С начала 2024 года межбанковское кредитование со стороны трех крупнейших дочерних компаний китайских финансовых организаций в России продемонстрировало значительный рост. По данным отчетности, представленной компаниями, средний прирост составил 58% за период с 1 января по 1 июня 2024 года.

Бэнк оф Чайна, входящий в группу Bank of China, за этот период увеличил портфель межбанковских кредитов на 66%, достигнув отметки в 223 млрд рублей. Чайна Констракшн Банк, часть China Construction Bank, увеличил объем межбанковских кредитов на 112%, что привело к достижению отметки в 64 млрд рублей. Банк АйСиБиСи, подконтрольный Industrial and Commercial Bank of China Limited, увеличил свой портфель на 117%, достигнув отметки в 88 млрд рублей, несмотря на небольшое сокращение показателя на 3% за май месяц.

В связи с санкциями Zhejiang Chouzhou Commercial Bank приостановил все расчеты с Россией с начала февраля 2024 года. Это решение затронуло ключевых импортеров в России, что стало предметом внимания как со стороны банковских управляющих, так и правительства России.

Некоторые крупные российские банки сообщили о повышении верхней границы полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) до 57–60% и выше. В числе таких банков — Альфа-банк, Росбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Газпромбанк и «Зенит». В банке «Зенит» ПСК достигла 80,959%, начиная с 15,238%.

С конца января 2024 года в расчет ПСК включены все расходы заемщика, без которых банк не выдает кредит. Это привело к росту значений ПСК, несмотря на то, что фактические расходы заемщиков могли не измениться.

Ключевая ставка ЦБ РФ с декабря 2023 года составляет 16%, что также способствует росту ПСК. В крупнейшей кредитной организации, Сбербанке, ПСК варьируется от 18,9 до 40,2%, а ставка начинается от 18,9%.

Центробанк продлил временные поблажки для банков, не применяя во II квартале ограничения ПСК по потребительским кредитам. На период с июля по сентябрь предельные значения ПСК составят 28,653–59,829% для краткосрочных кредитов и 33,523–41,589% для долгосрочных.

Эксперты считают, что высокая стоимость кредитов обусловлена ключевой ставкой и изменениями методики расчета ПСК. В дальнейшем ЦБ может продлить временные поблажки, чтобы поддержать банки в условиях высокой стоимости фондирования.

Некоторые крупные банки начали прекращать прием заявок на льготные ипотечные кредиты в преддверии завершения основных государственных программ 1 июля. Промсвязьбанк, банк «Россия» и «Ак Барс» уже объявили о таком решении. МТС-Банк и Почта Банк также готовятся остановить прием заявок на льготную ипотеку.

Причины прекращения приема заявок

Решение банков связано с завершением программы льготной ипотеки, срок действия которой истекает 1 июля. В банках отмечают, что цикл ипотечной сделки занимает в среднем месяц, и новые заявки, поданные сейчас, вряд ли будут обработаны в срок. Также высокие уровни спроса и исчерпание лимитов по программам вынуждают банки принимать такие меры.

Прогнозы и ожидания

Эксперты прогнозируют, что в ближайшие дни другие банки также прекратят прием заявок на льготные ипотечные кредиты, чтобы избежать риска неисполнения обязательств перед клиентами. В январе-марте 2024 года банки выдали 288 тыс. ипотечных ссуд на 1,1 трлн руб., половина из которых была оформлена по льготным программам.

Сбербанк выпустил новую версию мобильного приложения «Умный онлайн» для установки на iOS, сообщила пресс-служба кредитной организации. Скачать приложение можно в AppStore.

«С сегодняшнего дня клиенты Сбера — владельцы телефонов с операционной системой iOS вновь могут скачать в App Store безопасное приложение для доступа к „Сбербанк онлайн“. Новое приложение называется „Умный онлайн“, — сообщили в банке.

В Сбербанке призвали скачать „Умный онлайн“ как можно скорее, пока приложение доступно в App Store.

Источник: tass.ru/ekonomika/21126733

Ссылка на приложение: www.sberbank.com/sms/newsbol?from=tg

Райффайзенбанк объявил о прекращении начисления процентов по накопительным счетам с июля текущего года, ссылаясь на изменения в бизнес-модели и новые требования Европейского центрального банка (ЕЦБ). Это решение становится актуальным в контексте необходимости сокращения кредитного портфеля на 65% к 2026 году, что снижает целесообразность поддержания пассивов в привычной форме.

Накопительные счета в Райффайзенбанке, ранее предлагавшие доходность до 9% годовых, перестают открываться, и последние начисления по ним состоятся по итогам июня. В условиях, когда максимальные ставки по таким счетам в других банках доходят до 19%, это решение может повлиять на удержание клиентов, однако банковские эксперты считают, что отток будет умеренным, учитывая предпочтения клиентов и другие предложения банка.

Вместо накопительных счетов Райффайзенбанк предлагает альтернативные инвестиционные решения, такие как брокерские счета с доходностью до 2,5% годовых от остатка. Это позволяет банку адаптироваться к новым реалиям и сохранять возможность генерации дохода, не увеличивая значительно свой кредитный риск.

Банк России отозвал у АО «Автоградбанк» лицензию на осуществление банковских операций. Банк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот, сообщается на сайте регулятора.

«Банк России приказом от 17.06.2024 №ОД-947 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у акционерного общества „Автоградбанк“, — говорится в сообщении ЦБ РФ. 

Источник: tass.ru/ekonomika/21116415

На первом собрании кредиторов КИВИ Банка (АО), состоявшемся 13 июня 2024 года, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) представила отчет о деятельности ликвидатора и финансовом состоянии банка. Как отмечается в отчете, общая сумма активов банка на 1 июня 2024 года превысила 74 млрд рублей, включая денежные средства в размере 25,6 млрд рублей. К моменту отзыва лицензии Банком России 21 февраля 2024 года, требования к банку были поданы более чем 66,6 тыс. кредиторами на общую сумму свыше 36,3 млрд рублей. После формирования реестра требований кредиторов в июле 2024 года АСВ начнет расчеты с ними.

На собрании были приняты решения по всем ключевым вопросам, включая конвертацию иностранной валюты, условия реализации ценных бумаг и утверждение сметы текущих расходов на ликвидацию. Образован комитет кредиторов, определены его компетенция и состав. Участие в мероприятии приняли как кредиторы, так и уполномоченные органы, внесшие требования до 15 апреля 2024 года и включенные в реестр.

Министерство финансов США 12 июня расширило определение российской «военно-промышленной базы», включив в нее все компании и физических лиц, попавших под санкции согласно указу президента Джо Байдена № 14024 от 15 апреля 2021 года.

Теперь иностранные банки могут подвергнуться санкциям за проведение транзакций с подсанкционными российскими субъектами, включая крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ.

С февраля 2022 года США внесли в список SDN более 4 тысяч связанных с Россией физических лиц и организаций. Список был расширен, чтобы отразить мобилизацию российской экономики на поддержку военных усилий.

Первоначально санкции включали технологический, оборонный, строительный, аэрокосмический и обрабатывающий сектора российской экономики. Теперь они охватывают все организации и индивидов, попавших под санкции за работу в этих секторах.

США сохраняют разрешения на транзакции, связанные с продовольствием, сельхозтоварами, лекарствами, телекоммуникациями и энергоносителями. Эти исключения помогают облегчить комплаенс для иностранных финансовых институтов.

Т-банк (бывший «Тинькофф») выкупает 51% компаний ROWI из группы QIWI, помогая последней рассчитаться по облигациям на 8 млрд рублей. Для Т-банка это также означает возможность расширения услуг для малого и среднего бизнеса.

Т-банк (ранее известный как Тинькофф) приобретает контрольный пакет (51%) факторинговых компаний группы ROWI у холдинга QIWI. Сделка поможет группе рассчитаться по бондам на 8 млрд рублей после отзыва лицензии у ее банка. Для Т-банка это также означает расширение услуг для малого и среднего бизнеса.

ВТБ с 11 июня изменил условия ипотеки с господдержкой, увеличив первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» с 30,1% до 60,1%. Эти изменения не противоречат условиям госпрограмм и закону, но, по мнению экспертов, нарушают баланс интересов банка и клиента. Теперь многие граждане лишаются возможности воспользоваться этой программой.

Новые условия также затронут программы «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека», где взнос увеличится с 20,1% до 30,1%. По заявкам, поданным до 10 июня, срок выхода на сделку ограничен 1 июля для программы на новостройки и 11 июля для остальных.

Представители ВТБ объясняют изменения адаптацией продуктовой линейки к рыночной конъюнктуре и высокой ключевой ставке. Они допускают, что другие банки могут последовать их примеру, хотя пока таких планов не подтверждают.

Эксперты отмечают, что банки уже применяли подобные ограничения, стремясь сократить портфель кредитов с низкой маржинальностью. ВТБ не нарушает нормативы, так как минимальный первоначальный взнос устанавливается госпрограммами, а банки сами определяют дополнительные параметры.