Сегодня собирала дивиденды с одного своего самого высокодоходного актива, с куста жимолости. Я посчитала очень просто. Куст я купила в 2016 года за 350 рублей, а сейчас 1 кг жимолости стоит 1000 рублей. Собрала я явно больше 500 грамм, так что дивиденды у меня вышли богатые. И получается смешно, мы все говорим про ОФЗ, корпоративные облигации с купонами по 12-20%, а ведь есть активы с куда большей доходностью, надо только не полениться. И сил надо прикладывать не много.

Но тут беда в другом. Ну сколько мне этой жимолости надо? Ну кило, ну 2, ну 3. А вот 10 кг мне явно не надо… А теперь проведу аналогию на мой инвестиционный портфель. Есть у меня в нем активы, которые могут выстрелить, но они не сделают меня богатой как и 10 кустов жимолости. Но это не повод отказываться от диверсификации. Поэтому на мой взгляд в портфеле должны быть и акции, и облигации, а еще краулендинговые займы и даже жимолость. И если что-то принесет много процентов, мне будет приятно.



Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм канал. Там я не часто пишу про огород, а больше про акции, облигации и даже венчурные инвестиции. 

( Читать дальше )

Т-Инвестиции запустил акцию «Марафон инвестиций 2.0» с денежными призами. И это пожалуй одна из немногих акций в которой я готова поучаствовать. Суть акции заключается в том, что на протяжении 5 недель надо ежедневно пополнять свой брокерский счет или ИИС на 2500 рублей. Деньги со счета нельзя выводить до окончания акции. Полные условия акции можно почитать вот тут.
После окончания акции брокер разделит призовой фонд 5 000 000 рублей между всеми участниками. Ранее Т-Банк уже проводил подобную акцию под названием «Марафон инвестиций», но призовой фонд был 3 миллиона. Я в ней участвовала и мне перепало 1529 рублей. Очевидно, что в этот раз участвовать будет большее число инвесторов, но и призовой фонд увеличен.



Чтобы принять участие в акции надо получить приглашение об брокера или «самостоятельно обратиться к Брокеру для участия в Акции и получения Предложения». Мужу пришло подобное приглашение, мне нет, видимо по тому, что я со своего аккаунта участвовала в прошлой акции. Я написала в чат поддержки и мне пообещали ответить до конца дня. Собственно я знаю, что многие люди пишут в чат поддержки, чтобы их подключили к участию в той или иной акции и иногда это помогает. В конце концов они сами написали, что можно самостоятельно обратиться.

( Читать дальше )

Когда я пишу про пенсионные программы, в комментариях часто появляются люди, которые называют меня «алигархом» именно с буквы «а», видимо, чтобы была видна насмешка и много как еще. Но я понимаю, что такие комментарии прилетают только из-за того, что у нас в стране очень печальная статистика по объему сбережений у населения. По статистики 2024 года у 73% населения у людей нет накоплений, которые помогли бы прожить не имея дохода даже один квартал. А 17% не могут прожить на свои сбережения и недели. То есть люди живут от получки до получки. Я же нахожусь в декрете, как-то кручусь и продолжаю худо-бедно откладывать деньги. И я понимаю, что я откладываю не потому, что у меня больше денег, чем у кого-то там, а потому, что я выработала систему. Об этом и будет моя сегодняшняя статья.

Что есть система

В моем сегодняшнем понимании система — это не конкретно мой алгоритм действий, а именно наличие алгоритма при котором я с какой-то периодичностью откладываю деньги. Например, известное плавило «сначала заплати себе» — это тоже система, если человек с каждой получки обязательно откладывает определенный процент.

( Читать дальше )

Вчера под конец дня увидела, что мой инвестиционный портфель хорошо подрос, полезла разбираться что же случилось. А случилось то, что на внебиржевых торгах подорожали американские заблокированные активы, ведь там где небольшие объемы, ценник легко двигать. За один день Bank of America прибавил +16% или +2050 рублей для меня, FXIT +12.5% или +7500 рублей в моем случае.



Но что интересно, в прошлый раз я покупала данный актив за 2650 рублей, но тогда доллар был по 96 рублей, а акция стоила 47,60 долларов. То есть я брала актив за 2650/(47,6х96)=58% от его текущей цены.
По многим активам дисконт с которым они торгуются постепенно падает. Вот вчера он упал заметно за день. Не призываю покупать данные активы, все-таки пока нет даже намека на их разблокировку. Тот же Дональд Трамп недавно продлил на год санкции, которые ввел Байден, а активы зависят от политики Euroclear и ClearStream, а это европейские компании. А Европа пока только и думает какой бы пакет еще придумать.
Но в то же время Bank of America сейчас стоит 38 долларов, 1 доллар — это 82.77 рублей, итого 3145 рублей. Я могу купить акцию за 1800, то есть за те же 57% от текущей цены. При низкой стоимости актива и сильном рубле, в качестве ну очень долгосрочной инвестиции можно и взять.

( Читать дальше )

На днях узнала о том, что даже OZON решил запустить собственные ЦФА, чтобы заимствовать деньги у своих клиентов онлайн. Очень удобно, не им надо думать как взять деньги в банке, а клиенты сами их тебе несут. Приобрести цифровые финансовые активы можно в личном кабинете ОЗОН Банка, размещение проводит — ОЗОН Капитал, это дочка «Озон Холдинг» и «Интернет Решения». То есть формально — это отдельное юридическое лицо, но оно входит в группу компаний. И тут надо признать, что многие российские компании любят проводить заимствование через отдельное юридическое лицо, возьмите те же связки Газпром-Газпром Капитал, М.Видео — МВ Финанс, Х5 — Х5Финанс. Для инвесторов это создает определенный риск, но это вряд ли волнует тот же Газпром.



Доход по ЦФА составляет 24,5% годовых, но до уплаты НДФЛ! То есть чистыми — это 21,3% годовых или 15,975% за 9 месяцев. И еще один нюанс, по данному выпуску доход выплачивается не каждый месяц, а в момент погашения. При таком раскладе сложный процент не работает. И получается, что данный выпуск эквивалентен по доходу активу с ежемесячной капитализацией процентов и ставкой 20% годовых. А 20% — это уже не 24.5%.

( Читать дальше )

На этой неделе я вновь выкроила немного денег, что бы вернуться к еженедельным покупкам на бирже. Пока распродажа не закончилась, я не могу сидеть в стороне. Сейчас ситуация в экономике не самая простая, я же смотрю на все это сквозь розовые очки и надеюсь, что хорошие новости придут и сразу станет лучше.

Сбер

Недавно на своем премиум-канале на Дзене я делала расчет сколько Сбер может выплатить дивидендов исходя из его прибыли полученной в 2024 году. Понятно, что год еще не закончен, но банк уже показал цифры за 9 месяцев, поэтому предварительные оценки уже могут оказаться довольно-таки точными. Я насчитала, что если покупать акции сейчас под эту выплату 2025 года, то в процентах она может составить 13.3%. Да, это не 19%, которые дают сейчас банки по депозитам. Но вернусь к тому о чем я писала выше, если придут хорошие новости, но банки перестанут давать 19%, а Сбер на руках останется. И тут уже скорее вопрос религии, что выбрать: акции или депозит. Никто не знает, что будет дальше, поэтому тут надо просто выбрать свою стратегию.

( Читать дальше )

Кто давно подписан на мой канал на Дзене знают, что я люблю искать новые идеи в мире инвестиций. Сейчас вот активно изучаю ЦФА. В свое время одной из таких идей стал краудлендинг — выдача займов бизнесу под процент через специализированные платформы. По началу он приносил неплохие доходы, но потом посыпались дефолты. Заемщики, которые взяли, деньги перестали платить по долгам, платформа начала объявлять им дефолты, а мой баланс с каждым списанием займа проседал. Я сейчас немного изменила свою тактику, на одной платформе перешла на безрисковую стратегию и выжидаю, а на второй… на второй вот думаю, да не придумаю, что делать. Но обо всем по порядку.

Поток Диджитал

Плюс этой платформы заключается в том, что на ней можно выбрать безрисковую стратегию и получать гарантированный доход, чуть выше, чем по депозитам. Вот собственно сейчас я докатилась до того, что выбрала эту стратегию. А докатилась я до этого из-за того, что меня замучали дефолты. Я выбрала безрисковую стратегию, что бы платформа выкупала все дефолты и я о них уже не думала.

( Читать дальше )

Т-Банк опубликовал сообщение о том, что изменяет тарифную сетку по своим БПИФ. Опубликовал у себя в Пульсе, клиентам рассылать не стал, на всякий случай.

Во-первых, вводится комиссия для клиентов банка за покупку фонда iMoex. Этот фонд достаточно популярен у тех, кто хочет накрутить обороты и получить статус квалифицированного инвестора. Видимо, брокеру это надоело! Покупать фонд через инвесткопилку можно будет без уплаты комиссии.Во-вторых, значительно увеличивается комиссия за управление:👆 TRUR будет 2% вместо 0,99%, т.е. в 2 с лишним раза!👆TGLD 2% вместо 0,84%;👆TDIV 2% вместо 1.49%;👆TITR 2% вместо 1.49%;👆TBRU 1.5% вместо 0.99%;👆TLCB 1.5%вместо 0.99%.И это при том, что обычно фонды со временем привлекают все больше и больше финансирования и начинают снижать комиссию! Но Т-Банк пошел своим путем. И что на это можно сказать? Аналога Вечного портфеля у нас нет, так что тут деваться некуда. А по остальным надо смотреть и сравнивать. Ранее я уже рассказывала на своем канале на Дзене, что фонды вроде следуют за одним индексом, а доходность может отличаться. Так и тут, прежде чем продавать и перекладывать, стоит сравнить доходности, а не просто размер комиссий.

( Читать дальше )

Сегодня хочу рассказать про одну важную особенность при покупке ЦФА на вторичном рынке через Альфа банк. Но, полагаю, что аналогичная ситуация наблюдается и на других площадках.При покупке ЦФА, который по сути является облигацией на вторичном рынке не надо уплачивать НКД продавцу. Вот я докупила выпуск Вайлдберриз 2 штуки и уплатила 2000 рублей за бумаги и 2 рубля комиссию платформе. Последний купон по бумаге был выплачен 8 июля, то есть 7 дней назад. Если бы это была облигация, за это время должен был быть начислен НКД в размере 1000 х 0.175 х 7 /365 = 3.35 рубля — мелочь, но это был эксперимент. А теперь представьте, что будет если купить тот же выпуск, но за пару дней до фиксации реестра лиц на получение выплат? Если не платить НКД примерно за месяц, вот это уже не копейки. И бонус в один НКД значительно увеличит доходность актива к погашению! Я правда не уверена, что за пару дней до дня Х в продаже будут ЦФА за 1000 рублей, их могут и раскупить, но тут надо наблюдать.

Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.

( Читать дальше )

Мне кажется, что сейчас каждый второй инвестор мечтает о раннем выходе на пенсию и большом пассивном доходе. Но насколько он достижим? Предлагаю взять и грубо оценить сколько надо инвестировать сейчас, чтобы получить пассивный доход в размере 40 000 рублей через 10 лет. Для достижения цели буду использовать: депозит, облигации и акции и считать, что каждый месяц я откладываю одну и ту же сумму денег. Поехали.

Депозит

Самый консервативный способ сохранить деньги – это депозит. Ставки по депозитам на прямую зависят от ключевой ставки установленной ЦБ РФ. Согласно текущему прогнозу Банка России, уже к 2026 году средняя ключевая ставка будет 6-7%, а дальше она скорее всего будет снижаться. В этом случае можно рассчитывать на то, что средняя ставка по депозитам на следующие 10 будет порядка 5% после уплаты НДФЛ. В этом случае для получения дохода 40к в месяц или 40х12к в год надо получить на счете сумму в размере 40 000 х 12: 5 х 100 = 9 600 000 рублей. Именно с этой суммы по депозиту с доходностью 5% годовых будет капать 40к в месяц. Теперь предлагаю просто составить график пополнения депозита и подобрать сумму пополнения с учетом того, что каждый месяц по депозиту будут капать и капитализироваться проценты по ставке 5%.

( Читать дальше )