Почему в банке при покупке валюты сканируют ваш паспорт, и не нарушают ли при этом закон — примерно такой вопрос от подписчицы. Простой, как кажется, но на самом деле — про тонкий баланс между банковским комплаенсом, законом и нашей с вами паранойей. Давайте разбираться, где границы личного, где начинается банковский фейс-контроль, и стоит ли бояться сканера у кассира.
🔍 Что происходит, когда вы покупаете валюту в банке?
Если сумма превышает 15 000 рублей (а в нашем случае — почти 4 млн), банк ОБЯЗАН провести идентификацию клиента. Это прописано в:
📕 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов...»,
а также в Законе о валютном регулировании,
плюс в указаниях Центробанка РФ.
Скан паспорта — это часть этой процедуры. И это не самодеятельность кассира, а банальный комплаенс: банк обязан доказать, что знает, кто пришёл, откуда деньги, и не спонсирует ли он вражеский батальон.
⚖️А что с законом “О персональных данных”? Это не нарушение?
📉Инфляция в России в последние полгода находится в рамках целевых значений ЦБ, то есть ниже 4%
❗️Так что скорее всего ЦБ не будет повышать ставку на следующих заседаниях, а возможно даже снизит её на 50 пунктов. Поскольку сейчас наблюдается снижение деловой активности и корпоративных прибылей. В то же время ЦБ боится слишком сильно снижать ставку (ниже %), чтобы не допустить роста пузыря на ипотечном рынке.
Также сдерживающим фактором при снижении ставки будет выступать ослабление рубля на 20%, которое приведёт к ускорению инфляции в январе-марте
В последние месяцы в России очень быстро растёт денежная масса — за год прирост денежной массы М2 +24.4%
💵Причём очень сильно именно в последние 2 месяца выросла наличная денежная масса M0 +2.7% в ноябре, +12.7% г/г (бордовая колонка)
🤑Также доля переводных депозитов M1(средства на текущих счетах физлиц и организаций, розовый столбик) за последние полгода выросла в 2 раза +27% г/г.
🕒А доля срочных депозитов (вкладов, металлических счетов) сократилась за полгода ~30%.
❗️Рост наличной денежной массы и средств на текущих счетах при сокращении срочных вкладах свидетельствует о разгоне инфляции. Начался этот разгон в августе и сейчас он только ускоряется. Чтобы не говорили Путин и Росстат, но рост денежной массы М0 и М1 говорит сам за себя.
🏦На мой взгляд ЦБ в I кв. 23 года будет повышать ставку. Поскольку дезинфляционный эффект от крепкого рубля уже не перекрывает проинфляционные факторы. Повышение ставки — негатив для рынка, в первую очередь ритейл, телекомы, строители.