А. Хандруев:

Не смотря на громкие заявления при вступлении в должность – Регулятор действует полностью противоположно:

• «В банковской сфере, если говорить об институтах, конкуренция важнее структуры собственности. Регулятор должен иметь равное отношение к кредитным организациям вне зависимости от формы собственности» (Из интервью Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной газете «Коммерсант» 24 июня 2013 года)
• «Если говорить о привилегиях, то наша задача как регулятора — сделать так, чтобы таких привилегий не было. Ни в доступе к механизмам рефинансирования, к рынку капитала, к системе обслуживания госзакупок и т.д. Нам обязательно нужно создавать условия для здоровой конкуренции. Ландшафт банковской системы должен развиваться на основе конкуренции» (Из интервью Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной информационному агентству «ИТАР-ТАСС» 3 сентября 2013 года)
• Действия Правительства Российской Федерации и Банка России будут направлены на поддержание равных условий для ведения бизнеса всеми кредитными организациями независимо от величины и формы собственности, в том числе кредитными организациями, контролируемыми государством. Пресечение злоупотреблений кредитными организациями своим доминирующим положением продолжает оставаться ключевой задачей антимонопольного регулирования. (Из «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года»)

( Читать дальше )

Нет, ну правда, ведь известно, куда именно вымощена дорога «благих намерений». Да и вообще говорить о реализации каких бы то ни было идей у нас крайне сложно. Ведь с одной стороны «поход очищения» со стороны ЦБР по банковскому сектору преследовал (как я надеюсь) целью работу «в белочку», а не рост цен на рынке «серо-черного белья»… Что мы, собственно, сейчас и имеем.

Мегарегулятор настолько сильно «расшатал» систему, что «в белочку» — доверия нет. И разговоры о каких-либо конструктивных шагах на законодательно-исполнительном уровне уже окончательно потеряли всякий смысл. А меж тем, все больше и больше создается законов, которые увеличивают контроль за всем бизнесом в РФ. Честно говоря, создается ощущение, что те, кто являет собой законодательную власть – ничего не понимают в реальном мире, и в «трансмиссии» своих законов на все группы бизнеса на территории страны.

Я не устаю повторять, что «поход очищения» — мало того, что «похоронил белый бизнес» в банковской среде, так еще он весьма качественно «слил» малый и средний бизнес.

( Читать дальше )

Планируется синхронизация операций ЦБР с регламентом платежной системы

Пока нет единой позиции в ЦБР по этому вопросу, но обсуждение идет.

Чего хочется добиться:

• Клиентские платежи проводятся до 18:00 (к примеру)
• С 18 до 19 межбанковская сессия (ЦБР и банки), где регулируется ликвидность.

Идея: чтобы ушло понятие «неожиданного платежа».

 

ЦБР видит остатки на к.с. на вечер – сверхнормы.
Волатильность ставок в течении дня большая.
И если в течении дня банки в основном привлекаются по «ключевая + », то вечернее размещение (с учетом «сверх»-остатков) «депозитная — ».

Банки не могут «встретиться» между собой = имеется в виду доноры/заемщики

(вот интересное утверждение, тогда как С.Моисеев говорил мне, что ЦБР не видит проблем трансмиссии ликвидности на рынке МБК, хотя тут же = доноры не могут встретиться с заемщиками)…

( Читать дальше )

В «свете» последних «перепетий» рынка и отчетностей, набросал некую табличку...

Пояснения к таблице:
Нарушившие критерии 69-Т (69-Т, один из первых «рычагов контроля» за банковским сектором, появился весной (апрель кажется) 2013 года, является, совместно с банковскими нормативами — т.н. «гласным» критерием (т.е. его параметры известны и есть параметры его расчета) — не столь критично, хотя систематическое нарушение ведет к негативным последствиям. Также по этим банкам часто появляются слухи по части отчетности...

Упреждая вопросы — «полутона» по критериям — 172-Т… тут норматив есть, а методы расчета — у кого как — есть/нет… (в зависимости от отношений с ЦБР)… «понятийные критерии» — к примеру — доля вкладов физ.лиц в пассивах... 

Нарушение нормативов и слухи — здесь по КИВИ прошла весьма нехорошая ситуация, также по отчетности у них вырисовывается весьма печальная картина, вероятно, что они могут попасть в раздел №13 БЭСП, а это уже «лакмусовая» бумажка к серьезным санкциям от ЦБР.



( Читать дальше )

Уже некоторое время курс доллара имеет тенденцию к снижению, а цены на нефть плавно подрастают… В некоторых «головах», появляются мысли, что «пронесло» и «отпустило»… Хотел бы несколько «предостеречь»...

1. Как все помнят, ЦБР поднял ставку до 17% в середине декабря. Банки, борясь с оттоком средств с депозитов (и переход в долларовую/евровую «банку под подушкой») — резко подняли ставки по депозитам. И главное, многие банки (посчитав, что «17 процентная политика» не будет действовать год) самыми доходными сделали именно короткие, 3-х месячные ставки… А это = март 2015. 

Не буду далеко ходить — Судостроительный банк — потеряв ликвидность = потерял лицензию. В марте, особенно, если курс доллара снизится к декабрьскому — прогнозируется большое погашение 3-х месячных депозитов. Поскольку эти банки вряд ли смогут предложить те 22-25% (при том, что ключевая ставка уже 15%, а в марте может быть еще изменение). Население, видя, что доллар/евро подешевели — перейдут в валюту (на лучшие времена). А мы получим проблемы банковской ликвидности...

( Читать дальше )

Ну, что же у нас на повестке дня?!

Судостроительный банк. СБ. Судоки...

Проблема СБ началась еще в декабре и усугубилась «ситуацией 17%» от ЦБР. Отток депозитов и, как следствие, проблемы с ликвидностью. Затем, банк начинает приостанавливать расчеты по юр.лицам и физикам. И в конце января = отключение от БЭСП, предписание со стороны ЦБР и банк прекратил все операции...

Какие варианты? Отзыв — «лакмусовая» бумажка тут = 13 код ЕД209 = отключение от БЭСП. Хотя банк-то обслуживал большое количество мелкого и среднего бизнеса и его дефолт — негативно ударит прежде всего по «юрикам».

Санация?! М.п. это не просто «спасение» санируемого банка, это еще и «поддержка» санатора (фактически, это вариант «поддержки»). Кто может быть? По слухам: СМП — отказался. Еще были варианты — Новиком, Югра, Бин. Причем последний, считается наиболее вероятным санатором (уже санировал Рост).

( Читать дальше )

Валютный рынок:

ЦБР давно «обещал» уйти с валютного таргетирования и теперь мы имеем «типа рыночный курс» (почему «типа»? просто, по факту, у Центробанка есть «вилка» курса по которой он «стоит в стакане»). Недавно появился «слух» о том, что ЦБР может запретить свободную покупку валюты (долларов и евро), а все это «заменится» работой «под контракт». При этом, с учетом текущей геополитики – контрактов все меньше. И тренд на снижение пока продолжается. Другое дело, что Юаню скорее будет дан «зеленый свет» и если рассматривать вложения в валюты – это будет выходом, поскольку товарооборот будет расти, а значит, и спрос у профучастников – тоже.

Банковский сектор:
Чистка продолжается. И я не устаю повторять, что в итоге «благие намерения» привели к дестабилизации состояния банковского сектора. Лимиты банков друг на друга закрыты. Когда «реанимируется» денежный рынок – неизвестно. В таких «реалиях» выбор банка становится ключевым. И здесь тем не менее существует некая «вилка» — либо гос.банк, либо комм.

( Читать дальше )

На террасе частной галереи Отокомае на Неглинной членам Российского сигарного союза и Московского сигарного клуба раскрылись секреты банковской работы. Гостем-спикером стал Алексей Капускин, Советник Председателя Правления КБ МИЛБАНК, Член Совета ACI Russia, наблюдатель в Комитете по РЕПО Московской Биржи, и просто — блоггер. Алексей уже более 10 лет работает в финансовом секторе и активно участвует в развитии фондового рынка России, а также является участником государственной программы финансового просвещения.

Впервые Алексей Капускин посетил Московский сигарный клуб год назад, когда президент РСС Андрей Лоскутов готовил встречу с известными блогерами, поддерживающими предложения по изменению антитабачного закона. Алексей — один из наиболее популярных «финансовых» блогеров. Он пишет под псевдонимом Сигарный трейдер. Затем А. Капускин принимал участие в дегустации сигар Perdomo 20-th Anniversary Robusto Sun Grown, представленных Григорием Мелкумовым во время 

( Читать дальше )

Обновление этой недели:

Сегодня — ED209 банк Замоскворецкий — код 13 БЭСП
Вчера — 2 банка из таблица перешли в RIP + еще один иркутский банк
Представители СМП говорят о доп.проверках депозитных договоров в Мособле, в результате чего есть задержки в выплатах. Есть некоторая «вероятность», что «забаланса» там — в разы больше… И скорее всего Мособл может-таки перейти в правый верхний угол таблицы...

 

http://smoketrader.ru/index.php/banki/189-bankmap230514 

Похоже, что лозунг на текущий год будет: «Внимание, поезд идет со всеми остановками». И это будет касаться: и ставок, и валюты и рыночных индексов. 

Про ключевые ставки: с сентября 2013 у нас поменялись ключевые роли – основной «удар» взяла ставка по ликвидности овернайт – до начала марта 2014 = 5,5%. Ставка рефинансирования – 8,25% как бы «отошла на второй план». Далее ЦБР сказал, что к 2016 ставки надо будет «склеить». И тогда «ходили» разговоры, что рефинансирования снизят к 7%, а ключевую — поднимут. Вроде бы – все довольны… Однако, этим «идеям» не суждено было сбыться – 03.03.14 ЦБР поднял ключевую ставку с 5,5% до 7% (кстати, с февраля – ключевая ставка не овернайт, а недельное РЕПО ЦБР). И на последнем заседании (14 марта) объявил, что эту ставку «продержат еще несколько месяцев». Т.о. (учитывая политическую и экономическую ситуации в стране) «склейка» может произойти и на уровне 8,25% — а то и 8,50% — досрочно (не в 16, а в 14 – «пятилетку в три года» ©).

( Читать дальше )