Компания Wildberries предупредила о возможном исчезновении товаров китайских продавцов на российской платформе, если законопроект, обязывающий продавцов пройти обязательную верификацию через «Госуслуги», будет принят. Это может заблокировать международное развитие компании и привести к сокращению ассортимента иностранных товаров. Аналогичную угрозу для бизнеса видит и Avito, заявляя, что более половины пользователей могут отказаться от такой процедуры, что приведет к уходу продавцов на другие платформы.

В Avito подчеркнули, что уже внедрили ряд инструментов для защиты пользователей, включая «безопасную сделку», машинное обучение для выявления подозрительной активности, компенсационный фонд и взаимодействие с правоохранительными органами. Компания отмечает, что благодаря этим мерам за последние пять лет число обращений с жалобами на злоупотребления сократилось более чем в 100 раз.

Avito указывает, что введение обязательной верификации через «Госуслуги» может привести к оттоку пользователей в альтернативные каналы, такие как социальные сети и иностранные мессенджеры, что, по мнению компании, негативно скажется на безопасности персональных данных.

Банк России направил на регистрацию в Минюст новый документ, который усилит контроль за банковскими операциями с целью защиты денежных переводов от мошеннических схем. Документ вводит дополнительные требования к безопасности транзакций и использованию электронной подписи.

Основным нововведением станет обязательное применение усиленной неквалифицированной электронной подписи, обеспечивающей более высокий уровень безопасности, чем простая подпись, но не требующей аккредитации в государственных органах. Этот шаг направлен на предотвращение хищений денежных средств граждан и повышение безопасности переводов.

Кроме того, новые правила будут включать более детальный контроль за транзакциями и расширенный перечень действий клиентов, которые подлежат регистрации. Особое внимание будет уделено борьбе с мошенничеством, связанным с социальной инженерией, когда граждан обманывают, заставляя их переводить деньги или оформлять кредиты.

Также планируется внедрение мер для предотвращения вовлечения несовершеннолетних в финансовые преступления. Регулирование согласовано с ФСБ России и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю.

С 1 сентября 2025 года вступит в силу новый закон, который вводит период охлаждения для потребительских кредитов. Сумма кредита до 200 000 рублей будет доступна заемщику не ранее чем через 4 часа после заключения договора, а если сумма превышает 200 000 рублей, деньги можно будет получить только через 48 часов.

Цель нового закона — защита граждан от мошенников, которые могут убедить заемщика перевести деньги на их счета. В рамках законопроекта вводится ответственность для «дропперов» — людей, предоставляющих свои счета для вывода украденных средств.

Однако закон не охватывает кредиты до 50 000 рублей, а также ипотечные, образовательные кредиты и автокредиты, если деньги поступают напрямую на счет автодилера. Банки также не смогут предоставлять электронные средства платежа лицам, занесенным в базу данных о мошенничестве.

Ожидается, что новые меры помогут снизить количество мошенничеств в сфере потребительского кредитования, но для этого потребуется совершенствование антифрод-систем и улучшение проверки заемщиков в банках.

Госдума готовит поправки, освобождающие заемщиков от возврата кредитов, оформленных мошенниками. Условие — банк или МФО не соблюли антифрод-процедуры, а факт мошенничества подтвержден уголовным делом.

Законопроект вводит «период охлаждения»: 4 часа для кредитов от 50 тыс. до 200 тыс. руб. и 48 часов для сумм свыше 200 тыс. руб. Центробанк сможет корректировать эти сроки для добросовестных кредиторов.

Кредиты с залогом, ипотека, образовательные займы и кредиты на покупку товаров (кроме онлайн) не подпадут под новый закон. Также заемщики будут обязаны предоставлять ИНН для дополнительной проверки.

Сбербанк уже применяет 24-часовую блокировку подозрительных кредитов, отмечая её эффективность. Однако эксперты сомневаются, что закон существенно сократит мошенничество, но он точно усложнит работу банкам и МФО.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/01/30/1089119-zaemschikov-osvobodit-ot-dolgov-iz-za-moshennikov#140737497534756

Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками планирует создать платформу для выявления «дропов» — граждан, через счета которых проходят подозрительные операции. Новая система позволит централизованно передавать информацию о таких клиентах всем банкам, предотвращая открытие новых счетов и операций.

Глава службы финмониторинга ЦБ Богдан Шабля отметил, что текущие меры борьбы недостаточны, так как один «дроп» может открывать счета в разных банках. Сейчас система находится на стадии разработки. Цель — снизить объемы сомнительных операций, не создавая неудобств добросовестным клиентам.

В 2024 году объем обналичивания через счета физлиц составил 39 млрд рублей, что значительно превышает операции через счета юрлиц. ЦБ предполагает, что «база дропов» поможет не только блокировать карты, но и передавать данные о нарушителях в правоохранительные органы.

Эксперты поддерживают инициативу, отмечая, что она снизит количество злоупотреблений. Однако они подчеркивают необходимость четкого механизма реабилитации граждан, ошибочно попавших в «базу дропов», чтобы избежать дискриминации.

Объединенная компания Wildberries и Russ совместно со «Сбером» внедрили новую систему, которая в реальном времени блокирует мошеннические покупки на маркетплейсе. Сервис позволяет выявлять транзакции по украденным банковским картам на этапе оформления заказа, предотвращая их завершение.

По оценке компаний, запуск этой технологии позволит пользователям за год сэкономить более 60 млн рублей, избегая действий мошенников. За первые две недели тестирования система уже помогла сохранить несколько миллионов рублей клиентов.

Система использует автоматизированный обмен данными и искусственный интеллект для выявления подозрительных операций. «РВБ» и «Сбер» намерены продолжать совместные разработки для повышения безопасности онлайн-шопинга.


Источник: tass.ru/ekonomika/22726121

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения при оформлении кредитов свыше 50 000 рублей. Для сумм до 50 000 руб. ограничения не будут применяться. Для кредитов от 50 000 до 200 000 руб. заемщикам придется подождать 4 часа, а для сумм свыше 200 000 руб. — 48 часов. Исключения составят ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с участием государства.

Еще одна инициатива ЦБ — обязать банки проверять заявки на наличие мошеннических действий и быстрее обмениваться данными с бюро кредитных историй. Это поможет предотвратить оформление кредитов под влиянием злоумышленников сразу в нескольких банках.

Если кредитная организация нарушит новые правила, она не сможет требовать возврата денег и процентов, а также передавать долг коллекторам. Микрофинансовые организации также обязаны будут проверять счета клиентов и отказывать в выдаче, если они подозрительны.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/18/1069472-tsb-predlagaet-vvesti-period-ohlazhdeniya-dlya-potrebkreditov?from=newsline

В 2023 году объем отмывания денег в России достиг 2,09 трлн рублей, что эквивалентно 1,2% валового внутреннего продукта. Эти данные представлены в статье, опубликованной в журнале «Вопросы экономики». По мнению авторов, основными источниками этих доходов стали экономические преступления, мошенничество и незаконный оборот наркотиков.

Официальные оценки существенно ниже: по данным Банка России, в 2023 году было незаконно выведено 30,8 млрд рублей и обналичено 59,5 млрд рублей. Авторы исследования, работающие в Астраханском государственном техническом университете, использовали методики, основанные на предположениях о количестве преступлений и среднем ущербе от них. Они пришли к выводу, что фактическое количество предикатных преступлений в России в 2023 году может составлять около 5,6 млн.

Наибольшую долю в отмытых средствах составили доходы от экономических преступлений — 872 млрд рублей, за мошенничество отвечают 715 млрд рублей, а незаконный оборот наркотиков — 315 млрд рублей. В целом, результаты исследования подчеркивают значительное несоответствие между зарегистрированной и фактической преступностью в стране.

ЦБ предложил ввести «период охлаждения» в несколько часов для розничных кредитов при наличии признаков мошенничества. Эта мера позволит заемщикам время разобраться в ситуации, если банк заподозрит влияние мошенников.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила о готовности обсудить сроки и суммы кредитов, на которые будет распространяться «период охлаждения». Основная цель — разработать систему маркеров для выявления заемщиков, находящихся под воздействием мошенников.

Эксперты поддерживают идею, считая, что этот период может помочь распознать мошенничество. В ВТБ уже применяется «период охлаждения» на этапе одобрения заявки, а в ПАО «МФК «Займер»» считают, что его нужно вводить при выявлении подозрительных признаков.

Однако, не все согласны с этой инициативой. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков считает, что замедление процесса выдачи кредитов может привести к потере клиентов банками. Он предлагает приостановку перевода средств на два дня для проверки транзакций.

Центробанк России выявил в первом полугодии 2024 года 688 нелегальных профучастников рынка ценных бумаг, что на 67% больше, чем в прошлом году. Мошенники часто использовали схемы с обещаниями доступа к иностранным инструментам и инвестиций в зарубежные проекты.

Всего ЦБ обнаружил 3495 компаний и субъектов с признаками нелегальной деятельности, включая финансовые пирамиды, что на 43% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Большинство незаконных проектов продвигались через соцсети и Telegram.

59% выявленных субъектов принимали оплату в криптовалюте, 36% — через иностранные платежные сервисы, что позволяет мошенникам сохранять анонимность.

ЦБ возбудил более 290 административных дел и ограничил доступ к 8000 сайтов, затронувших 23 млн пользователей. Потенциальные жертвы мошенничества должны проверять компании в реестре участников финансового рынка на сайте ЦБ и избегать быстрых решений.