Игорь, в банке  все просто. под 2% взял, под 4% выдыл.

конечно они не в накладе.

Речь о том, как нам быть не в накладе.

Вопрос не длинного текста а факторов

1. Ставка ипотеки

2. Ожидаемая инфляция (ибо она сжигает тело долга)

Если 1 ниже 2 то очевидно снижать не надо. Может покупать купить длинные ОФЗ  и стараться наращивать портфель, что бы доход по ним покрывал ипотечный платежь

3. планы на жизнь.  Мой коллега несколько лет назад снижал платеж специально с 20 до 10 тыс. Идея в том, что что бы не случилась, какой бы кризис не был- 10 тыс то наскребешь что бы заплатить. И безопасность (гарантия что сможешь оплатить всегда) важней чем срок

То есть, мы уменьшаем платеж на 1000 рублей, а в кармане увеличивается на 2000 рублей.

если же общий платёж держать постоянным до самого конца то вот тут разницы нет никакой в результате — сумма выплат одинаковая.

Но, если при этом выбирать уменьшение платежа то в случае временных проблем проще пережить, временно платя только обязательную сумму. И, возможно (не считал) будет больше выгоды от рефинансирования под меньшей процент позже.

Да, это единственный плюс уменьшения платежа, а не срока (разумеется, при условии из п.1)

Удивительно, сколько мало людей понимают эти простые вещи

Выводить «аксиому досрочного погашения» на основе своих интуитивных представлений, а не математики, это очень мощно
А если вспомнить про секту свидетелей уплаченных вперед процентов, то как-то совсем грустно становится

А если процент по ипотеке меньше ставки, не логичней ли одолжить лишние деньги под больший процент, вместо гашения долга?

Я правильно понимаю, что наличие 5-ти ипотек и 8-лет на фондовом рынке, к подобным вопросам не приводят?

Русский инвестор, 

Только вот платить по ним надо, покупательская способность денег упала

именно так))

берут дорогие деньги и сейчас, а отдают дешевые и потом.

доходы у разумных людей растут быстрее инфляции, а неразумным, согласно учению Дарвина и положено вымирать.