Государственная дума приняла закон о введении в стране социальных счетов и вкладов.

По задумке законодателей, они должны помочь защитить сбережения людей с низкими доходами от инфляции.

Для вкладов предусмотрены максимальные проценты и льготное обслуживание. А воспользоваться ими смогут получатели господдержки.

Новые банковские продукты появятся летом 2025 года. Вот как они будут устроены.

Это специальные финансовые продукты, доступные ограниченному кругу клиентов банков. Для социальных вкладов и счетов предусмотрены особые условия обслуживания, которые кредитные организации будут обязаны предоставить людям.

Социальный счет — это аналог обычного накопительного счета, но с гарантированной доходностью, прописанной в законе. На остаток по счету в пределах 50 000 ₽ будут начислять процент по ставке не ниже ½ от ключевой ставки ЦБ, действующей на момент начисления. Если бы такой счет можно было открыть сейчас, то минимальная ставка составляла бы 8% годовых.

10 июля 2024 Госдума приняла закон, который меняет подход к начислению налогов на доход по вкладам.

Под повышенную ставку 15% теперь подпадают доходы свыше 2,4 млн рублей. Причем с учетом всех источников заработка, включая зарплату. При этом большинство российских вкладчиков по-прежнему налоги платить не будут.

Объясняем, как это устроено.

В этом году россияне впервые заплатят НДФЛ с процентов по вкладам. Налог начислят на доходы, полученные в 2023 году и превысившие необлагаемую сумму — 150 000 ₽. Формула ее расчета такая: миллион умножают на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую в течение года на первое число каждого месяца. 18 декабря 2023 ЦБ поднял ставку до 16%, но в расчет взяли только значение на 1 декабря — 15%: 1 000 000 ₽ × 15% = 150 000 ₽ не облагаемых налогом процентов.

Аналитики крупнейших российских банков считают, что рост ключевой ставки ЦБ с 16% до 18% — наиболее вероятный сценарий в июле, обратил внимание «Коммерсант». Банк России подтверждает, что регулятор изучит вероятность повышения показателя.

Следующее заседание Банка России по ключевой ставке запланировано на 26 июля. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что с момента последнего заседания в июне «проинфляционные риски не только возросли, но и реализовались».

Набиуллина отметила, что экономика отклонилась от базового сценария регулятора. Другой аргумент в пользу повышения ставки — рост цен на импортные товары, которые могут стать дороже из-за проблем с оплатой, о чем предупредила глава ЦБ.

Повышения ключевой ставки до 18% ждут аналитики Сбербанка, Газпромбанка, МКБ.

Впрочем, некоторые эксперты отмечают, что у ЦБ есть основания снова оставить ставку без изменений. В этом, в частности, уверен инвестиционный консультант Андрей Кочетков.

«Ставка уже чрезвычайно высокая. Холода в начале июня, желание сферы ЖКХ повысить ставки, интерес россиян к туристическим поездкам — все это повысило цены в определенных сегментах. Но в целом инфляция держится более или менее в общих рамках», — сказал Кочетков.