Наступил 2021, пора сделать пятый шаг. В этом году первый юбилей — 5 лет на рынке уже и до этого момента не бросил, а наоборот, все больше затягивает и увлекает. Хочется больше вникать в детали, в отчётности, в макроэкономику. Улучшать и улучшать портфель)

С каждым годом уже легче пополнять счёт ИИС, стратегия реинвестирования дивидендов и получение налогового вычета помогает.

С целью оптимизации я рефинансировал свою ипотеку, что позволяет экономить примерно 2 тыс рублей ежемесячно, которые я также инвестирую. Получилась двойная выгода, и затраченное время на бюрократические процедуры окупится сторицей.

Важнейшим делом в этом году было составление Манифеста Инвестора, в котором я попытался систематизировать свои текущие знания и конкретизировать свою стратегию в виде документа. Наличие задокументированной стратегии позволит упорядочить принятие решений Инвестиционных решений. В составе Манифеста несколько крупных разделов:
— [ ] показатели эмитента

( Читать дальше )

Наступил 2020, и пора сделать 4 шаг.

Я в очередной раз актуализировал цели на 10 лет, определил задачи на текущий 2020 год.

В конце года мой объект недвижимости ввели в эксплуатацию, что оказало существенную поддержку для оплаты ипотеки. Ожидаю, что объект раскрутится с увеличением туризма и поездок по работе

В начале года на рынке царила эйфория, ожидали дальнейший рост. Но тут случился локдаун, и рынки полетели в тартарары. Восстановление произошло быстро, но это не должно вводить в заблуждение и надо быть на чеку.
Хотя покупки я делал в январе-феврале по высоким ценам, но и на падении докупил по хорошим ценам, тем самым улучшил среднюю цену актива

Кризис 2020 научил многим вещам за короткий промежуток (пусть назовут капитаном Очевидность):
— [ ] Диверсификация по активам, валютам, странам
— [ ] Покупать фундаментально сильные компании. Хорошие компании обязательно восстановятся
— [ ] Иметь подушку для докупок активов по целевым уровням

( Читать дальше )

Наступил 2019

В этом году я сформулировал финансовые цели на 10 лет, которые постоянно актуализирую в период новогодних каникул.

В первую очередь, я определился с ведением семейного бюджета. Вести по статьям у меня не получилось, и я определил свою систему: подсчитал средние ежемесячные траты, обозначаю крупные покупки на год. Итоговую сумму разделил 12 — вот такую сумму я сразу выделяю из дохода. Оставшуюся часть дохода я делю по статьям в соответсвии с вышеуказанными целями на 10 лет (инвестиции, страхование, ипотека и тп). Теперь у меня не возникает стресса как распределить доход: у меня наполнен Семейный бюджет, у меня есть средства на оплату неотложных платежей по обязательствам, а также я реально оцениваю достижимость своих целей. Вот сегодня день зарплаты, я ее в течение 15 минут разделю по статьям, и у меня будет полное отсутствие стресса.

Во вторую очередь, я пополнил ИИС и получил инвестиционный налоговый вычет

В третью очередь, продолжил обучение инвестированию, взял индивидуальное сопровождение. Это позволило мне сформировать диверсифицированный портфель из акций РФ

( Читать дальше )

Шаг 2, год 2018 ( шаг 1 см. предыдущий пост)

В этом году я подал декларацию за 2017 год и получил налоговый вычет за инвестиции, понял что схема с ИИС работает (государство создало работающий и удобный инструмент) и можно продолжать пополнение счета. Что я собственно и делаю на регулярной основе.
К концу года дополнительно открыли ИИС на супругу.

В этом же году я совершил первые ошибки по глупости и спешке. Я же стал крутым «специалистом», мог совершать сделки через мобильный телефон. И тут рынок щелкнул мне по носу:
— [ ] то я продал, вместо покупки;
— [ ] то я покупаю, не обращая внимания на лотность;
— [ ] То покупаю не на ИИС, а не на брокерский счёт или наоборот;
— [ ] то в нужный момент интернет подводит;
— [ ] то попытка поймать «падающие ножи» или запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда.
Утешает одно, что уроки извлечены, и «обучение» обошлось без слива счета и не закончилось уходом с рынка.

Похожая ситуация была со мной когда я сел за руль автомобиля. Через пару-тройку месяцев я уже лихачил, как профессиональный гонщик, и авария, пусть и мелкая, не заставила ждать. И тут я попридержал коней.

( Читать дальше )

Первой целью блога было рассказать свою историю о том, как я пришёл в инвестиции. Начну.
Для логичности и наглядности рассказа сделаю это в пять шагов, где один шаг — один год.
Шаг 1, год 2017.
Я уже второй год на новой работе. Закрыл всеми правдами и неправдами ипотеку и рассчитался с застройщиком за квартиру. Семейный бюджет трат определён с небольшими допусками. Сделал небольшое накопление в «подушку безопасности». Открыл НСЖ, так как попался на уговоры менеджера банка: это для меня защитный инструмент и способ возврата уплаченных налогов.
Важно отметить, что на ближайшее время не было запланировано крупных покупок и трат.
И вот в марте дают годовую премию, что послужило триггером для поиска инструментов для сохранения и умножения капитала.
Поиск я начал с беседы с менеджером банка ВТБ @bankvtb и узнал про такой инструмент как ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), для меня это была новая вселенная информации. В итоге, я открыл счёт и совершил первую сделку: 15 марта 2017 куплены ОФЗ 29011. Цель была: Получать купоны, а в следующем году получить налоговый вычет.

( Читать дальше )

Всем привет. Давайте знакомиться. Меня зовут Руслан, я частный инвестор, получил статус квалифицированного инвестора. Занимаюсь инвестированием свободных личных средств на рынке РФ и Глобальном рынке.
Использую в своих портфелях следующие инструменты:
◦ Акции
◦ Облигации
◦ ETF
◦ ПИФ
◦ Накопительное и инвестиционное страхование жизни

В последнее время возникла у меня острая необходимость в следующем:

◦ иметь возможность всегда вернуться назад и посмотреть причинно-следственную связь того или иного инвестиционного решения,
◦ иметь под рукой планы на год и более по личным финансам,
◦ иметь под рукой планы на год и более личному развитию и постоянному обучению,

я решил делать это публично. Так появляется историяи возрастает ответственность за данные публичные обещания.

Цели данного блога:

1. Рассказать свою историю, рассказать об ошибках и успехах
2. Формализировать стратегии для каждого портфеля (пенсионный портфель, детский портфель)

( Читать дальше )