Блог им. SergeyMakarov_be0 |Куда ЦБ девает прибыль от выдачи кредитов коммерческим банкам?

Так вот вопрос. Что такое ключевая ставка понятно — это процент под который ЦБ печатает деньги и даёт коммерческим банкам. Вот банк взял у ЦБ деньги скажем 1 млрд под 10% годовых, через год вернул 1 млрд + 100 млн рублей. ЦБ получил прибыль в 100 млн, а ещё и вернул напечатанный 1 млрд, куда будут направлены эти деньги? По закону вроде 75% прибыли ЦБ должен направлять в бюджет, хотя вообще странно что вроде как независимый ЦБ, а получает прибыль, да еще и даёт халявные деньги в бюджет? Да, ЦБ ещё также не только кредитует коммерческие банки, но и принимает от них депозиты под такую же ставку, так что часть прибыли идёт на выплату процентов по этим вкладам. Но думаю что баланс почти всегда смещён в пользу выдачи кредитов, т.е увеличения денежной массы.

Кто-нибудь может объяснить на пальцах куда ЦБ девает эти деньги которые к нему вернулись? 

Блог им. SergeyMakarov_be0 |Как я полюбил банковские вклады и почему большинству начинающих инвесторов не нужны короткие облигации

Тут последнее время идёт бурная дискуссия на тему вклады vs облигации. Вставлю и свои пять копеек.
Пожалуй как и любой финансовый инструмент, сравнивают их по основным трём критериям:
  1. Доходность
  2. Риск
  3. Ликвидность
Длинные облигации более доходные, но и более волатильные, впрочем как и длинные вклады это заморозка денег на достаточно долгий срок, поэтому подходит не всем инвесторам. А вот иметь в своём портфеле ликвидную часть, которая не просто будет лежать мёртвым грузом, но и приносить доход сравнимый с инфляцией это то что доктор прописал — и в случае коррекции усредниться, и если срочно потребуются деньги, то быстро вытащить их без потерь.

Если сравним доходность коротких облигаций сроком до 1 года с аналогичными по сроку вкладами, и накопительными счетами, то доходность будет примерно сопоставима, но у вкладов есть преимущество в виде необлагаемого НДФЛ порога на общую сумму вкладов примерно в 1 млн рублей. То есть если ваш капитал до 5 миллионов, и вы хотите всегда иметь скажем до 20% ликвидного кэша, то вклады для вас окажутся более выгодными. Именно поэтому начинающим инвесторам с небольшим капиталом вкладов и накопительных счетов будет более чем достаточно. 

( Читать дальше )

Блог им. SergeyMakarov_be0 |ТОП вкладов на начало сентября 2023

Актуальная подборка вкладов.

3 месяца
  1. МКБ — 14% (через Финуслуги)
  2. Почта банк — 12%
  3. Банк Таврический — 12%
  4. Русский стандарт — 11,5%
  5. Ренессанс банк — 11,5%
  6. Фора банк — 11,4%
  7. Металлинвест — 11,3%
  8. Банк Национальный стандарт — 11,25%
  9. Газпромбанк — 11,2%
  10. Совкомбанк — 11,2%
6 месяцев
  1. МКБ — 14% (через Финуслуги)
  2. Росбанк — 12%
  3. Ренессанс банк — 12%
  4. ББР — 12%
  5. ТКБ/ИТБ — 11,5%
  6. Банк Таврический — 11,3%
  7. Яндекс банк — 11,2% (через Финуслуги)
  8. Банк Синара/Газэнергобанк — 11,2%
  9. Банк Дом.РФ — 11,1%
  10. Банк Металлинвест — 11,1%
1 год
  1. СДМ Банк — 11,5%
  2. Банк РЕСО кредит — 11,5%
  3. ИТБ — 11,45%
  4. ТКБ — 11%
  5. Банк Дом.РФ — 11%
  6. Яндекс банк — 11% (через Финуслуги)
  7. Банк Таврический — 11%
  8. Банк Реалист — 11%
  9. Альфа Банк — 10,9%
  10. Банк Синара/Газэнергобанк — 10,7%
2 года
  1. Банк РЕСО кредит — 11,9%
  2. Альфа Банк — 10,9%
  3. СДМ Банк — 10,9%
  4. Уралсиб — 10,72%
  5. Хоум банк — 10,5%
  6. Банк Дом.РФ — 10,5%
  7. Ингосстрах банк — 10,25%
  8. Яндекс банк — 10% (через Финуслуги)
  9. Банк Зенит — 10%
  10. МТС Банк — 10%


( Читать дальше )

Блог им. SergeyMakarov_be0 |Подборка вкладов с максимальной доходностью

ТОП-10 вкладов на 3 месяца:

  1. Почта банк — 12,00%
  2. МКБ — 11,50% (через финуслуги)
  3. Металлинвест Банк — 11,30%
  4. Газпромбанк — 11,20%
  5. Банк Синара — 11,20%
  6. МТС Банк — 11,10%
  7. Альфа Банк — 11,00%
  8. Россельхозбанк — 11,00%
  9. Росбанк — 11,00%
  10. Открытие — 11,00%

ТОП-10 вкладов на 6 месяцев:

  1. ТКБ — 13,00% (вклад ТКБ.Хит на 155 дней актуально до 21.08 включительно) / 12,00%
  2. Ингосстрах Банк — 12,00%
  3. Яндекс Банк — 11,60% (через финуслуги)
  4. Банк Синара — 11,20%
  5. МКБ — 11,00% (через финуслуги)
  6. Альфа банк — 11,00%
  7. Почта банк — 11,00%
  8. МТС Банк — 11,00%
  9. Банк Ресо Кредит — 11,05%
  10. Фора Банк — 10,80%

ТОП-10 вкладов на 1 год:

  1. Яндекс Банк — 11,70% (через финуслуги)
  2. Банк Ресо Кредит — 11,50%
  3. Банк Таврический — 11,00%
  4. Металлинвест Банк — 11,00%
  5. ТКБ — 11,00%
  6. Банк Дом.РФ — 11,00%
  7. Банк Синара — 10,70%
  8. Абсолют банк — 10,50%
  9. Росбанк — 10,50%
  10. МКБ — 10,50% (через финуслуги)

ТОП-10 вкладов на 2 года:

  1. Банк Ресо Кредит — 11,90%
  2. Банк Дом.РФ — 11,50%
  3. Банк Уралсиб — 10,72%
  4. Альфа Банк — 10,50%


( Читать дальше )

Блог им. SergeyMakarov_be0 |Как хранить подушку безопасности на вкладах

Первое правило инвестора: перед тем как начать инвестировать, позаботься о финансовой подушке безопасности.

Подушку безопасности рекомендуется хранить в максимально ликвидных инструментах: наличные и безналичные средства, деньги на вкладах, иностранная валюта. Некоторые особо одарённые рекомендую засунуть подушку безопасности в короткие ОФЗ (или даже в трежерис до феральских событий). Но как мы увидели, что биржа была закрыта целый месяц и продать ваши ОФЗ вы всё равно не смогли бы какими короткими и ликвидными они бы у вас ни были.
Насчёт валюты, тоже оказалось, что это не панацея, помимо инфляции которой подвержена любая валюта, ещё и сам курс валюты может сильно меняться, причём не всегда в нашу пользу. Хотя небольшую часть подушки всё таки стоит держать в валюте, но лишь не большую.

В остальном, живя в рублёвой зоне, лучше и хранить подушку в рублях. Однако инфляция в рубле не маленькая и хранить деньги под матрасом это не лучшее решение. Поэтому большую часть сбережений на чёрный день всё таки стоит размещать на банковских вкладах, дабы хотя бы немного отбить инфляцию. Но и тут засада, такие американские горки с ключевой ставкой, что легко промахнуться и можно было положить деньги на вклад сроком на 1 год в августе 2021 года под какие-нибудь 6-7% годовых, и пропустить весь взлёт процентных ставок. Можно конечно было закрыть вклад досрочно с потерей процентов, и переложиться под бОльший процент, но не всегда игра стоила свеч, особенно если учесть тот факт, что хорошие ставки давали только на короткие сроки. Хотя я переложился, открыв вклад в январе под 8,5%, закрыл его досрочно в марте и открыл новый под 19%, в моём случае это оказалось выгодным. И вот, ожидая окончания срока своего вклада (который подходит к концу в сентябре), я стал продумывать стратегию, как грамотно разместить подушку безопасности чтобы получать доход побольше и сохранить ликвидность, чтобы можно было снимать деньги досрочно, не теряя при этом проценты. Но есть ведь вклады с возможностью снятия и пополнения, а также есть накопительные счета — да, есть, но ставки по ним ощутимо ниже, а по накопительным счетам и вовсе не постоянный, либо требуют выполнения дополнительных условий. У профессиональных вкладчиков наверняка есть свои стратегии и возможно я изобрёл велосипед, но всё же.

( Читать дальше )

....все тэги
UPDONW
Новый дизайн