Есть одна китайская мудрость: «Учитель приходит тогда, когда готов ученик».


Есть у меня одна знакомая девушка, у которой с финансами совсем беда. Я давно её знаю, и искренне хочу помочь, поэтому предложил ей бесплатную консультацию.

«Лучше бы денег дал» — подумают некоторые, и будут не правы. Если в финансовом отношении человек не грамотен, то никакая сумма не решит его проблем, а зачастую приведёт к ещё бОльшим сложностям.

В общем, на консультации я рассказал, на что нужно внимание обратить, что улучшить, какие сделать первые шаги и т.д. Я даже не стал её грузить страхованием, инвестированием и пр., до этого далеко. Днём позже подобрал материалы и ссылки, которые помогут именно в её ситуации, всё отправил и приготовился на вопросы отвечать. Вопросы, которых не было…

В принципе, я сразу понял, что человеку это всё не надо, по большому счёту. Да, осознаёт пользу сказанного. Да, понимает, что сейчас она идёт совсем не туда, куда хотелось бы, но… Что-то изменить в своей жизни ей кажется абсолютно не реальным, просто установка такая в голове. Стена. Т.е. человек осознанно идёт на финансовое самоуничтожение.

Предисловие.

Да-да, у такой короткой книжки тоже есть предисловие. Тут я хочу пояснить, зачем вообще появился данный «труд», для кого он предназначен и что вообще со всем этим делать.

Предназначен он, прежде всего, для тех новичков, которые уже начали что-то делать на пути к финансовой стабильности и свободе, но обилие информации, поступающей со всех сторон, сформировало в голове такую кашу, которая мешает делать уверенные шаги, т.е. происходит обратный эффект. Так было у меня самого. Вообще, в данной «книге» я буду писать только о том, что попробовал сам. Ну, то есть я точно знаю, что всё это работает. Разумеется, существуют и другие, возможно, более эффективные пути к той же самой финансовой свободе, но я о них либо не знаю, либо они мне не подошли.

Многие знают про распространённое правило «заплати сначала себе», которое заключается в том, чтобы при получении любого дохода вы сначала откладываете определённую сумму или % на накопления или инвестиции, а уже остаток разделяете между регулярными расходами.

Для многих это правило является реальной проблемой, т.к. требует постоянной самодисциплины, и часто я вижу, что люди просто не могут с этим справиться, соответственно вся система рушится на корню.

Для кого-то решением может стать настройка автоплатежей в своём банке, когда определённая сумма автоматом списывается каждый месяц с вашего счёта и куда-то переводится (на депозит, например). Но лично я выбрал другой вариант.

Как всегда пошагово:

1. Я определил необходимую и достаточную сумму денег, которая необходима семье в месяц для покрытия всех расходов. Наверное, для многих это самое трудное, т.к. данный процесс предполагает взятие своих финансов под полный контроль, исключение ненужных и спонтанных покупок, урезание и оптимизацию лишних платежей. Если вы всё сделали правильно, сумма ежемесячных трат должна быть меньше, чем совокупный доход семьи, иначе всё остальное не имеет смысла.

2. К расходной карте я оформил для своей жены дополнительную карту, чтобы все расходы производились с одного счёта.

3. Каждый месяц, 1-го числа, я пополняю счёт карты на сумму, равную ежемесячному бюджету (у меня пополнение идёт с накопительного счёта того же банка, все транзакции бесплатные).

4. На смартфоны себе и жене я установил приложение AnyBalance, а на главный экран — виджет, который показывает остаток на карте (с автообновлением информации). Таким образом, мы постоянно знаем, сколько у нас осталось денег на расходы до конца текущего месяца.

5. Всё, что остаётся сверх выделенной на месяц суммы, вы можете распределять на свои финансовые цели, накопления, инвестиции и т.д.

Таким образом, я немного оптимизировал принцип «заплати сначала себе». Вам не нужно ничего специально откладывать, это будет получаться само собой, т.к. тратите вы ровно столько, сколько сами себе выделили, причём постоянно знаете, сколько у вас осталось до конца месяца.

Сегодня хочу затронуть тему финансового планирования, так как считаю ЛФП (личный финансовый план) очень мощным инструментом, который приведёт в порядок ваши мысли относительно текущей и будущей финансовой ситуации, наглядно разложит по полочкам ваши цели и покажет ориентиры – итоговый размер вашего капитала на момент ухода на пенсию.

Если вы будете предпринимать грамотные шаги, эту «пенсию» сможете позволить себе гораздо раньше, чем предлагает существующая пенсионная система в РФ, а пассивный доход позволит достойно встретить и провести «золотые годы», не надеясь на более чем скромные пособия от государства.

Прежде всего, ЛФП – это план инвестирования тех средств, которые вы будете ежемесячно откладывать от своих доходов, на протяжении всей трудовой жизни. Надеюсь, про необходимость тратить меньше, чем зарабатываешь, повторяться не нужно…

Итак, в зависимости от выбранных вами параметров риска, накопленные средства инвестируются в консервативные, умеренные и агрессивные активы. В ЛФП может быть предусмотрена также диверсификация по валютам, и даже странам размещения ваших средств.