Осенью 19го года, поддавшись активной внешней агитации, я открыл ИИС. В первую очередь, конечно, хотелось вернуть из бюджета внесенные туда работодателем 52тыс.рублей. На вносимые ежегодно 400 тыс руб покупал беспроигрышные, как мне кажется, активы в виде облигаций надежных банков и в ус не дул. Но вот пошел третий год существования ИИС и захотелось мне оценить эффективность нахождения денег на ИИС тип А. Именно оценить. С этой целью я оглядываюсь на прошедший 21 год и считаю что в знаменателе у меня будет 1млн 200 тыс руб, внесенных за три года (изменения стоимости облигаций меня не интересует, поскольку предполагаю, что погасятся они по номиналу и это будет уже другая история подсчета итогового финансового результата). Купоны по облигациям я выводил на внешний счет, поэтому тело вложений не увеличивалось. Доход за 21 год — это 52 тыс руб возвращенного НДФЛ за 20ый год и 72 тыс руб полученных купонов за вычетом налогов. Был еще омрачающий статистику дефолт по случайно купленным под бесплатную связь 100 облигациям ДэниКол в сумме 54 тыс руб. Кстати, убыток от слива облигаций уменьшил налогооблагаемую базу по полученным купонам, если кому это интересно. А также уплаченный при покупке накопленный купонный доход при покупке этих облигаций был вычтен брокером из налогооблагаемого дохода. Этот вопрос многих интересовал, судя по форумам. и сам я думал, что на ИИС это просто потерянные деньги. Так вот, теперь могу заявить, что при продаже или погашении облигаций НКД, уплаченный при их покупке, будет вычтен из налогооблагаемой базы и фактически нивелирует несправедливость, заложенную налогообложение покупки облигации с НКД.

( Читать дальше )

В не очень далеком 2019 году я стал задумываться об альтернативе банковскому депозиту. Думаю, что причины понятны и не требуют отдельного описания. К тому же активная реклама ОФЗ для населения сделала свое дело. Хотелось просто попробовать «А что это такое».
Ну и не последнюю роль сыграло желание возврата уплаченного НДФЛ. Всегда жаль честно заработанных денег, особенно когда расстаешься с ними в направлении абсолютно непонятного госбюджета.
Эти размышления привели меня в сентябре 2019 к решению открыть ИИС в Сбербанке. Выбор был мало альтернативным: распространителей ОФЗн на тот момент было раз, два, да обчелся… Как не не любил я Сбербанк с советских времен, но альтернатива в виде ВТБ показалась мне худшим злом.
Счет я открывал дистанционно на сайте Сбербанка. В пакете с ИИС был открыт и обычный брокерский счет (вариантов не было). Тариф предложенный сбербанком без постоянных расходов показался верхом щедрости. И до сих пор не жалею, поскольку стратегия предполагала пассивную работу, долгосрочные инвестиции.

( Читать дальше )