ИИС и др. налоговая оптимизация.

Логично ежегодно класть 1 млн руб. в год (максимально) на ИИС.
Если личный бюджет не настолько профицитен, то вывести с брокерсеого счета и ввести на ИИС.
Если вы хоть один год получили налоговый вычет (max 52000р. в год) с ИИС и ИИС поэтому стал типа А, то, пока Вы не закроете ИИС, налоги Ваш брокер (=налоговый агент) с ИИС не заплатит НДФЛ.
Если указать Вашу банковскую карту как счет для вывода див и купонов, то счет ИИС (если Вам срочно позарез не понадобятся деньги), лучше через 3 года не закрывать (ещё лучше, вообще не закрывать, если закон не изменится и не заставят ...):
получать дивы и купоны и легально не платить налог с основной суммы ИИС — это же выгодно!

Если часть активов оправдывает ожидания, то на основном счёте можно их держать от 3 лет и получить льготу на долгосрочное владение ценными бумагами (НДФЛ брокер не платит с 3 млн × полное количество лет владения, если держать от 3 лет).
Да, у большинства чешутся руки:
мечта брокера, чтобы клиент постоянно совершал операции (и платил комиссию).
Инфляция выросла, но надо платить НДФЛ 13 — 15% и надо платить налог на вклады и купоны по ОФЗ, т.е. инфляция — это очень высокий, скрытый налог.
Думаю, если актив не оправдаложидания, задать себе вопрос: «купил бы я это сейчас». Если ответ «нет», то продавать. Если «да», то держать.

Поэтому очень важна налоговая оптимизация, но этим люди не достаточно пользуются.

Впереди, вероятно, появится ещё один тип ИИС, который можно будет иметь дополнительно к уже существующему: когда (если) появится, интересно будет детально изучить!

С уважением,
Олег.