Средства физлиц в российских банках в июле выросли на 793 млрд рублей. При этом с начала года россияне увеличили объем накоплений на 6%, до 61 трлн рублей. Такую оценку привел банк ВТБ.

«По оценкам ВТБ, в июле портфель пассивов физлиц в российских банках вырос на 793 млрд рублей. Тренд на сбережения продолжается, несмотря на снижение ставок. С начала года россияне увеличили объем накоплений на 6% — сейчас он превышает 61 трлн рублей, — отмечается в сообщении банка. — Основной драйвер роста рынка сбережений — вклады в национальной валюте, на которые приходится почти 90% общего прироста рынка в рублях».

По данным ВТБ, из почти 800 млрд рублей роста рынка в июле более 600 млрд пришлось именно на рублевые средства.

В ВТБ объем пассивов физических лиц с начала года достиг 11,2 трлн рублей, из которых более 10,6 трлн пришлось на рублевые вложения.

«Рынок сбережений продолжает рост: хоть и умеренными темпами, но стабильный. С началом цикла смягчения денежно-кредитной политики мы видим, как формируется тренд на поворот в сторону инвестиционных стратегий, способных обеспечить более высокую доходность в долгосрочной перспективе.

( Читать дальше )

С начала 2022 года остатки Фонда национального благосостояния (ФНБ), размещенные на депозитах и субординированных депозитах, увеличились почти втрое — с 669,2 млрд до 1,8 трлн руб. Основной рост пришелся на 2025 год: за первые семь месяцев объем вырос почти вдвое — с 931,3 млрд руб. в январе до текущих значений. В 2024 году прибавка составила 234 млрд руб. Рост обеспечили перечисления из ФНБ и капитализация процентов.

На 1 августа 2025 года общий объем ФНБ достиг 13,08 трлн руб. (5,9% ВВП). Из них 1,24 трлн руб. размещено в ВЭБ.РФ, 293,18 млрд — в ВТБ, 121,5 млрд — в Газпромбанке, 94,2 млрд — в Сбербанке, 29,5 млрд — в Совкомбанке. Ликвидные активы фонда составляют 3,9 трлн руб., а к концу года Минфин прогнозирует их рост до 7,3 трлн руб.

Субординированные депозиты используются для финансирования долгосрочных инфраструктурных проектов, включая высокоскоростную магистраль Москва – Санкт-Петербург. В 2025 году на проект из ФНБ планируется направить 300 млрд руб., которые распределены между крупнейшими банками. Доходность по субордам составляет около 1% годовых, что делает их инструментом стимулирования экономики.

( Читать дальше )

ВТБ запустил срочные депозиты в индийских рупиях для малого и среднего бизнеса (МСБ) на срок от 2 до 91 дня с выплатой процентов в конце срока. Условия размещения подбираются индивидуально. Как отметила старший вице-президент ВТБ Юлия Копытова, число счетов МСБ в рупиях выросло на 36% в I полугодии 2025 года по сравнению с концом 2024 года, а количество контрактов с индийскими партнёрами продолжает расти.

Подобные продукты уже есть у Сбербанка, где депозиты в рупиях доступны с апреля 2024 года. Сейчас минимальная сумма составляет 1 млн рупий, срок — от одного дня, ставка рассчитывается индивидуально. По словам представителя Сбербанка, ожидается повышение ставок.

Депозиты в рупиях позволяют бизнесу диверсифицировать валютный портфель и получать доход от временно свободных средств, особенно на фоне устойчивого роста товарооборота между Россией и Индией, который в 2024 году превысил $70 млрд (+9%). Однако возможности банков ограничены: ПСКБ, предлагавший аналогичный вклад со ставкой 3% в 2023 году, с тех пор свернул продукт.

( Читать дальше )

С 31 июля 2025 года в России официально подписан закон об увеличении страхового покрытия по долгосрочным безотзывным вкладам до ₽2,8 млн. Новая сумма действует для вкладов сроком более трех лет, удостоверенных специальными сберегательными сертификатами. Закон вступит в силу через 90 дней после публикации — с 1 ноября.

В отличие от стандартных вкладов, безотзывный сертификат не позволяет досрочно изъять средства. Однако им можно распоряжаться: продать, подарить или переуступить другому лицу. Такой вклад дает банку уверенность в долгосрочном финансировании, а клиенту — возможность получить более высокую процентную ставку.

По данным Банка России, этот инструмент подойдет тем, кто имеет стабильный доход и может отложить сбережения минимум на три года. Аналитики считают, что вклады будут особенно интересны гражданам с крупными средствами и четким инвестиционным горизонтом.

Финансовые эксперты прогнозируют, что банки предложат по таким вкладам ставки выше рыночных — в пределах 17–19% годовых, особенно на старте программы. Это обусловлено высокой ключевой ставкой (20% на момент обсуждения) и желанием банков привлечь «длинные деньги». В дальнейшем доходность будет снижаться синхронно с ключевой ставкой.

( Читать дальше )

Снижение ключевой ставки до 18% приведёт к падению ставок по вкладам в ближайшие недели: годовые депозиты подешевеют на 3–4 п. п., краткосрочные — на 2–3 п. п. Уже к концу года они могут опуститься до 12–13% годовых, несмотря на то, что средняя максимальная ставка в первой декаде июля составляла 17,9%. Это уже на 4,4 п. п. ниже уровня конца 2024 года.

Банкиры ожидают дальнейшего сокращения стоимости фондирования, что положительно скажется на их чистой процентной марже (NIM), которая в I квартале 2025 года составила 4,2%. Без учёта Сбербанка показатель снизился с 3,9% в начале 2024 года до 3,3% в начале 2025 года. ЦБ прогнозирует NIM на уровне 4,0–4,4%.

Однако снижение ставок по кредитам будет запаздывать. При ставке в 18% спрос на кредиты остаётся слабым. По мнению банкиров, оживление возможно ближе к 14% — тогда рефинансирование и ипотека станут привлекательными для более широкой аудитории. Семьи с умеренным доходом получат шанс на оформление ипотеки под приемлемые проценты.

( Читать дальше )

С 28 июля Сбербанк снизил ставки по рыночной ипотеке сразу на 2 п. п. Минимальные ставки на платформе «Домклик» теперь составляют 19,4% на новостройки, 19,8% — на вторичное жилье и строительство домов. Также банк скорректировал потребительские кредиты: до 1 млн руб. ставка опустится на 2 п. п., от 1 млн — на 1 п. п., минимум составит 20,9% годовых. Одновременно снижены доходности вкладов: максимальная ставка по «Сбервкладу» и «Лучшему %» теперь 16% на 4 месяца.

ВТБ также снизил ставку по кредитам наличными на 2 п. п. Полная стоимость займа — от 29,1% до 43,2% годовых. Банк продолжит адаптировать ставки в зависимости от политики ЦБ.

ПСБ снизил ипотечные ставки ещё до заседания ЦБ: в июне — на 2,91 п. п. по «вторичке» до 22,99%, в июле — на 0,91 п. п. по новостройкам до 22,69%. Доходность вкладов в ПСБ в июле также снизилась: по накопительным счетам максимум 22%, по вкладам — 18,2%. Банк продолжит корректировать ставки по ипотеке и потребкредитам.

( Читать дальше )

Значительный рост объема депозитов в России не связан с увеличением доходов жителей. Многие «держали деньги в чулках», сообщил ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«У нас депозиты резко выросли в этом году и в прошлом году росли довольно быстрыми темпами. Жизнь показала, что рост этих депозитов не был связан с ростом уровня доходов, то есть многие держали деньги „в чулках“, в чемоданах. Как только увидели, что предлагаются высокие проценты по депозитам, то начали нести деньги на счета в банки», — считает Аксаков.

По его словам, «жизнь показала, что у многих граждан есть сбережения». При этом парламентарий уточнил, что финансовые резервы «хранит „в чулках“ не подавляющая, но довольно значительная» часть населения. 

Источник:  tass.ru/ekonomika/24572983 

Согласно данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в первой декаде июля опустилась до 17,91% годовых — минимума за последние 10 месяцев. Это продолжение нисходящего тренда, который длится уже более полугода: с декабря 2024 года показатель снизился на 4,37 п. п..

Что происходит со ставками

Наиболее заметное снижение — по долгосрочным вкладам. Сейчас по депозитам на год и более ставки редко превышают 16,5%, а по вкладам на 1–3 месяца они остаются в районе 17–19%, а иногда и выше. Минимальное предложение среди топ-20 банков по годовому вкладу — 13,38%.

Причины:

• снижение ключевой ставки до 20% в июне и сигналы Банка России о возможном дальнейшем снижении;

• снижение инфляционных ожиданий;

• высокая конкуренция за короткие деньги в условиях ограниченной ликвидности.

Что предлагают банки

По оценкам:

• по полугодовым депозитам: снижение на 1–3 п. п.;

• по годовому сроку: минус 1–3,5 п. п.;

• по коротким вкладам (1–3 месяца): ставки остались высокими.

( Читать дальше )

После снижения ключевой ставки ЦБ до 20% 6 июня, банки начали массовое снижение ставок по депозитам. По данным «Финуслуг» на 14 июля, в топ-20 банков средняя доходность годовых вкладов упала на 2,27 п. п. до 16,24%. По вкладам на 6 и 3 месяца снижение составило 1,94 и 1,65 п. п. соответственно — до 17,25% и 17,93%.

Максимальные ставки на рынке — 20% (3 месяца), 19% (6 месяцев), 19,5% (12 месяцев). Минимальные — от 13,38% до 15,74% в зависимости от срока. Все банки из топ-20 пересмотрели условия по вкладам.

Особенно заметным стало снижение в июле. Например, Т-банк уменьшил ставки по большинству вкладов: на три месяца — с 17,5% до 16,8%, на полгода — с 16,5% до 15,5%. Газпромбанк сократил доходность по вкладу «Новые деньги» до 17–17,5% при максимуме 18% на три месяца.

Снижение ставок стало реакцией на сигналы ЦБ о продолжении смягчения ДКП. Уже 25 июля возможен новый шаг вниз. Банки закладывают эту траекторию в текущие условия: в июне снижение доходности охватило почти всех лидеров рынка, в отличие от ограниченной реакции на заседания в феврале, марте и апреле.

( Читать дальше )

Объем рублевых сбережений россиян в банках увеличился за январь-июнь 2025 года на 6,9% и превысил 57,3 трлн рублей, доля валютных накоплений за этот период снизилась с 6,8% до 5,4%. Такую оценку привел банк ВТБ.

«По оценкам ВТБ, объем рублевых сбережений в России за январь-июнь увеличился на 6,9% и превысил 57,3 трлн. [рублей] Общий портфель средств населения в банках составил более 60,6 трлн рублей. Доля валютных накоплений за полугодие снизилась с 6,8% до 5,4%», — отмечается в пресс-релизе.

По данным банка, основной прирост сектора приходится на срочные вклады (72,2%), за январь-июнь их портфель в России вырос на 8,7% и составил более 41,4 трлн рублей. В первом полугодии российские вкладчики заработали 4 трлн рублей процентного дохода, что на 50% больше, чем годом ранее.

Объем рублевых пассивов физических лиц в ВТБ с начала года вырос на 563 млрд рублей до более 10,5 трлн рублей. Общий портфель сбережений розничных клиентов в банке составил около 11,1 трлн рублей. 


Источник: tass.ru/ekonomika/24457301

( Читать дальше )