〰️ Возможность выдавать гражданам и микропредприятиям кредиты и займы с переменной ставкой будет ограничена

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребительские, в том числе ипотечные, кредиты и займы с переменной процентной ставкой. Такой закон, направленный на ограничение рисков заемщиков, приняла 19.06.24 Госдума.

⏺Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной зарплаты, умноженной на 1000, сейчас это около 74 миллионов рублей. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотны, чтобы оценить возможные риски.

⏺Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 миллионов рублей, если они выданы на срок менее 20 лет и изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта.

⏺При этом в случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на 4 года.

( Читать дальше )

Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам поддержал в ходе заседания концепцию законопроекта, которым предусмотрен запрет применения переменной процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, заключенным на срок более 20 лет и менее чем один год. Документ был инициирован председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенаторами Николаем Журавлевым и Мухарбием Ульбашевым.

«Установленный законопроектом запрет на предоставление кредитов с переменной процентной ставкой на срок менее года позволяет не усложнять условия кредитования в таких случаях, в том числе в силу дополнительных требований по информированию заемщиков. Для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, кредиты с переменными ставками допустимы», — говорится в пояснительной записке.

Законопроектом предлагается разрешить выдавать кредиты (займы) с переменной процентной ставкой без ограничений в случае, если сумма предоставленного потребительского кредита либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредита превосходит максимальный размер кредита (займа), установленный правительством по согласованию с Банком России для отдельных видов потребкредитов с учетом региональных особенностей.

( Читать дальше )

До конца 2024 года финансовые организации смогут использовать самозадекларированный доход, который указан в заявлении человека на предоставление кредита, сообщили «Известиям» в Центробанке (ЦБ). Запрет начнет действовать с 1 января 2025 года.

Сейчас возможность учитывать «анкетный» доход распространяется на ссуды до 50 тыс. рублей и займы на приобретение автомобиля под его залог. Указанная клиентом сумма учитывается по внутренней модели финансовой организации, исходя из чего там рассчитывается показатель предельной долговой нагрузки (ПДН) человека и принимается решение, выдавать заем или нет. Рассчитывать ПДН при выдаче ссуд кредиторы обязаны с 2019-го.

 Кроме того, до 2025 года сохраняется норма, в соответствии с которой у финорганизаций есть возможность для своих расчетов использовать наименьший доход заемщика из двух величин — указанный в заявлении самим человеком или средний арифметический показатель среднедушевого денежного дохода в регионе, отметили в ЦБ.

( Читать дальше )

🍁 Снижение объемов кредитования произошло в сентябре во всех сегментах, кроме ипотеки

Объем выдач кредитов физическим лицам снизился до 1,7 трлн рублей(-4,04% в сравнении с результатом августа и +53,9% к сентябрю прошлого года), следует из данных Frank RG. Если же сравнивать с аналогичным периодом 2022 года, то во всех сегментах произошел рост на более чем 55%.

📈 Объем выдач ипотечных кредитов достиг 962,1 млрд рублей — абсолютного максимума за всю историю наблюдений (с декабря 2013 года). Показатели сентября 2023 на 12% выше августа и на 84,8% — сентября 2022.

📉 Выдачи кредитов наличными снизились на 21,9% к августу, в результате составив 579,2 млрд рублей в сентябре.

📉 Рынок автокредитов снова показал снижение, до 143,5 млрд рублей, причем и в количественном выражении.

📉 Объем выдач за месяц в POS-кредитовании достиг 46,2 млрд рублей (-0,28%).


@frank_media

t.me/frank_media/11703

📈 В августе наблюдался высокий спрос на кредиты

📍 Компании в августе продолжили активно занимать — портфель кредитов вырос на 1,7% (+2,1% в июле), многие заемщики выбирали кредитные лимиты по старым ставкам до их повышения.

📍 Ипотека увеличилась на рекордные 3,7% — вероятно, люди стремились вложиться в недвижимость в том числе из-за ожидания роста ставок и ужесточения условий льготных госпрограмм.

📍 Потребительское кредитование возросло на 2,4% из-за сезонных расходов на отпуск и подготовку к школе.

📍 Ожидается, что с учетом роста ставок и ужесточения макропруденциальной политики в оставшиеся месяцы года рост кредитования в целом замедлится.

📍 Рост средств населения на счетах в банках замедлился до +0,8 с +1,1% в июле, при этом произошел заметный переток средств с текущих счетов на срочные вклады в условиях роста ставок.

📍 Корпоративные средства значительно выросли (+3,7%), в том числе у нефтегазовых компаний, что, вероятно, отражает рост цен на энергоносители.

📍 В августе прибыль банков составила 353 млрд рублей, что на 8% больше результата июля. Доходы от переоценки иностранной валюты остаются значимым фактором прибыльности.

( Читать дальше )

Об этом президенту России Владимиру Путину рассказал первый зампред Банка России Владимир Чистюхин. По его словам, регулятор внимательно следит за темпами роста, реагирует на них и надеется, что они «будут соответствовать тем базовым прогнозам, которые есть у нас в министерстве экономического развития».

По данным ЦБ за июль 2023 года, корпоративное кредитование в России ускорилось до 2,1% с 1,3% месяцем ранее, потребительское — выросло на 2% против 1,6% в июне, ипотека уже второй месяц подряд показывает прирост на 2,5%.



@frank_media

t.me/frank_media/11186

🐢Кредитование ожидаемо замедлилось в январе  ▫️Ипотека сильно замедлилась в январе (предварительно, до +0,6%) из-за длинных праздников и увеличения ставки по льготной ипотеке после рекордного роста в декабре 2022 года (+3,3%) ▫️Потребительское кредитование также выросло несущественно (+0,5%) ▫️Корпоративный кредитный портфель незначительно снизился (-0,2%) из-за сезонного замедления деловой активности и притока выручки на счета компаний ▫️Средства населения ожидаемо уменьшились (-2,7%) после рекордного притока в декабре (+7,6%). В конце года традиционно выплачиваются премии и бонусы по итогам года, а также авансируются социальные платежи, тогда как в январе люди снимают часть денег со счетов ▫️Средства юрлиц значительно выросли (+4,0%) из-за исполнения госзаказов, а также притока средств компаний нефтегазовой отрасли ▫️Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее. Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2023 года».

t.me/centralbank_russia/876