E L, Да, я просто увидел страницу уровнем выше и подумал, что они все на 6 месяцев. У альфы просто лучший процент из ТОП-банков.

dmytriy klimov, Да, вы правы относительно математики, через ЧИСТВНДОХ перепроверил.

В реальном мире возникает препятствие по реальной возможности реинвестирования. Текущая цена и купон должны условно давать 13+% для реинвестирования, причём максимально математически точно.

Поэтому, как я вижу, у облигации должна быть эффективная доходность выше 13+%, чтобы компенсировать невозможность «реинвестирования до копейки».

Ig62, в этом с вами не согласен. В современной России раскулачивание происходит примерно раз в 10 лет, поэтому о таких рисках тоже стоит задуматься, чтобы не остаться с голой о-й (облигациями).

Валентин Борисов, подробней можно?

И то и то гумно, но деваться некуда

Не все банки предлагают долгосрочный вклад, например, у ВТБ не увидел на сайте таких.

Вроде есть на 36 мес, правда, проценты так себе: www.vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/vtb-vklad-r/

Валерий Крылов, Точно. А еще атомная война, метеорит и оспа. Зачем приплетать апокалипсис когда человек рассуждает о нормальной (более или менее) ситуации

Рекомендую автору, для начала ознакомится с международной финансовой историей. А именно с периодом времени с 1960-1985гг, этот период ещё называют «страшный сон американского инвестора»! Там люди тоже хотели заработать 10% годовых, в результате поменяли место жительства из дома на кладбище, без денег и прибыли. Кстати сказать, в России с 2023 года наблюдается начало точно такой же истории.

dmytriy klimov, Мысль понял, перепроверю вечером.

Алексей, Мой «жёлтый» брокер их не любит и не даёт возможности их купить, прикрываясь внутренними критериями)) Думал об этом фонде тоже. 

Piliph, Так это же ОФЗ ИН, я хотел бы пока только рассмотреть варианты с постоянным купоном. Эти кстати у меня тоже есть, и доля их в моём портфеле облигаций значительная.

Взять фонд копроративных облигаций, например ук доход

Dmitry Lis, риск примерно одинаковый, если государство обанкротится, то ни АСВ не поможет, ни облиги не будут погашены. Ну или если резкий девал будет, тоже суть одна.

Вклад на длительный срок это бОльший риск чем ОФЗ. Если уж сравнивать облигации, то с накопительными счетами — те же высокие ставки, % ежемесячно. 

ОФЗ 52002, как раз на 4 года + вычет + ЛДВ

Риски гиперинфляции в ближайшем будущем большие. Доходность маленькая. Я считаю что уж лучше золото тогда купить и продавать потом помаленьку.

Вклад и облигация — это два разных финансовых продукта. Если капитал больше лимита АСВ, то разумно иметь и то, и другое на разные случаи жизни. 

Вклад на 3 года, на самом деле — это очень негибкий инструмент. При досрочном изъятии вклада вы теряете все проценты. У меня есть пара вкладов, открытых под ставку 9,1% — если их закрыть, я потеряю больше, чем заработаю, переложив эти вклады под более высокий процент. Придётся ждать окончания их срока. А облигации с таким же фиксированным купоном на ужесточении ДКП я бы давно продала с небольшим убытком и переложилась бы во флоатеры, отбив убыток довольно быстро.

И облигации я покупаю на ИИС, купоны приходят туда же без удержания НДФЛ. С процентов по вкладам за прошлый год придётся заплатить налог уже в конце ноября, а с купонов за прошлый год — только при закрытии ИИС, что случится не раньше, чем через два года, а то и позже. За этот год и вовсе платить не придётся, так как я планирую трансформировать свой старый ИИС-1 в ИИС-3 с освобождением прибыли до 30 млн. руб. от налога.

В общем, для разных жизненных ситуаций, размера капитала, склонности к риску и так далее могут быть выгодны разные варианты вложений или их комбинация.

При таких доходностях смысла в этих облигах нет никакого. Кладите на вклад на нужный срок и не парьтесь. А лучше вообще часть в валюту…

А разве 16% из второго примера это эффективная доходность? При ежегодном  реинвестировании под 16% у вас бы было 156000 в конце срока. Эффективная доходность при выплате 148000 там будет только 13,96%. Вот туда надо красную линию ставить).

В период возможной высокой инфляции, лучшая облигация — это облигация в твёрдой валюте.
*Золотые облигации или замещённые.