Обманувший единожды обязательно обманет повторно.

Все кто в курсе, помнят мои проблемы с Московским областным банком, тогда многие писали (в т.ч сам банк) что это связанно с санацией банка.

Однако не прошло и 4 месяцев, как аналогичная проблемы начались в другом банке Ротенбергов — СМП банк. Кстати санаторе Моба. 

Слава богу у меня там вкладов нет, ибо испугал в свое время их договор на 1 странице без указания важных условии. Но народ открывал вклады, аргументируя тем что банк супер надежный.

Банк с высокой надежностью, владельцы друзья Путина, строители Крымского моста и вообще уважаемые люди. Т.е помойкой данный банк назвать сложно. Ни каких санаций и громких истории там не было.

http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=257237&MID=7209903#message7209903

1. СМП заблокировал выдачу средств с вклада. Наличные внесены через кассу. Мотивировка — 115 ФЗ «иные обстоятельства». Сумма больше АСВ. Затребовали все документы за весь срок накопления средств, оригиналы. Вклад после 126 дней первого периода.
мы спросили, можно ли принести выписку с закончившегося вклада и приходники-расходники. Операционистки позвонили с отдел, который заблокировал выдачу вклада — там сказали представить документы за все время накопления средств. Т.е. их не устроит, что вклад пополнялся регулярно равными суммами в другом банке (в нашем случае — в очень крупном Госбанке). Сказали, что надо справки о зарплате (2-НДФЛ). 

Срок — 5 дней нам на предоставление документов, потом они 10 дней будут их изучать. 
Если в течение 5 дней документы не предоставим — вклад не выдадут наличными, только переводом в другй банк с штрафной комиссией. 

Про комиссии не узнавали. Были в шоке, хотели переложиться в другой банк. Сейчас активно ищем все бумажки. 

Нам объяснили, что причина — сумма несколько АСВ. Если сумма 100 тыс, то пока не требуют справки.


2. Я позавчера заказала сумму, не доходящую немного до АСВ, чтобы забрать после 1 периода Сладкого процента. Вчера не отдали по причине, что забрать можно только в том отделении, где открывался вклад. Причем, когда заказывала по телефону оператор спросила на какой адрес и отделение. А при визите за деньгами, отказали. Теперь будем посмотреть завтра, уже в том отделении, где вклад открывался. Не нравится все это...



3. Мы специально уточняли, можно ли только все бумаги (приходники, расходники, выписки с синими печатями и подписями с прошлых вкладов). Операционистка сказала, что просят именно 2-НДФЛ. 

У меня впечатление, что просто какой-то их работник хочет поменять место работы и узнать, как заработать на то, чтобы открыть вклад на сумму свыше АСВ. Но я не хочу сообщать им свое место работы. Я дорожу своей работой, чтобы туда звонили и спрашивали про зарплату! 

Операционистки сказали, что будут проверять предоставленные документы в течение 10 рабочих дней. 

Либо они начали применять практику Мособланка (там при санации требовали все приходники и оригиналы договоров за все время вкладов). Мы раньше были в Мособлбанке, но ушли оттуда после того, как там стали отдавать вкладчикам деньги. 

Меня эта ситуация очень озадачила, т.к. банков было видено-перевидено очень много за более чем 10 лет активных вкладов. Мы не лезли только в откровенные помойки. И такое вижу впервые. 

У нас всегда всё аккуратно с документами. И если банк стал просто внаглую заявлять, что вернут внесенный наличными в кассу вклад только, если им предоставить документы личного характера, к которым они не имеют ни малейшего отношения, то это явный сигнал, что они хотят попользоваться средствами или получить дополнительную информацию. 

Возможно, им не понравилось, что мы закрываемся после первого периода 126 дней с самой высокой ставкой. 
Т.к. деньги заказали давно (с учетом праздников), а блокирнули их со слов операциониста только вчера. 

В бумаге, которую выдали, написано «Во исполнение требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ и иных нормативных актов...» 

Мне абсолютно не понятно, если деньги внесены в кассу на вклад, какое это отмывание или терроризм? 

Меня сильно пугает данная ситуация, т.к. ранее СМП представлялся надежным банком. 
Когда Мособлбанк учудил с проверкой всех документов, мы потеряли месяцы, т.к. там были мега-очереди и невозможно было попасть в отделение, но потом все закрыли и ушли. 
Теперь понятно, что СМП будем обходить стороной. 

Но работники СМП могут перейти в другой банк. И там может случиться аналогичное. 

Очень странная ситуация...


4. Сегодня СМП банку отдали документы. Их наши документы не устроили. Операционисты почувствовали свою силу, теперь считают, что это средства банка, а не вкладчика. Поскольку их не устраивает наше объяснение происхождения средств. 

Сотрудники теперь просто хамят и развлекаются, отпускают комментарии. 

Видимо, если с руководством не уладим вопрос, то будет суд. Они не органы надзора и не следователь, чтобы говорить, какие документы их устраивают, какие нет

( Читать дальше )

Сегодня Моб таки выплатил денежные средства с вкладов. Видимо банк проникся последующим судом и десятками претензий. А я им даже понятых (свидетелей) сегодня привел в офис банка, на случай отказа.

Понес деньги в другие банки. Сумма крупная поэтому 3 банка.

В первом же банке нашли подставу в тарифах (которой там раньше не было, ибо у меня в этом банке есть действующие вклады).

Конкретно Хом кредит банк

пункт 3.1.1 тарифов 

https://c.radikal.ru/c10/1905/c3/9ce252dde9ce.jpg
Выплата денежных средств поступивших наличными при расторжении договора — свыше 600 тыс 10% от суммы не зависимо от срока нахождения на счете.

Что конкретно имеется в ввиду под данным пунктом ни операционист, ни руководитель филиала, ни третьи лица из Москвы (по телефону которым звонил руководитель филиала)  пояснить не смогли.
Подозреваю что речь о 115 ФЗ, но в тексте об этом ни слова. Показать где написано,  «выплата наличными средств с вкладов поступивших наличным путем — без комиссии» сотрудники банка, аналогично не смогли.

( Читать дальше )

Вот думаю, что выгодней, так и не могу придти к однозначному выбору. Везде свои плюсы и минусы. Может кто нибудь интересные комментарии даст и поможет решить для себя проблему.

ОФЗ — доходность до 3 лет около 7,9% годовых.

Из минусов

1. Напрягает это долгое погашение купонов и вывод ден средств по 2-3 дня у гос брокеров (ВТБ, ПСБ, Сбер), комиссии брокера, что дает примерно к номинальной ставке минус 0,5% годовых.

У брокера Открытие с этим полный порядок (погашение и вывод) день в день, но смущает надежность брокера.

2. Подсудность. Брокерские услуги в отличие от вкладов не попадают под ЗоЗПП, а это значит при проблемах нельзя будет выбрать суд по месту своего жительства (придется идти в карманный суд брокера) и придется платить пошлину.

3. Риск просадки. Более менее вменяемая доходность идет от 3 лет. Если повторится очередная ракета по ключевой ставке сидеть придется долго, попутно облизываясь на кризисные ставки в 20-30% годовых. 
Вспомним хотя бы 15 год.

( Читать дальше )

6 марта 2019 года банк запустил акцию по карте с бонусной программой 5-10% кеш бек на все.
В итоге к 8 марта все это вылилось к масштабному брожению народных масс на сайте банки ру с криком «халява». ))

Однако банк данные инициативы почему то не одобрил и начал массово блокировать всех потенциальных клиентов по 115 ФЗ с выдачей письменного отказа.

Цитирую  http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=359806&MID=7067613#message7067613

Пообщался сегодня с маринкой в Новосибирском офисе. Она сказала, что все, кто сегодня приходили за картой получили отказ по 115-ФЗ, ни одному не оформили, а приходили за ней довольно много, но точное количество не назвала, показала только внушительную пачку распечатанных уведомлений об отказе, скан которых здесь выше уже выкладывали. И она подтвердила мои догадки, что после такого отказа, программа не даст ничего оформить этим клиентам, в том числе вклад. То есть все эти клиенты навсегда попали в чёрный список банка. И она так же сказала, что если просить изначально любой другой продукт банка кроме этой карты, хоть вклад открыть, хоть кредит взять, то никакую проверку на 115-ФЗ проходить не надо. Более подробно она не стала рассказывать, сославшись на то, что не она принимает эти решения, высказала только своё личное предположение, что возможно это связано с каким-то непонятно нахлынувшим подозрительным потоком за этой картой.
2. Мне отказали сегодня, дали бумагу — там отказ по п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ. Я слегка охренел от такого На мой вопрос пуркуа па — маринка сказала что не будут пояснять. Написал тут же заявление на отзыв персональных данных. Видимо банку не нужны деньги, складывается впечатление о неадекватности банка или вернее отделения. В наличии карты РГС (рип), КЕБа, Восточки, Сбера (дебетовая и кредитная), Открытия, нигде отказов не было, хотя ОТП оказал 2 раза, но там кредитка. В общем странный банк, странный... З.ы. — товарищу по работе одобрили.

( Читать дальше )

С банки ру.

Третья часть марлезонского балета. Доброго дня, коллеги. Вчера получил звонок от управляющего директора филиала с приглашением на беседу по условиям моего обслуживания. Очень приятная управляющая, очень робко (понимая всю дичь происходящего) озвучила мне, что1. Все мои договора верифицированы. 2. банк признает их действительность, включая те, что заканчиваются после 2019 года Но 1. я не очень хороший человек, заключил договор вклада с банком Инресбанк на условиях, которые якобы не были доступны всем вкладчикам или не соответствовали текущей обстановке. 2. Но банк меня прощает, если я по окончании последнего майского «вместе навсегда» добровольно расторгну все договора (все «юбилейные») и в качестве поощрения-прощения даст мне +0,5% от текущей ставки, т.е 7,75%. Короче совсем страх потерян у некоторых наших сограждан. Бумажку, с которой зачитывала текст, предоставить отказалась. Ну я передал пламенный привет конечно всем зачинателям сего действа. Весь разговор снял на видео, в суде всяко полезно будет.

( Читать дальше )

Меня там заблокировали, просьба передать хомячкам из ветки по московскому областному банку https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=12&TID=50452&PAGEN_1=288#forum-message-list

Мне звонили из прокуратуры, проводят проверку, если подтвердится факт мошеннических действий в отношении присвоения банком чужого имущества (вкладов) возбудят уголовное дело. Чем больше заявлении будет, тем лучше. Давайте сообща посадим виновных в беспределе, от этого ваши вклады и сам банк ни сколько не пострадает. Сколько там уже председателей правления сидит, от еще пары посадок ни чего не изменится.

Вот ответ из Роспотребнадзора, подтверждающий незаконные действия банка. 



( Читать дальше )