендов, которые, похоже, не на банковский счёт приходя, а на приходят на брокерский счёт очищенными от налогов.
С учётом немаленькой доли Сбера с июльскими дивидендами, покупок было не менее чем на 100 тысяч в июле, а на третьем скрине провал вложенному в июле.

Так можно некорректно сравнивать стратегию фондовую и отдельных бумаг.
Пополняя фондовый портфель не видишь дивиденды, купоны и не платишь налоги с них, а эти выплаты есть, они не выводятся из фондов, реинвестируются и отражаются на стоимости фондов. Реинвестирование руками фондов, не бесплатное, к ним прилипают комиссии.
Портфель отдельных бумаг платит дивиденды и купоны очищенные от налогов, если нет налоговых льгот. Выплаты видно их можно считать за пополнения портфеля с ручными реинвестированием.

Сравнив только ввод денежных средств нельзя сказать, что вклад фондового инвестора меньше, просто в этом случае пассивное реинвестирование руками фондов.

GOLD, курятники по таком фильтру отображаются:
domclick.ru/search?deal_type=sale&category=living&offer_type=house&from=topline2020&sw=55.412482786766425%2C36.500056168444814&ne=56.02562139442216%2C39.07091442862333&sort=price&sort_dir=desc&offset=0

Петр, если рассчитывать жить на портфельный доход достаточно продолжительное время, то можно ориентироваться на безопасную ставку изъятия примерно 3,5%. При этом траты будут корректироваться с учётом инфляции. Если дивиденды составят большую долю, то для долгожития портфеля часть дивидендов придётся реинвестировать, иначе можно остаться без средств к существованию потратив весь портфель.

Петр, если расширить набор бумаг, то можно приблизиться к доходности рынка, а за десять лет номинальная среднегодовая доходность рынка составила порядка 8,5%. Сколько остаётся реальной доходности? Сколько там дивиденды отбили?

Петр, в числах насколько хорошо отбивают? Такие дивидендные отбивания были и будут всегда, и достаточно ограничиться портфелем только из этих двух акций?

Реальный денежный поток, это поток за вычетом инфляции.
Если инфляция 8%, то реальный денежный поток менее 4%, реальные потери от комиссий и налогов ~1,5%.

План не без недостатков: Покупка бумаг (1) на пиках цен, чтобы (2) потерять на налогах на дивиденды, при этом (3) налоги из-за эффекта сложного процента заметно замедляют рост портфеля на длительном горизонте планирования. Дивидендный гэп, скорее всего, закроется, а потери выводятся и не возвращаются. Комбо. Для комплекта не хватает заявление про отсутствие целей в распределении активов, что покупаются на эмоциях. Или, чёткие цели есть, но эмоции мешают их придерживаться. Наличие любимых активов выше плана, и нелюбимых активов, которые не добираются до плана, но их придётся всё таки купить уже подорожавшие.

Может быть лучше сосредоточится на реальном денежном потоке во время его будущих трат.

Анекдот.
Когда FIRE? — На горизонте.
— Что такое горизонт? — Горизонт — это воображаемая линия, которая удаляется по мере приближения.

«Индонезия планирует в течение следующего десятилетия накопить более 10 миллионов баррелей сырой нефти».

Мировое ежедневное потребление сырой нефти порядка 0,1 гигабаррелей, ~37 Гбарр/год.
Индонезия планировала нарастить нефтедобычу до 1 мегабаррелей в день.
В Индонезии запасов сырой нефти 3,3 Гбарр.

Странно, что Индонезия планирует накопить в резервах за 10 лет всего 0,01 Гбарр, запас который она планирует добывать или уже добывает за 10 дней.

PS.
www.indonesia-investments.com/business/commodities/crude-oil/item267
Индонезия в 2023 году добывала 0,6 Мбарр/день. Значит за 10 лет она планирует нарастить резервы примерно до текущих 17-ти дневных добыч нефти.

atopo, если мясо ужаривается в 1,5...2 раза и вес приготовленного мяса в шаурме 100 грамм, то приготовленное куриное филе грудки и бедра из дорогого Перекрёстка будет стоить дороже 750...1000 руб./кг.