Блог им. JediMik |к 23-й годовщине финансового кризиса. Как считаете, можно было избежать?

перефразурую: если б продержались с краткосрочными облигациями до начала роста цен на нефть, то дефолта не было б?

я так понимаю, у фин кризиса 1998-го три причины
  • мировой кризис. для инвесторов есть два типа стран: развитые и развивающиеся. От последних ждут высокой доходности, но и понимают высокие риски таких вложений. Если в одних развивающихся экономиках серьезные проблемы, то инвестиции будут уходить из всех подобных стран. Тут мы попали под раздачу, как будто
  • политический кризис, конечно, повышал риски. Тяжело инвестировать, когда угроза национализации постоянно (похоже на сегодняшний КНР ?)
  • цены на нефть. Уже в 1999-м цены оттолкнулись от дна ($10) и пошёл рост, но кредиты стали менее доступны для России из-за первых двух пунктов, которые я назвал выше и вот БАЦ
сделал визуализацию к годовщине, на основе данных ЦБ РФ:

Блог им. JediMik |Сколько я отдал за спокойный сон с 2015 по 2021. (вклад в рублях VS $)

В 2014-м я был совсем зелёный в экономике, предпочитал российские акции и вклады в банке покупке наличного доллара США. Только осенью 2015-го я половину сбережений поместил в доллар США (около 65 руб за $). Как сейчас помню: увидел, что начался рост и просто пошёл в банкомат и обменял (тогда ещё про валютный рынок ММВБ и не мечтал).
С тех пор курсовая разница меня заботила только потому, что это хайповая тема, о которой стоит иногда что-то писать :)

Оставлю за скобками мой приход в иностранные акции в 2017-м, когда доллары начали работать. Моя доходность была около 4-5% годовых. Просто оценю сколько я потерял в доходности, отойдя в 2015-м от стратегии рублевый вклад в банке к доллар под подушкой.
вклад в банке или доллар США 2015-2021
Зато, спал спокойно! :)


( Читать дальше )

Блог им. JediMik |И даже теперь вклад в банке круче доллара ✌

В мае сделал пост Сравниваю банковский вклад и доллар США. 2015-2020. Что выгоднее. ⇦ там же подробно про таблицу.
Вывод был примерно таким: рублевый вклад в банке выгоднее наличного доллара США. 

Замечу, что сам я всё это время на 90% в долларе США :) и да, я не собираюсь брать период ранее 2015 года, так как тогда курс не был свободноплавающим. Что же теперь: за 5 лет инвестиции в банковский вклад (с капитализацией) принесли 62%, а наличный $ 55%.

вклад в банке vs доллар
Мне действительно видится, что мы уже не увидим девальвацию в духе 1998-2008-2014. Тем более, что меня надо выпороть, что я ставлю эти даты в один ряд: совершенно разные кризисы и причины девальвации.



( Читать дальше )

Блог им. JediMik |Сравниваю банковский вклад и доллар США. 2015-2020. Что выгоднее

Вернёмся на 5 лет назад. Попытаемся вспомнить настроения тех месяцев, ключевые слова: крах нефти, девальвация, ключевая ставка, депрессия...
Нам это нужно для того, что бы понять психологию и желания двух человек, каждый из которых выбрал свою консервативную стратегию:

Один открыл рублевый вклад в банке, а второй купил наличные доллары, но в банк их не понёс (хотя в 2015-м вклад в долларах приносил 6% годовых)
Так они оба решили сохранить свои деньги от девальвации и инфляции. Один решил, что доллар покупать поздно, но обгонять инфляцию надо. Второй устал от геополитики и мониторинга нефти и просто ушёл от этих рисков, купив мировую валюту.

Прошло 5 лет...  
сравниваем доходность в рублях
первая строка- это условия, на которых человек переоткрывал вкладкаждый год в мае, инвестируя дальше и основную сумму и проценты. 

( Читать дальше )

Блог им. JediMik |Изменение курса рубля к usd и Brent 2008, 2014, 2020

Составил табличку, где показано изменение USDRUB и цены нефти (Brent) относительно базовой даты (условно, до начала кризиса):
лето 2008, 01.06.2014 и 20.02.2020. 

изменение курса рубля и нефти 2008, 2014, 2020

В чём причина сказать не могу, валюты — не моя область и за самим курсом не слежу много лет, с тех пор как ушёл в доллар США. По этой причине мне проще быть непредвзятым и основных версий две:
  • рублю «помогает» ЦБ РФ (снова политика на первом месте)
  • экономика РФ стала менее зависимой от колебаний цен на нефть (что ж, до лета мы это точно узнаем)))
Как вы считаете?

проект «Мир в экономике» в телеграмм: t.me/Pomeschenko
и плейлист на youtube, ваш комментарий очень важен для нас!

Блог им. JediMik |Доллар 70, как угадать остановку?

Вчера, 10 сентября 2018 года, доллар торговался на Московской бирже выше 70 рублей.

Уже больше двух с половиной лет у нас свободно плавающий курс, не понимаю формулировки из СМИ «официальный курс» или «ЦБ установил курс на завтра». Какие то химеры, — есть торги, есть курс на начало торгов, на конец торгов, максимальные и мин.значения и др. Но что такое «официальный» курс пусть расскажут венесуэльцы. Далее...

Больше года Государство скупает доллары (бюджетное правило), никто это не скрывал. Международные резервы России растут на фоне дефицита бюджета, растущих налогов (НДС) и постоянных изменений правил игры в разных сферах (очередная пенсионная реформа, видео).

Рубль сильно обесценивался к доллару два раза в этом году, триггером послужили новые санкции (начало апреля и августа 2018 года). Каждый раз рубль выходит на новую ступень, стабилизируется какое то время и ослабевает дальше. Во время стабилизации кто-то покупает доллары по таким «высоким ценам», кто-то продаёт. 



( Читать дальше )

Блог им. JediMik |Курс рубля к доллару. Между 45 и 125...

C 2015 года курс рубля к доллару в центре внимания. Даже сегодня часто вижу статьи по теме — людям интересно, а эксперты с именем не стесняются и не боятся делать прогнозы. Заголовки статей «Курс будет *** к концу года/к 201* году» — повседневность. Причём, фигурирует цифра как выше текущего курса, так и ниже. И цифры, которые чаще встречаются мне около 40 рублей за доллар и примерно 120 рублей.

Честно, я очень давно не читал ни одной статьи по этой теме и ни один ролик не смотрел. Я предпочитаю читать и смотреть про то, что формирует курсы. Это полезнее, мне кажется. Но цифры завораживают и я случайно получил свою разгадку этого «разброса» ещё зимой 17-го, а сейчас решил этот «прикол» опубликовать (видео «Рубль между 40 и 120»).

Суть в том, что я забил в табличку данные по инфляции в США (доллар) и России (рубль). Разница между ростом потребительских цен и есть мой ориентир. Просто и сердито. Берем за базовый год 2000-й – одна цифра, 2008-й — другая. Всё до неприличия банально.



( Читать дальше )

....все тэги
UPDONW