Позади первый год СВО и первый год действительно большого финансового кризиса для моего личного мини-пенсионного фонда. Расскажу, что произошло с моими личными финансами за этот год и какое влияние эти процессы оказали на мой план по выходу на раннюю пенсию, которая будет финансироваться из создаваемых сейчас сбережений.

Доходы и расходы

Доходы в номинальном выражении практически не изменились (и даже немного выросли). Начиная с 1 апреля 2022, наши зарплаты были проиндексированы на 20% (предыдущая индексация была в начале 2021 года). Доходы от цифрового ларька сократились катастрофически. На самом деле, можно констатировать смерть этого бизнеса, который «кормил» меня на протяжении нескольких лет. Доходы от блога в сравнении с предыдущим годом немного уменьшились — YouTube отключил монетизацию, и я перестал получать выплаты, составлявшие около 10'000₽ в месяц.

( Читать дальше )

Точка безубыточности по портфелю российских акций находится на уровне 2435 пунктов по индексу Мосбиржи (сейчас он = 2260). Осталось подрасти всего на 7%, и произойдет чудо — после грандиозного падения я наконец-то увижу «зеленые циферки». Позади почти год пребывания в глухом минусе.


( Читать дальше )

Общий портфель ценных бумаг по состоянию на конец года оценивается в 13,3 млн ₽. Еще около 3 млн ₽ здесь не учтены — это рублевые вклады и валюта. Как заканчивается 2022 год? Да хреново он заканчивается. За год портфель «похудел» на 4 млн ₽.

В 2022 году «съедена» вся доходность предыдущих двух лет, и сейчас портфель стоит примерно столько, сколько в него было вложено собственных средств за эти 4,5 года. По состоянию на начало 2022 портфель был в плюсе на 4 млн ₽, а в конце года — на символические +0,2 млн ₽.

Несмотря на удручающие результаты, я с оптимизмом смотрю на 2023 год. Как оказалось, я очень хорошо был психологически готов к такой просадке:
1. Я продолжал зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу я инвестировал.
3. Я не поменял свою стратегию (за исключением вынужденных корректировок некоторых деталей).
4. Я планирую продолжать делать то же самое в следующие несколько лет.

--------
С уважением, Александр Елисеев aka Finindie
Блог в Телеграм: t.me/Finindie

Я ставил цели на 2022 год, и половина из них выполнилась, а половина — нет. Тем не менее, постановку целей на год в таком виде считаю нормальной практикой. Так что буду продолжать. Цели на следующий год:

1. Объем инвестиций
Имеется ввиду именно фондовый рынок — чистые покупки акций, облигаций
▪️ Минимальная цель: Замаксить оба ИИС-А. Для этого потребуется 800,000₽;
▪️ Вторая цель: Отправить в инструменты фондового рынка 1'500'000₽.

2. Net Worth
«Чистый» капитал, без учёта основного жилья, авто и пр.
▪️ Минимальная цель: Не опуститься ниже текущих 16 млн ₽. Кто знает, как глубоко и как долго портфелю акций предстоит падать;
▪️ Вторая цель: 18 млн ₽ — чуть выше показателя начала 2022 года.

3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь): неважно каким образом ушедших в сбережения — через сохранение на депозите в банке или через долгосрочные инвестиции
▪️ Минимальная цель: 50% средняя по году;

( Читать дальше )

Начиная с декабря 2021 года я решил, что нужно вести детальный контроль наших семейных расходов. Делал я это в первую очередь для того, чтобы самому себе ответить на вопрос: а сколько мы в действительности тратим денег в разрезе разных категорий? Общая сумма по месяцу примерно была известна и так, но вот что внутри этой суммы — для меня практически всегда оставалось загадкой.

Я думал, что меня хватит месяца на три, но вот прошел целый год, а я только вошел в азарт и готов продолжать вести детальный контроль и дальше!

 

Тактико-технические характеристики персонажа из статьи

О себе: Мне 33 года. Я живу в Санкт-Петербурге.

Состав семьи: Уверен, это важно в контексте расходов на жизнь. Нас двое взрослых и двое детей дошкольного возраста.

О расходах: Год был самым необычным по понятным причинам. Но прожили мы его с точки зрения расходов вполне стандартно — без финансовых аномалий. Среднемесячный показатель составил 139'800₽.

( Читать дальше )

Я уже четвертый год в режиме полной открытости рассказываю о том, как я формирую свой «личный пенсионный мини-фонд». Продолжаю серию постов с отчетом по результатам четвертого года (вчера рассказал об американских акциях). А сегодня — результаты 4 лет инвестирования в российские акции.

На данный момент доля российских акций составляет 24% от всех акций или 16,7% от всех сбережений. И результат за 4 года инвестиций составляет -22,6%. «Отрицательный рост» составляет -18% годовых, что хуже, чем темпы отрицательного роста российского ВВП и уж точно хуже вкладов :D

Но если вы не находитесь в информационном вакууме — уверен, вы знаете причину такого результата. Рынок акций РФ за последние 12 месяцев рухнул на 52%.

( Читать дальше )

Ровно 4 года назад я открыл свой первый брокерский счёт и начал переводить туда сбережения предыдущих лет, накапливавшиеся «традиционным способом»: на накопительных счетах и вкладах, а также в наличной валюте. Всё это время я веду абсолютно открытую политику публикации результатов и принципов ведения нашего семейного бюджета.

Можно ли назвать этот год катастрофой? Да, вполне. Останавливает ли нас эта катастрофа на нашем пути? Вовсе нет! Мы продолжаем делать примерно то же самое что и всегда — мы продолжаем зарабатывать на своей работе больше, чем тратим, впрочем как и 10 лет до этого. Мы продолжаем сберегать разницу между доходами и расходами и инвестировать её. Мы продолжаем придерживаться остальных выработанных за это время принципов и планируем повторять это делать ровно столько времени, сколько придется для достижения основной цели, коей является финансовая независимость — тот момент, когда накопленный капитал сможет покрывать все базовые расходы нашей семьи и при этом его должно хватить до конца жизни.

( Читать дальше )

Сегодня последний торговый день июля, и я плотно закупился. Я напомню, что я покупаю акции, не смотря ни на какие «уровни» и независимо от новостного фона. У меня просто после всех расходов на жизнь каждый месяц остается круглая сумма, которая уходит в сбережения, и на значительную их часть я покупаю акции разных компаний. По моему убеждению в конечном счете через много лет это позволит мне жить на доход от инвестиций.

Начиная с 24 февраля доступ к акциям иностранных компаний затруднен, и я решил сделать больший акцент на покупку российского рынка. Так, за 7 месяцев этого года в российский портфель куплено акций уже на 1 миллион рублей.

На скриншоте это видно:

1 168 257 ₽ — 167 876 ₽ = 1 005 245 ₽

Продажа на 167 тысяч — это техническая продажа акций Сбербанк привилегированных с одновременной покупкой на ту же сумму акций Сбербанка обыкновенных. Я делал это в связи с тем, что акции из-за возникшей неэффективности рынка стали стоить одинаково, и даже Сбер-п стоил немного дороже Сбер-о, чего быть в нормальной ситуации не должно. Сейчас разница в цене составляет 5% (обыкновенные дороже), так что все быстро вернулось в нормальное русло.

( Читать дальше )

Александр Шадрин описал свои результаты и свои мысли в текущей ситуации, и это меня сподвигло тоже заглянуть в портфель. Я делаю это сейчас реже обычного. Оно и понятно: вот уже почти 3 месяца примерно половина моих накоплений заблокирована. Вот уже почти 3 месяца я не получаю полагающиеся мне дивиденды от иностранных компаний — они накапливаются непонятно где, и я рассчитываю их впоследствии получить всем скопом. Тем не менее, я не списываю эту часть своих активов со счетов

Рынок акций российских компаний рухнул, рынок акций США сейчас также находится в затяжном падении. У меня выдался свободный час для того чтобы посмотреть, а что там с результатами — где я сейчас нахожусь и куда мне двигаться дальше в реализации своего плана. 

Американские акции

Американские акции на данный момент являются основной частью моего Net Worth* — примерно 61%.

*Net Worth в данном случае — совокупная стоимость всех инвестиционных активов и сбережений (не учитывается стоимость жилья, авто, бизнес-активов).

( Читать дальше )

Полгода назад — в конце октября 2021 года — российский рынок акций находился на своих исторических максимумах. На рынке царил оптимизм, связанный с выходом из коронавирусного кризиса. ВВП страны за 2021 вырос на 4,7% — такого результата не было уже давно. Компании заработали очень много денег, и планировали заплатить рекордные дивиденды.

Сегодня всё совершенно по-другому, и рынок акций за полгода упал на 47%. Движение капитала парализовано, нерезиденты сидят взаперти, а дивиденды готовы платить только самые смелые и отчаянные — все остальные отменяют сейчас предыдущие решения, объясняя это тем, что сейчас — не время зарабатывать, надо сохранять бизнес всеми силами.

Я решил посмотреть на полугодовой результат отдельных компаний, результаты которых идут в расчёт индекса Мосбиржи. Я решил сгруппировать их по секторам экономики. Я делаю это не из праздного интереса — практически все эти компании есть в моём пенсионном портфеле.

( Читать дальше )