Банк России опубликовал проект положения по управлению рисками платформы цифрового рубля. Проект включает обязательную оценку значимых рисков и ключевых индикаторов, а также меры реагирования.

Документ определяет ненадлежащее функционирование платформы как событие, нарушающее доступность или своевременность операций на срок от четырех минут и более. Для обеспечения бесперебойной работы системы ЦБ создаст специальную организационную структуру.

Структура будет состоять из трех уровней: первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, подразделения ЦБ, отвечающие за бизнес-процессы и безопасность, и служба главного аудитора, проводящая независимую оценку системы управления рисками.

Для оценки рисков разработаны шесть ключевых индикаторов (КИР): продолжительность восстановления, непрерывность функционирования, соблюдение регламента, доступность платформы, эффективность контроля сообщений, качество управления уязвимостями. Максимальный порог для восстановления работы платформы – один час, а ее доступность должна быть не ниже 99,99%.

Банк России объявил о необходимости дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и продлении её на более длительный период. Это обусловлено необходимостью сдерживания роста зарплат и поддержки увеличения накоплений для сбалансированного экономического роста.

В июне рост потребительских цен замедлился до 9,3% в годовом выражении (в мае — 10,7%), что все еще значительно выше значений первого квартала 2024 года. Трендовая инфляция повысилась до 7,65% с 7,46% в мае.

Основным проинфляционным фактором является спрос, который расширяется быстрее предложения. Ожидания роста издержек на доставку импортных товаров в Россию усилили рост потребительских цен, несмотря на укрепление рубля.

Экономика России стала более закрытой и зависимой от внутренних производств и бюджетных стимулов. Это создает дополнительную нагрузку на производства, увеличивая спрос на труд и инвестиции. Для поддержания этого процесса требуется больше финансирования и сбережений, что требует более высоких ставок по депозитам.

Росфинмониторинг совместно с заинтересованными ведомствами, в том числе Банком России, с начала года не допустили вывода в теневой оборот около 300 млрд рублей. Об этом в ходе выступления в Совете Федерации сообщил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

«Надо отметить, что в последние годы законопослушность банковского и небанковского секторов, всех участников антиотмывочной системы, значительно выросла. Механизм <…> по недопущению сомнительных, подозрительных операций приносит свои результаты. Я могу сказать, что только в этом году по тем критериям, которые отработаны совместно с Центральным банком ФСБ, Генеральной прокуратурой, МВД, Росфинмониторингом, удалось не пустить в оборот порядка 300 млрд рублей теневых денег», — сказал Чиханчин

Источник: tass.ru/ekonomika/21371031

Банк России опубликовал предварительную оценку платежного баланса за июнь и уточнил данные за январь—май 2024 года. По данным Центробанка, профицит текущего счета в июне составил $4,7 млрд, что значительно превысило прошлогодние показатели ($2 млрд), но оказалось ниже результатов апреля и мая 2024 года из-за сокращения торгового баланса и увеличения дефицита услуг.

Согласно оценке ЦБ, дефицит услуг достиг $3,7 млрд в июне, что связано с сезонным ростом внешнего туризма. Одновременно торговый баланс сократился до $10,6 млрд после $12,9 млрд в мае. Экспорт уменьшился на 8%, а импорт на 4%, возможно, из-за роста импорта товаров из Китая, который зафиксировал самый высокий уровень экспорта за последние пятнадцать месяцев.

За первое полугодие 2024 года профицит сальдо текущего счета составил $40,6 млрд, что существенно превысило показатели за аналогичный период прошлого года ($23,3 млрд), благодаря уменьшению импорта при стабильном экспорте.

Экономисты отмечают, что смягчение требований по репатриации валютной выручки может способствовать улучшению платежных условий для импортеров, несмотря на санкционные ограничения. Текущая динамика торгового баланса оказывает поддержку для курса рубля, который, по их мнению, стабилизируется на уровне 85–90 руб./$.

Подходы к регулированию стейблкойнов в России требуют тщательного и всестороннего изучения и обсуждения с заинтересованными органами власти, участниками рынка и экспертным сообществом, говорится в аналитическом докладе Банка России.

Пока не сложилось единого мнения даже относительно определения стейблкойнов. ЦБ рассматривает их как цифровые активы, привязанные к цене какого-либо актива или корзины активов. Вопросы классификации и правовых конструкций стейблкойнов остаются не до конца проработанными.

Регулирование на основе принципа «одинаковая деятельность – одинаковые риски – одинаковое регулирование» наиболее распространено. В российском законодательстве к стейблкойнам могут быть применимы нормы, регулирующие цифровые права и цифровые валюты. ЦБ против использования стейблкойнов как средства платежа внутри страны, рассматривая их скорее как инвестиционный инструмент.

Основные риски включают финансовую нестабильность, переток капитала из традиционной финансовой системы, концентрацию сегмента на одном эмитенте, операционные риски и отсутствие страхования вложений. Стейблкойны также подвержены угрозам мошенничества и хакерских атак.

Банк России планирует до конца 2024 года доработать систему критериев оценки кредитного риска корпоративных ссуд для застройщиков, выданных в рамках проектного финансирования. Директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов отметил, что текущая система не дифференцирует строительные проекты достаточно хорошо. Новая система будет учитывать все стадии проекта и вводить дифференцированную оценку с весовыми критериями для каждого фактора.

Новая система охватит все этапы проекта: от инициирования и проектирования до строительства и ввода в эксплуатацию. Будет уделено внимание поведенческим факторам, таким как график продаж и погашение кредита. Также будут учтены групповые факторы, влияющие на материнскую компанию и всю группу.

Существующий критерий резерва на проценты будет исключен. Новая система критериев, по словам Данилова, должна быть логичной и обоснованной, и регулятор готов обсуждать каждый пункт с банками.

Обсуждение новой системы

Новые критерии оценки кредитного риска во многом совпадают с теми, что банки уже используют, отметил Денис Братцев из ВТБ. Однако настройка весов и предлагаемых ставок требует уточнения.

Центробанк России выразил недовольство по поводу продолжающейся практики банков по выдаче ипотечных кредитов на новостройки по низким ставкам, субсидируемым застройщиками. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на Финансовом конгрессе. Он отметил, что такие субсидии увеличивают стоимость жилья, что может привести к трудностям при его последующей продаже.

На конец июня средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки составляла чуть более 18%. После завершения программы льготной ипотеки под 8% банки начали предлагать аналогичные условия, субсидируемые застройщиками, чтобы поддержать рынок. Схема подразумевает низкую ставку на первые годы пользования кредитом, субсидируемую девелоперами, что в конечном итоге увеличивает стоимость жилья для покупателя.

Центробанк намерен прописать в ипотечном стандарте, что комиссии, которые оплачивает заемщик, не должны приводить к росту стоимости жилья. Ранее регулятор уже принимал меры против искусственно заниженных ставок, повышая требования к резервам по таким кредитам и вводя запреты на ипотеку с низким первоначальным взносом.

Банк России зарегистрировал дополнительный выпуск акций и проспект ценных бумаг ПАО «М.Видео», говорится в сообщении компании.

Выпуску присвоен регистрационный номер 1-02-11700-A.

В рамках допэмиссии компания разместит 30 млн акций по открытой подписке. Уставный капитал компании в настоящий момент составляет 1,797 млрд рублей, он разделен на 179,77 млн акций номиналом 10 рублей. Таким образом, уставный капитал в результате допэмиссии будет увеличен на 17%.

«Компания по закону имеет право осуществить размещение в любое время в течение года. При выборе даты размещения мы будем внимательно смотреть за конъюнктурой на рынке ценных бумаг, в том числе за котировками на Московской бирже, чтобы в размещении поучаствовало как можно большее число инвесторов», — прокомментировали «Интерфаксу» в пресс-службе «М.Видео-Эльдорадо».

Ранее сообщалось, что «М.Видео» уже получило предварительное согласие от одного из акционеров группы – инвестхолдинга ПАО «ЭсЭфАй» (SFI) – о приобретении всего объема допэмиссии в рамках реализации своего преимущественного права и/или открытой подписки.

Объем ликвидности в российских банках достиг рекордного уровня — 12 трлн руб., включая средства на корсчетах в других банках и в ЦБ. По мнению экспертов, это связано с замедлением кредитования и усложнением трансграничных расчетов, требующих большего объема ликвидности на счетах в иностранных банках.

По данным Банка России, объем средств на корсчетах в других кредитных организациях, включая зарубежные, составил 6,3 трлн руб. Большая часть этих средств приходится на валютные остатки, что связано с усложнившимися трансграничными расчетами. Средства остаются на счетах в ожидании возможности проведения клиентских платежей.

Остатки на корсчетах в ЦБ также близки к рекорду, достигнув 9,6–9,8 трлн руб. в начале июня. По словам эксперта Алексея Нечаева, это связано с ожиданием повышения ключевой ставки и операциями усреднения фонда обязательного резервирования (ФОР).

Юрий Беликов из «Эксперт РА» отмечает, что следует учитывать долю ликвидных средств в активах банковского сектора, которая отражает замедление кредитования, особенно розничного. Несмотря на рекордный объем ликвидности, доли корсчетов в других банках и в ЦБ превышают средний показатель с начала 2022 года, но не достигают исторических максимумов.

В мае Центробанк зафиксировал ускорение потребительского кредитования. Ипотечный портфель вырос на 1,7%, до 19,2 трлн руб., а кредиты наличными увеличились на 2%, достигнув 14,7 трлн руб. С начала года розничный портфель вырос почти на 8%.

Большую часть прироста обеспечили крупнейшие банки, однако Райффайзенбанк и Юникредит-банк продолжили сокращать кредитную активность. Портфель Райффайзенбанка сократился на 0,7% за месяц и на 15% за год, Юникредит-банка — на 2,5% за месяц и на 29% за год. В Райффайзенбанке пояснили, что сокращение обусловлено предписанием ЕЦБ.

Тем не менее, ОТП-банк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Кредит Европа банк продолжили наращивать кредитные портфели. ОТП-банк увеличил портфель на 4,4% за месяц и на 50% за год. АТБ и Кредит Европа банк показали более скромный рост, но сохраняют активность на рынке.

Эксперты отмечают, что российский рынок остается высокодоходным для дочерних банков иностранных групп, поэтому они не форсируют уход.