Совсем недавно обсуждали с коллегами-инвесторами вопрос о том, получится ли когда-нибудь остановиться в своих инвестиционных целях, и не будут ли на пути, постоянно появляться все новые и новые цели (тут).

И вот, один из коллег, поделился своей системой, которую он планирует применить, чтобы остановить накопление и инвестирование средств, и начать жить с капитала.

Система показалась мне интересной, по этому решил вынести пост в канал, для обсуждения:

Тоже задавался этим вопросом, чётких граней не очертил, но условно определил несколько этапов этих самых «соскоков». Первый — когда мои пополнения инвест кошельков будут 10% от того, что они приносят. Т.е. мне больше не надо будет «высушивать» потребление, так как это не даст весомого вклада в пассивный доход. На этом этапе перестаю откладывать и трачу на всякое. Второй этап — доход с инвестиций на каждого члена семьи равен психологическому среднему в моём городе (сейчас это 100-120к). На этом этапе уже доход с инвестиций зачисляю на жизнь. Пока до первого этапа не дошёл, доход с работы даёт 2/3 пополнений, 1/3 — реинвестирование, примерно.

На «бычьем» рынке я имел изначально «бычий» настрой и подкреплял его покупкой акций. Котировки возрастали, как я и предвидел. До сих пор всё шло очень хорошо. Но что я делал дальше? Прислушивался к мнению старейшин и обуздывал свои юношеские порывы. Я уговаривал себя быть мудрым, играть осторожно, благоразумно

Каждый знает: осторожная игра предполагает необходимость фиксировать прибыль, а затем снова покупать акции на коррекции курса. Я так и действовал, точнее пытался действовать. Я фиксировал прибыль и ожидал коррекции, которая так и не наступала. Вместо этого только что проданные мною акции взмывали ещё на 10% вверх, а мне, такому мудрому и осторожному, приходилось довольствоваться 4% прибыли

Говорят, что, если регулярно фиксировать прибыль, бедным не станешь. Да, это так. И богатым не станешь, если довольствуешься 4% прибыли на рынке «быков». Там, где были все возможности заработать 20 тысяч долларов, я зарабатывал две тысячи. Вот к чему приводила осторожность.

Воспоминания Биржевого Спекулянта

Вчера индекс Мосбиржи взлетал выше 3100 пунктов после разговора Трампа и Путина.

На вечерних торгах выше 3200 пунктов. Что и отразилось сегодня в начале торгов в динамике индекса, который растет на 8,34%.

Очередной текст приверженца финансовой независимости и ранней пенсии, в очередной раз навёл на мысли, а смогу ли я сам остановиться, и перестать инвестировать:

В 45 лет я только что заработал 1 миллион долларов на инвестированных активах, а мой собственный капитал составляет 2 миллиона долларов. Выросший в бедной семье в «ржавом поясе», я никогда не думал, что смогу накопить столько денег в свои 60 с лишним лет, не говоря уже о 45. Я очень воодушевлён и мотивирован, чтобы попытаться удвоить свои инвестированные активы в течение следующих семи лет, а затем ещё раз удвоить их, чтобы через пять лет получить 4 миллиона долларов. Моя цель — перестать работать, как только я накоплю 4 миллиона и инвестирую их, и я надеюсь, что это произойдёт в ближайшие 12 лет. Сейчас я инвестирую 5 тысяч долларов в месяц.

Исходя из текста, человек уже стал долларовым миллионером, но цель удвоить капитал, а потом ещё удвоить. И как бы потом не пришли мысли удвоить ещё, и ещё...

Есть ли у вас кэш?

В нынешние суровые времена, высоких процентных ставок, держать наличку в кошельке — просто непозволительная роскошь.

Очередной раз зашёл с коллегами разговор о накопительных счетах и банковских депозитах, который плавно перерос обсуждение тактики действий.

И вот некоторые из коллег поделились своей системой, когда все средства хранятся на банковских вкладах и накопительных счетах. На карточке буквально 1000 рублей. Надо что-то приобрести — перекинул с накопительного на карту и оплатил.

В принципе, я и сам заметил за собой, что иногда так делаю, с тех пор, как ставки стали сильно расти  (жаба наверное). Но так как у меня карта совместного использования с супругой, то приходится держать там деньжат побольше, во избежание  проблем и проволочек с её оплатами.

В общем-то, систему можно выработать, но суть одна.

Большим вопросом, во всей этой системе накопительства, занимают наличные средства. В настоящее время, их у людей, зачастую, практически нет.

Печать бедности, печать нищеты, клеймо бедности, клеймо нищеты — как только не искал я одноименную статью Олега Макаренко (которую когда то прочёл, и которая произвела на меня довольно сильное впечатление) но всё тщетно.
Зато попалось куча статей эзотерической тематики, о том как снять «печать бедности» и тому подобное...🙈

Собственно почему вспомнил про печать бедности и пытался найти вам статью, которую когда то прочитал. Именно тогда я наверное впервые задумался о том, что чрезмерная экономия это не только не хорошо, но порой очень даже плохо.

Суть описанного в статье понятия «печать бедности» была примерно в следующем: человек вынужденно экстремально снижает своё потребление до минимума, ради достижения какой то финансовой цели (например покупка квартиры, или закрытие кредита), а достигая цели, уже не возвращается к прошлому нормальному потреблению, а продолжает экстремально экономить, излишки складывая в кубышку.

Тогда, собственно говоря, я и задумался, о том, что нельзя во всем себе отказывать. А примерив всё это на себя, даже немного испугался.

Кто то жалуется, что не может копить, что деньги из кошелька утекают, будто песок сквозь пальцы, что спустя неделю после зарплаты у него уже нет денег. Думаю, большинству инвесторов такие жалобы знакомы и просто смешны. Ну что сложного в накоплениях, просто тратишь меньше, чем зарабатываешь, а разницу откладываешь. Копить проще простого, а вот я не могу тратить.

Тратить — это действительно сложное занятие, творческое и безрассудное. Человеку, наделенному финансовым интеллектом, тратить деньги, порой очень сложно.
Я тысячу раз наблюдал, как безрассудно тратят деньги многие мои друзья и знакомые на всякую ерунду, от банального кофе с собой, до ортопедической массажной кровати за миллион.
Тысячу раз наблюдал, но повторить что то подобное так и не смог.

Нет, я конечно могу взять в кофейне напиток, но это скорее вынужденная мера, которая не носит системный характер, и уж тем более, не превращается в бессмысленный ритуал. Обычно человечек-калькулятор в моей голове тут же сообщает мне, что я выпил стаканчик кофе по цене пол кило зерен для машины, и это на долго отбивает аппетит.

Подписчик задал вопрос о том, с чего начать формирование дивидендного портфеля. После некоторых вопросов узнал ещё некоторые исходные данные.

Не буду писать обычные в таком случае напутствия, вроде, необходимости закрытия долгов и формирования подушки безопасности. Про обучение и изучение матчасти, тоже опустим, хотя это действительно не помешает сделать.

Далее определяемся с целями инвестирования. Четко выраженная цель с конечной суммой, или доходом от дивидендов в месяц. Цель будет хорошим ориентиром, и поможет отслеживать прогресс, и не сбиться с пути.

Определяемся со своим отношением к риску. Акции, даже дивидендные — довольно рискованный вариант. Постараться прикинуть просадку по акциям в 2 раза, в 10 раз (а такое бывало). Сможете спокойно это перенести? Тогда акции подойдут.

Определившись с целью и сроком её достижения, можно определиться с необходимой суммой инвестирования. Либо же, напротив, зная сколько сможете выделять средств на инвестирование, и его срок, можно спрогнозировать результат.

Вопросы-ответы

Добрый вечер!
Увидел ваш пост. Мне 23 года, думал о том, чтобы начать инвестировать.
Не знаю можно или нельзя, но хотелось бы узнать откуда вы брали информацию о том как инвестировать, что-то изучали или наугад покупали, стоит ли начинать с небольших сумм или нужен какой-никакой капитал? Заранее спасибо.

Можно конечно, любые вопросы приветствуются. Кроме того стараюсь всегда отвечать и в чате, когда есть время и возможность.

Многое о начале инвестиций уже описал в предыдущем посте. В начале своего пути, я наверное сделал почти все возможные ошибки, но взамен приобрел опыт. И да, действовал часто наугад, пока не накопил довольно больших объёмов информации у себя в голове.

Когда я начинал инвестировать информации на тему инвестиций было заметно меньше. Это было окончание периода «элитарности» инвестиций на фондовом рынке.
Информацию я по крупицам черпал в интернете, на различных новостных сайтах и форумах.

Рывком популяризации инвестиций, увеличения количества инвесторов, а равно как и количества информации на инвестиционную тематику принесла эпоха массового использования смартфонов и распространения мобильного интернета и сопутствовавший рост фондового рынка.