Прибыль Собственного Пенсионного Фонда за все время

Продолжаю понемногу пополнять наш Собственный Пенсионный Фонд (СПФ), несмотря на то, что фондовый рынок, в настоящее время, не является основным местом аккумулирования сбережений. Тем не менее, планка вложений в размере 900к достигнута. Давайте посмотрим на результаты.

Но обо всем по порядку.

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:

1) Северсталь – 1 шт (1 268,2₽)

2) ИнтерРАО – 100 шт (412,45₽)

3) Алроса – 40 шт (2 602,4₽)

4) МТС – 20 шт (5 057₽)

5) РусГидро – 1 000 шт (781,5₽)

6) ПИК – 2 шт (1 338₽)

7) ВК – 1 шт (604,2₽)

Сумма вложений в ФР – 12 032,24₽

Комиссия брокера/биржи – 8,45₽  

Сумма замороженных активов в ноябре составила порядка 391 тыс ₽ или 37% от стоимости портфеля. 

<>

Итак, коротко напомню, что я создаю мини-пенсионный фонд, который в перспективе будет покрывать расходы моей семьи в будущем. Так как я нахожусь в начальной фазе создания накоплений, я выбрал, основываясь на исторических данных по доходности различных классов активов, местом накоплений — Фондовый рынок, со стратегией портфель из 100% акций.

С августа 2023 я поставил на паузу пополнение индивидуального инвестиционного счета (ИИС), так как мне требовалось, да и требуется, накопление денежных средств «под руками», то бишь на накопительных счетах и краткосрочных вкладах (деньги пойдут на хорошее дело). Однако жизнь нашего мини-фонда на этом не заканчивается.

Вот вам несколько фактов о сегодняшнем отчете:

🥕 11 месяцев портфель рос на всеобщем энтузиазме царившем на Фондовом Рынке России, но наступил сентябрь и принес -2,91% доходности, прервав этот многомесячный положительный тренд;

🥕 Совокупная стоимость активов эквивалентна 16 полным месячным расходам нашей семьи;

🥕 Год назад был поставлен анти-рекорд по отрицательной прибыли портфеля: -220к;

🥕 Уже как 3 месяца, стоимость Собственного Пенсионного Фонда не опускается ниже планки в 1 млн₽. 

Результаты СПФ – Сентябрь 2023

1. Общая сумма вложений: 877 967,76₽

2. Стоимость портфеля: 1 068 013,2₽

3. Прирост портфеля в ₽: 190 045,44₽

Всем доброго времени суток!!! Давно хотел сделать запись в своем дневнике на эту тему, и вот, время пришло. Для тех кто не знает: аббревиатура FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early, или на более понятном нам языке – финансовая независимость и ранний выход на пенсию.

Я не буду писать про историю возникновения этого движения/образа жизни, его основоположников, разновидности — всего этого предостаточно в открытом доступе и ничего нового я здесь вам не открою. Я хочу лишь рассказать, что значат для простого работяги из провинции эти 4 заглавные буквы, образующие вместе первичный элемент — огонь.

В принципе уже из названия, а точнее из расшифровки, понятно к чему стремятся приверженцы «огненных взглядов» — стать финансово независимыми в достаточно молодом возрасте, обычно в диапазоне от 30 до 40 лет. Для этого в ранней молодости нужно много работать, откладывая большую часть дохода, а уже в зрелом возрасте жить на накопления и доход от инвестиций или от альтернативного пассивного дохода. На ранней пенсии работать тоже можно, но только ради удовольствия.

Исторический отчет по нашему Собственному Пенсионному Фонду (СПФ), впервые за 20 месяцев я не инвестировал ни рубля на Фондовый Рынок, сейчас расскажу в чем дело. Но сначала давайте подведем итоги за этот период.

Результаты СПФ – Август 2023

1. Общая сумма вложений: 877 967,76₽

2. Стоимость портфеля: 1 105 452,14₽

3. Прирост портфеля в ₽: 227 484,38₽

4. Прирост портфеля в %: 25,9%

5. Общая сумма комиссий: 616,28₽

6. Время с момента начала инвестирования: 22 мес

7. Сумма, внесенная на ИИС с начала года: 135 000₽

8. Дивиденды: 487₽+0,06$

В этом месяце поступили дивиденды от Сургутнефтегаза 487₽, а также продолжают по кусочкам приходить дивиденды от Dell Technologies 0,06$.

Сумма замороженных активов в августе составила 398 872,94₽ или 36% от стоимости портфеля.

<>

РЕЗУЛЬТАТЫ

СПФ 1 год: t.me/CaptainDiary/66

СПФ за прошлый месяц: smart-lab.ru/blog/931080.php

Итак, почему я прервал длинную дисциплинированную серию ежемесячных инвестиций? На это повлияло 2 события:

С 1 января 2024 года Минфин планирует ввести новый финансовый инструмент – Индивидуальный Инвестиционный Счет третьего типа (ИИС-3) на смену «выполнившим свои задачи» ИИС-1 и ИИС-2. Соответственно с началом 2024 пропадет возможность открытия старых счетов. При этом ИИС первых двух типов, открытые до конца 2023 года, будут иметь прежние условия пользования.

А именно:

1) Возможность получать до 52 тыс. руб. в виде вычета по НДФЛ или не платить налог на доход от биржевых операций на ИИС;

2) Минимальный срок вложений — 3 года (иначе потеря льготы). Затем можно продолжить пользоваться налоговыми льготами либо закрыть ИИС в любой момент — например, на 4-й или 7-й год.

А что по ИИС-3?

Четкие характеристики нового счета пока не до конца ясны, но основные моменты уже не раз обговаривались:

1) Объединение налоговых льгот для счетов двух первых типов: право на вычет, как у счета типа А, и на освобождение от налога на биржевой доход, как у типа Б;

2) Планируется, что при возникновении «особой жизненной ситуации» инвесторы смогут снимать деньги с ИИС-3 без прекращения договора;

Всем здравствуйте! Подготовил очередной отчет наших накоплений на пенсию. Предлагаю вам взглянуть как идут дела у рядовых граждан, которые с 20 лет начали копить деньги на безбедную старость.

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:

1) Северсталь – 1 шт (1 351,2₽)

2) ИнтерРАО – 1 100 шт (4 575,45₽)

3) Роснефть – 2 шт (1 012,7₽)

4) Новатэк – 1 шт (1 509,6₽)

5) РусГидро – 3 000 шт (2 529₽)

6) ПИК – 2 шт (1 560,8₽)

7) МосБиржа – 10 шт (1 328,7₽)

8) Алроса – 10 шт (850,5₽)

Сумма вложений в ФР – 15 000₽

Комиссия брокера/биржи – 10,31₽

Сумма замороженных активов в июле составила 402 857,67₽ или 36% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Июль 2023

1. Общая сумма вложений: 877 967,76₽

2. Стоимость портфеля: 1 110 736,93₽

3. Прирост портфеля в ₽: 232 769,17₽

4. Прирост портфеля в %: 26,5%

5. Общая сумма комиссий: 616,28₽

Всем привет! Прошло уже больше половины 2023, а это значит, что самое время порефлексироватьо целях, поставленных на текущий год, и проанализировать: куда и к чему мы движемся.

Итак, поехали!

Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽ .

Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).

Комментарий: За первые 6 месяцев ИИС пополнен на 120 тыс ₽ (20к/мес), задача min выполнена на 60%. Во вторую половину года планирую уменьшить пополнения до 15к/мес. Делаю это по нескольким причинам:

1) Нужна дополнительная аккумуляция денег вне Фондового Рынка;

2) Индекс МосБиржи растет уже 10 месяцев подряд, на растущем рынке психологически нелегко покупать одно и тоже количество акций за постоянно увеличивающуюся сумму денег, просыпается синдром FOMO. Однако равновзвешенный портфель этот синдром касается меньше, чем капитализированный, так как здесь работает принцип «Покупай дешево, продавай дорого»;