С 5 июня Сбербанк повысил минимальные ставки по ипотечным программам на 1,5 п.п., ВТБ с 29 мая поднял базовые ставки на 1 п.п. Причина – рост доходности ОФЗ и ключевой ставки ЦБ (16% с декабря 2023 г.). С начала года доходность облигаций увеличилась более чем на 2 п.п.

В Сбербанке минимальная ставка по ипотеке на новостройки и вторичное жилье теперь 18,2%, а по загородной недвижимости – 18,5%. Для получения минимальной ставки нужны дополнительные услуги, иначе она поднимается до 22%.

В ВТБ ставки на первичное и вторичное жилье стартуют от 17,5% при выполнении условий, иначе – 19,8%. Альфа-банк предлагает ипотеку на вторичное жилье от 17,49%, Росбанк – от 20,8%.

Эксперты разделились в оценке действий ЦБ: 11 из 19 опрошенных считают, что ставка останется на уровне 16%, остальные допускают повышение до 17%. Повышение ставок крупнейшими банками, как Сбербанк и ВТБ, указывает на ожидания дальнейшего роста ключевой ставки.

Повышение ставок замедлит рост кредитных выдач, отмечают аналитики. Платежеспособный спрос сократится, и некоторые заемщики займут выжидательную позицию.

( Читать дальше )

Минфин планирует увеличить расходы на льготную и семейную ипотеку на 25%, выделив дополнительно 113 млрд руб. для госкорпорации Дом.РФ. Из них 66 млрд руб. пойдут на семейную ипотеку и 47 млрд руб. – на льготную. В текущем бюджете расходы на эти программы составляют 453,8 млрд руб. В прошлом году на эти цели было запланировано 150 млрд руб.

Федеральный бюджет возмещает банкам недополученные доходы по льготным ипотечным программам. Максимальная субсидия составляет 11% для льготной ипотеки и 13% для семейной ипотеки. В 2023 году по программам было выдано кредитов на 4,2 трлн руб., что вдвое больше, чем в 2022 году.

Спрос на ипотеку резко возрос, особенно после объявления о завершении программы. В первые пять месяцев 2024 года выдано более 1,1 трлн руб., из которых на май пришлось 314 млрд руб. Семейная ипотека продлена до 2030 года, а льготная заканчивается 1 июля 2024 года.

Рост расходов связан с повышением ключевой ставки и увеличением спроса на льготные программы. В апреле 2024 года объем ипотечного портфеля вырос до 18,9 трлн руб., а доля программ господдержки составила около 75%.

( Читать дальше )

Сегмент микробизнеса в России, включающий юридические лица и индивидуальных предпринимателей (ИП) с оборотом до 120 млн руб. и численностью сотрудников до 15 человек, является наименее закредитованным. На текущий момент лишь около 10% микрокомпаний имеют действующие банковские кредиты. Однако, эксперты прогнозируют удвоение этого показателя до 20% к 2027 году.

В 2023 году количество микропредприятий, получивших кредиты, увеличилось на 58%, достигнув 227 003 компаний к декабрю. В 2024 году рост продолжился, и в марте финансирование получили 235 125 микропредприятий.

Банки активно предлагают различные кредитные продукты для микробизнеса. Например, в Точка Банке кредиты для микропредприятий составляют свыше 90% портфеля, а средний размер кредита — 1,3 млн руб. В банке Дом.РФ максимальный лимит кредита составляет 500 млн руб., а средний чек — чуть более 10 млн руб.

Кроме банков, микрофинансовые организации (МФО) также развивают программы финансирования. В 2023 году МФО выдали бизнесу 105,4 млрд руб., что на 50% больше, чем в 2022 году. Средняя сумма займа для МСП составляет около 5 млн руб.

( Читать дальше )

Сбербанк устанавливает первые банкоматы в Луганске, Донецке и Макеевке, в ближайшие дни они начнут работать, сообщила пресс-служба банка на ПМЭФ.

«В настоящее время мы устанавливаем наши банкоматы в Луганске, Донецке и Макеевке — в ближайшие дни десять банкоматов в этих городах начнут работать. 1 июля общее количество банкоматов в ДНР и ЛНР достигнет 50 устройств. В июне мы запустим три полноформатных отделения в Донецке и Луганске, а также 13 офисов в партнерской сети (в том числе в МФЦ и др.) в городах ДНР и ЛНР. Помимо этого, в июне начнут работать 16 мобильных офисов. Клиентам будут доступны все основные продукты банка: вклады, дебетовые и кредитные карты, кредиты, установка „Сбербанк онлайн“, запустим продукты для юрлиц. До конца года мы продолжим активное развитие в ДНР и ЛНР, а также запустим работу Запорожской и Херсонской областях», — сообщили в банке.

Источник: tass.ru/ekonomika/20996885

Группа «Тинькофф», включающая банк, страховую компанию, брокера и другие сервисы, эволюционирует в Т-Банк. Новый логотип — желтый щит с буквой «Т» — будет использоваться с 5 июня, рассказал предправления банка Станислав Близнюк.

Ребрендинг мотивирован международным развитием и уходом от фамильного имени. Т-Банк — универсальное и масштабируемое название. Это изменение поддержит и российский бизнес, сделав бренд более понятным и надежным для широкой аудитории, включая более возрастных клиентов.

Бюджет на переименование ограничен: значительная часть средств пойдет на перекраску банкоматов (около 5000 шт.), что потребует до миллиарда рублей. Все вывески и рекламные материалы будут обновлены в течение нескольких месяцев.

В апреле 2022 года «Интеррос» Владимира Потанина приобрел 35% TCS у семьи Тинькова. Логотип обновился в феврале 2024 года, когда герб сменился на щит с буквой «Т». В рамках ребрендинга банк зарегистрировал более 30 новых брендов, включая «Ткапитал», «Тстрахование» и «Тбанк групп».

( Читать дальше )

Офисная сеть крымского банка РНКБ перейдет под бренд ВТБ в 2025 году, заявил глава ВТБ Андрей Костин в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

«За минувшие 10 лет РНКБ прошел путь от локальной „дочки“ группы ВТБ до финансовой опоры Крыма и Севастополя. Сегодня банк обслуживает около 2,6 млн жителей Юга России и около 100 тысяч юридических лиц в более чем 200 отделениях. Уже в этом году клиенты РНКБ получат возможность постепенно перейти на наши финансовые продукты, а в следующем году мы рассчитываем завершить интеграцию РНКБ: офисная сеть перейдет под бренд ВТБ», — сказал Костин, слова которого приводит пресс-служба ВТБ.

Основной задачей интеграционного процесса станет гармонизация продуктовой линейки и представление клиенту РНКБ еще более выгодных условий обслуживания, уточняется в сообщении. «При объединении двух команд ВТБ нацелен максимально сохранить персонал РНКБ, который обладает большим опытом работы на полуострове и материке», — отметили в пресс-службе.

( Читать дальше )

Крупнейшие банки России запускают пилотные проекты по обмену данными о счетах клиентов. ВТБ и Альфа-банк, а также Сбербанк и Тинькофф планируют реализовать технологию открытых API, чтобы клиенты могли видеть и управлять своими финансами из одного приложения.

Проект ВТБ и Альфа-банка стартует в октябре 2024 года, а Сбербанк и Тинькофф уже проводят закрытый пилот для сотрудников. До конца лета 2024 года он будет расширен на первую группу клиентов. Планируется, что более 100 тыс. клиентов смогут участвовать в расширенном пилоте.

Обмен данными будет осуществляться только после получения согласия клиентов, которое они смогут отозвать в любое время. Кредитные организации собираются внедрить функции анализа доходов и расходов по всем счетам клиента.

Газпромбанк планирует запустить аналогичный проект до конца 2024 года, начав с создания PFM-сервиса и ограниченной выборки пользователей в 2025 году. ПСБ и МКБ сосредоточены на использовании открытых API для юридических лиц, планируя пилоты по обмену данными о счетах компаний в 2024 году.

( Читать дальше )

Российские банки, представленные Ассоциацией банков России (АБР), обратились в Центробанк с просьбой внести изменения в законодательство, чтобы иностранные агрегаторы могли принимать карты «Мир» в зарубежных магазинах, сообщает «Коммерсантъ». В своем письме АБР предлагает разрешить иностранным юрлицам выступать в качестве агрегаторов, что может снизить ограничения на использование карт «Мир» за границей. В ответ ЦБ запросил дополнительную информацию о количестве запросов на открытие счетов от иностранных юрлиц.

Независимый эксперт Дмитрий Вишняков указывает, что такие операции могут быть рискованными, так как не всегда прозрачны для зарубежных банков и могут быть квалифицированы как отмывание денег.

В настоящее время только российские юридические лица могут зарегистрироваться в качестве платежных агрегаторов, что ограничивает возможности иностранных компаний. Тем не менее, в начале 2024 года наблюдался рост числа иностранных клиентов в российских банках, включая спрос на карты «Мир».

( Читать дальше )

ВТБ, Промсвязьбанк (ПСБ), банк Дом.РФ, «Почта банк» и банк «Новиком» положительно оценили предложенную Национальной системой платежных карт (НСПК) единую площадку биометрических сервисов. Она объединит локальные решения банков по биоэквайрингу, позволяя клиентам оплачивать покупки с помощью биометрии в любой подключенной системе.

ВТБ был одним из первых участников инициативы и уже протестировал биометрическую оплату в офлайне. ПСБ планирует присоединиться к проекту, когда платформа будет запущена. Банки Дом.РФ и «Новиком» также поддержали проект, отметив, что он поможет масштабировать технологию на финансовом рынке.

Единая платформа биометрических сервисов облегчит развитие биоэквайринга, так как не все банки могут самостоятельно реализовать подобные решения. Введение единого инструмента для расчетов по биометрии позволит клиентам экономить время, так как потребуется лишь одно согласие на использование биометрии.

В то же время у банков остаются вопросы к идее НСПК. Например, неясен доход от биоэквайринга при создании общей платформы. Также важно обеспечить качество и безопасность сервиса, чтобы не отпугнуть пользователей.

( Читать дальше )

С 1 сентября 2024 года ломбарды смогут принимать инвестиционные драгоценные металлы от физических лиц в залог, на хранение, для продажи или передачи на аффинаж. Это станет возможным благодаря постановлению правительства от 15 мая 2024 года. Нововведение открывает для ломбардов новую нишу и расширяет возможности для продажи физического золота банками.

Ломбардный рынок позитивно воспринял инициативу. С учетом ужесточения регулирования и сокращения объемов ювелирного золота у населения, ломбарды ищут новые направления развития. При этом они могут стать ключевыми участниками оборота мерных слитков, которые невыгодно обрабатывать банкам. В 2023 году было реализовано более 90 тонн золота без инфраструктуры купли-продажи, а оборот может достичь 200 млрд рублей.

По оценкам Алексея Лазутина из Национального объединения ломбардов, общий портфель ломбардов может вырасти более чем в пять раз за три года. На портфеле в 200 млрд рублей с оборачиваемостью два месяца и маржой 5% ежегодная выручка может составить около 70 млрд рублей.

( Читать дальше )