За 2023 год количество закрытых судами исков о взыскании долгов по кредитам и займам на сумму основных требований до 50 000 руб. выросло на 29% – с 7,8 млн до 10,3 млн. Всего за 2023 г. суды закрыли почти 13,7 млн исков о взыскании средств по кредитам и займам.

Количество закрытых исков о взыскании долгов на сумму от 50 000 до 100 000 руб. выросло за 2023 г. на 6,2% до 1,5 млн, свыше 100 тыс руб — 1,2 млн дел.

Тенденция на увеличение исков на небольшие суммы до 50 000 руб. связана:

1. со стабильным ростом портфеля микрозаймов, что неизбежно влечет увеличение портфеля просрочки на поздних стадиях. По данным ЦБ, портфель микрозаймов по итогам 2023 г. вырос на 22% год к году до 443 млрд руб.

2. с тем, что все больше банков активно заходят в сегмент микрозаймов.

3.  с развитием микрофинансовыми компаниями собственных подразделений судебного взыскания

4. За последние годы процедура подачи иска в суд сильно подешевела за счет автоматизации

( Читать дальше )

По данным 2 000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2024 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» до 30 тыс. руб.) составил 9,95 тыс. рублей, немного увеличившись (на 2,3%) по сравнению с предыдущим месяцем (в феврале 2024 года – 9,73 тыс. руб.)





В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» в марте 2024 года вырос более существенно — на 13,0% (в марте 2023 года – 8,80 тыс. руб.).

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«В начале года средний чек микрозайма незначительно вырос. При этом стоит отметить, что с лета прошлого года его значение находится на достаточно стабильном уровне (9,4 – 9,9 тыс. руб.), а рост не превышает инфляции. Такая, в целом, умеренная динамика данного показателя во многом связана с мерами регулятора по охлаждению микрофинансового рынка.

( Читать дальше )

В России могут ограничить полную стоимость потребительского кредита, взятого в микрофинансовой организации (МФО), до 100% годовых. Такой законопроект 22 апреля будет внесен в Госдуму депутатами фракции «Справедливая Россия — За правду» во главе с Сергеем Мироновым. 

Причина внесения поправок - резкий рост уровня закредитованности населения за последний год. Также в документе подчеркивается, что повышение задолженности по ссудам значительно опережает увеличение доходов населения, что способствует обращениям должниками за вторыми и третьими кредитами.

«Известия» направили запросы в Минфин и банки с просьбой оценить перспективы поддержки инициативы.

iz.ru/1684939/natalia-bashlykova-evgenii-grachev/schet-ne-umesten-polnuiu-stoimost-mikrozaimov-khotiat-ogranichit-100-godovykh

За 2023 год доля займов, выданных микрофинансовыми организациями клиентам с экстремально высокой долговой нагрузкой, сократилась почти втрое — с 41 до 14%, сообщил начальник отдела анализа рисков департамента финансовой стабильности Банка России Дмитрий Майстренко.

Речь идет о клиентах с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% — тех, кто отдает на обслуживание кредитов и займов свыше 80% своего ежемесячного дохода. 

По оценкам Банка России,на начало 2024 года заемщиками только микрофинансовых организаций были4 млн россиян, еще 3,9 млн имеют долги не только перед МФО, но и перед банками. Таким образом, МФО работают с 15,8% российских заемщиков. 69% клиентов платят только по одном займу, 14% — по двум, а 11% имеют задолженность одновременно по четырем и более займам.

На начало 2024 года средний долг заемщика в МФО достигал 45,8 тыс. руб.

www.rbc.ru/finances/19/04/2024/662245d09a79476a168940aa?from=newsfeed

Микрофинансовые организации (МФО) перестали снижать уровень одобрения заявок заемщиков, а некоторые даже повысили его. Это стало возможно за счет непропорционального ужесточения политики ЦБ в отношении необеспеченных ссуд для банков по сравнению с МФО. Для кредитных организаций условия менялись жестче, и часть заемщиков ушла к более лояльным микрофинансистам.

Согласно аналитике СРО «МиР», по данным на 1 марта уровень одобрения заявок на займы в сегменте PDL (займы до зарплаты) для новых клиентов составил 19%, для повторных — 84%. В сегменте долгосрочных займов (IL) для новых клиентов одобрялись 23% заявок, для повторных — 71%. Такие показатели соответствуют аналогичному периоду 2022 года.

В 2023 году уровни одобрения практически во всех сегментах были заметно выше. Так, в PDL-займах для повторных клиентов уровень одобрения составлял 93%, для новых 19%, в IL для повторных клиентов — 75%, для новых — 29%.

В «Займере» уровень одобрения в первом квартале 2024 года составлял около 30% для новых клиентов и 90% для повторных.

( Читать дальше )

Доля коротких займов «до зарплаты» снизилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Обычно они являются самыми дорогими в секторе микрофинансовых организаций (МФО). Основной объем займов выдавался в среднесрочном сегменте. Это способствовало уменьшению ежемесячных платежей заемщиков и общему сокращению долговой нагрузки граждан.

Причиной изменения структуры выданных займов стали новые регуляторные требования: ставка не может быть более 0,8% в день, максимальный размер переплаты — более 1,3 от суммы долга за весь период.

Также в течение года постепенно ужесточались макропруденциальные лимиты по заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Благодаря в том числе этим мерам улучшилось качество портфелей МФО: так, доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней сократилась до 9%, это самое низкое значение с начала 2021 года.

( Читать дальше )

Количество отказов по кредитным заявкам может вырасти на 20–30%: банки и МФО при оценке рисков заемщика начали включать прогноз вероятности банкротства. Такое изменение понадобилось из-за роста количества личных банкротств, особенно после изменений в упрощенной внесудебной процедуре. При этом эксперты допускают, что для заемщиков с низким риском нововведение может обернуться улучшением условий, в частности, за счет снижения ставок.

Как пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, нововведение понадобилось в связи с распространением процедуры банкротства физлиц.

Например, теперь гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей (ранее 50 тыс. и 500 тыс. соответственно). Также расширился перечень случаев, когда гражданин вправе воспользоваться внесудебным банкротством, а еще к этому механизму подключили, например, пенсионеров.

iz.ru/1660591/anna-kaledina-roza-almakunova/zaimy-protiv-u-bankov-poiavilas-novaia-prichina-dlia-otkazov-v-kreditakh

За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей

Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 млрд рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 млрд рублей. Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.

Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке. МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в IV квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.

Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в I квартале.

cbr.ru/press/event/?id=18473

В четвертом квартале 2023 года доля офлайн-займов в общем портфеле МФО сократилась до 40%, в то время как годом ранее составляла почти половину. Участники рынка считают, что тенденция продолжится, хотя и будет более медленной и плавной. Тем не менее из-за особенностей клиентуры МФО и их учетной политики говорить о перспективе полного ухода микрофинансирования в онлайн нельзя, несмотря на рост технологичности сегмента.





По данным СРО «Мир», с которыми ознакомился “Ъ”, по итогам 2023 года портфель займов МФО составил 365,7 млрд руб. против 294,5 млрд руб. годом ранее. При этом в последнем квартале 2023 года портфель показал минимальный квартальный рост — 5%, следует из материалов СРО.

Как считают в СРО «Мир», «портфель офлайн-займов достиг плато, в будущем этот сегмент будет сокращаться, однако плавно и постепенно».

«Увеличение доли онлайн-кредитования — это долгосрочный тренд»,— отмечает гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Активное развитие интернет-кредитования сейчас стало одной из приоритетных целей стратегий компаний, планирующих работать на рынке долго.

( Читать дальше )

Банки стали чаще отказывать в потребкредитах, отклоняя две из трех заявок граждан, выяснили «Известия». Это связано с тем, что в IV квартале 2023-го вступили в силу новые ограничения ЦБ по выдаче ссуд клиентам с высокой долговой нагрузкой. Свою роль играют и высокие ставки. Регулятор вводит превентивные меры, чтобы не допустить надувания пузыря и массового невозврата займов. Но из-за этого клиенты уже перетекают в МФО, где ставки выше, рассказали участники рынка.






iz.ru/1648829/mariia-kolobova/bez-chuvstva-dolga-banki-stali-otkloniat-dve-iz-trekh-zaiavok-na-kredity