На долгосроке банковские вклады имеют отрицательную реальную доходность 1...2%. Это не средство увеличения капитала, а средство сбережения, которое не успевает за инфляцией.
За 10 лет с доходностью минус 2% вложивший во вклады на порядок больше, потеряет примерно столько, сколько будет номинально на вкладах у вложившего во вклады на порядок меньше.
Кредиты бывают на десятки лет при ставке меньше уровня инфляции, это позволяет экономить выплачивая проценты за кредит.