В мире инвестиций существует два ключевых фактора успеха: размер капитала и его доходность.

Инвестиционный портфель с доходностью в 10%, 20% или даже 30% — это прекрасно на начальном этапе формирования капитала. Однако с увеличением активов и ростом инвестиционного портфеля доходность может отойти на второй план.

В мировой финансовой истории уже были случаи, когда доходность становилась отрицательной. Далеко ходить не надо. Те инвесторы, которые пришли на фондовый рынок великой России весной 2024 года, её и показали. Индекс улетел на 1000 пунктов вниз.

Мировая экономика не раз преподавала нам уроки

Мы покупаем на пике, шортим акции с плечом, встречаем мировые кризисы с полными портфелями. И тут нас ждут сюрпризы. Кризисы 2008, 2014, 2020, а также резкое падение российского фондового рынка в  2022 и 2024 году.

Все инвесторы, которые держали свои активы в бумаге, понесли мгновенные убытки. А кто-то только начинал делать первые шаги в инвестировании. И этот шаг стал прямым путём к «красной» зоне портфеля.

Дааа, в нестабильное время живём. В последние недели российский рынок акций снова погрузился в уныние, приправленное всепропальщеским настроением. Конечная станция «Дно» уже где-то рядом и мы скоро там окажемся. Но это не точно. Рублёвый индекс МосБиржи на уровнях 2020 и 2022 годов. Долларовый РТС переписывает свои лои.

Но вот вопрос: когда покупать акции, если каждый день рынок подкидывает новые порции негатива, а палец инвестора трясётся лишь при одном взгляде на кнопку «купить»? Вот тогда наступает самое время действовать!

Когда страшно — начинай покупать

Инвестирование — это игра с собственными эмоциями. Страх — это не враг, а, наоборот, лучший друг инвестора, подаренный нам Матушкой Природой. «Того рот это ваше казино», — говорят новички, пришедшие на рынок зимой 2024 года.

Но Вы можете чувствовать страх, когда рынок падает, когда все советуют уходить с него, когда ваши любимые акции теряют в цене, а все вокруг Вас уверены, что сейчас не время для инвестиций. «Дорогой, давай лучше купим „китайца“ в кредит!»

Всё и всегда познаётся в сравнении. Как Вы думаете, 53 805 рублей ежемесячно это много или мало? Для пенсионера с пенсией в 30 тысяч — много, для закредитованного россиянина по самые помидоры — крайне мало.

Как понять-то и пощупать эти цифры? Никак их не пощупать, деньги автора, мне и рассуждать о них.

Зачем нужен пассивный доход?

Однажды, посмотрел интервью Дмитрия Черёмушкина для одного Инвест-шоу, где прозвучали интересные слова инвестора о его целях по формированию пассивного дохода. Дословно не помню, но если вкратце, Дмитрий начал формировать портфель для получения кэшфлоу на оплату сотовой связи.

Цель была выполнена за пару месяцев. Дальше он поставил цель оплаты коммуналки. И так далее до полного выхода на финансовую независимость. Это ж офигительно, «ничего не делать» и получать за это деньги. Мечта каждого второго уважающего себя работника любого завода или офиса.

Мой пассивный доход, спроецированный на семейный бюджет

Цифра 53 805 р. из начала статьи сформирована полученным доходов по вкладам, накопительным счетам, дивидендам, купонам и краудлендингу, поделённым на 10 месяцев. Налоговые вычеты, донорство, продажи Авито, кэшбэки и рефералки в ней не сидят.

Инвестирование — это одно из самых эффективных средств для преумножения капитала, но оно также несет риски, особенно во времена экономических кризисов. Разве сейчас не он?

Те, кто делает первые шаги на финансовом рынке, могут столкнуться с трудностями: от резких колебаний цен до неопределенности в будущем. Как правильно начать и пережить возможные турбулентности? Вот это вопрос так вопрос, но и на него найдутся подробные ответы. Записывайте, ну и на топовый Телеграм-канал ПростоPROжизнь тоже подписывайтесь.

1. Диверсифицируйте инвестиционный портфель

Кризис — время высокой волатильности, и одни активы могут резко терять в цене, в то время как другие сохраняют или увеличивают свою стоимость. Поэтому важно распределить капитал по различным классам активов: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и даже криптовалюты. Это снизит риски потерь при падении цен на один из активов.

2. Избегайте паники и импульсивных решений

Когда рынок падает, новички часто поддаются панике и спешат продать активы, зафиксировав убытки. Опытные инвесторы понимают, что кризисы — это временные явления. Прежде чем принимать решения, важно взвесить все «за» и «против», оценить долгосрочные перспективы и не поддаваться эмоциям.

А что будет, гражданин автор, если все начнут инвестировать и становиться успешными и богатыми? Прекрасный вопрос с не менее прекрасным ответом. Сам вопрос разделён на две части, и с первой я согласен, а со второй абсолютно нет.

Что будет, если все вокруг начнут инвестировать?

Это да, это выполнимо. Посмотрим на этот вопрос с другой стороны. перефразирую его, сделав понятным большинству.

Например, я поставлю вопрос так — Что, если все начнут заниматься спортом и станут подтянутыми спортсменами с рельефным торсом. Могут все люди заняться спортом? Да, могут. Накачаю ли все кубики на прессе? Конечно же нет.

Кто-то будет ждать понедельника, кто-то забросит спорт после первых тренировок, кто-то получит травму. 20% от силы дойдут до своей цели и не более того.

Причём тут вообще спорт?

Я каждый день езжу на работу на велосипеде. В любую погоду, будь то летний зной, осенний дождь, зимние морозы и весенняя грязь. Абсолютно в любую погоду я еду на велосипеде.

Летом наблюдаю такую картину: десятки велосипедистов выбирают здоровый способ перемещения, пересаживаясь с автомобилей на велосипеды и самокаты. Летом ездить в кайф. Тепло и ничего не мешает.

Казалось бы, внёс на ИИС 400к рублей в год и вернул 52к на следующий год. Но везде есть нюансы. Выплата разовая и налогов требуется уплатить на сумму, не менее возвращаемой.

Но как получать в среднем 52000 рублей каждый месяц, ничего не делая? Всё очень и очень просто. Работать, работать и ещё раз работать. На работе, над собой и своим портфелем. Делов то.

Обо всём по порядку и более подробно

Благодаря своей волшебной табличке по учёту всех движений денежных средств, получил среднемесячный доход (копейка в копейку) — 57 765,75 р., или 422 0118,6 р. за 8 месяцев. И эта сумма без учёта налогового вычета (257 405 р.), кэшбэков (133 720 р.), баллов сетевых магазинов и рекомендательных ништяков. Только купоны, дивиденды, вклады и накопительные счета. Пассивный доход.

Для любознаек просуммирую все доходы и получаю среднее значение — 101 633 р. в месяц (блин, сам в шоке). А деньги-то где? Всё реинвестировано, ну ок, 90% реинвестировано.

Для понимания, вес всего ликвидного портфеля на сегодняшний день составляет 4.5М.

Падение индексов продолжается. Наш суверенный iMOEX уже отъехал на 20% вниз сначала года. Акции всегда растут в цене! Растут, но на длительном интервале. Да и не все акции, как и фрукты, одинаково полезны.

В мире инвестиций рынок постоянно колеблется, и падение индексов — неизбежная часть этого процесса. И, как правило, падения эти случаются внезапно, прилетая к нам «чёрным лебедем». Для многих инвесторов резкая коррекция рынков вызывает страх и панику, что приводит к поспешным и часто неправильным решениям.

В таких ситуациях важно сохранять хладнокровие и избегать распространенных ошибок, которые могут усугубить потери. Предлагаю рассмотреть 9 ошибок, которые нельзя допускать при формировании вашего инвестиционного портфеля при падении индексов, чтобы минимизировать риски и сохранить долгосрочные цели.

1. Паниковать и продавать активы

Паника — худший враг инвестора. Продажа активов на спаде фиксирует убытки и лишает вас возможности участвовать в последующем восстановлении рынка. Лучшим решением будет выдохнуть и ещё раз вспомнить для чего были куплены те или иные бумаги. Чтобы продать в минус? Не уверен.

Я взял до 5 миллионов рублей потребительским кредитом 22 февраля 2022 года. На все эти деньги, взяв кредитные плечи у брокера, увеличивая сумму до 13 миллионов рублей, зашёл по самые уши в акции Сбера и начал ждать. Ждал я ровно 2 дня… А 24-го прилетел чёрный лебедь.

Всем привет!

От начала такой истории, лично у меня начали подниматься волосы дыбом и даже немного наступило помутнение рассудка. Да, я и сам терял деньги на бирже, но опыт Александра Арендаренко, подписчика канала ПростоPROжизнь, поверг меня в шок. Ниже его рассказ. Эмоции и пунктуация максимально сохранены. 

Начало

Постараюсь описать здесь в режиме «от себя» события с начала 2022 года, многим знакомые.

Итак, я работал в ковиде с самого его начала. Под конец замаячили перспективы жить как и ранее, с учётом отмены всех надбавок, а большая зарплата стала уже кокаиновой иглой. Я всерьёз задумался, а как, помимо основной работы по специальности, можно было заработать ещё.

Прежде всего, обратил внимание на фондовую биржу. Зарплатный банк ВТБ, значит и брокер — ВТБ-инвестиции. Ок. До этого имел кредитный рейтинг 969,  практически наивысший. В жизни не допустил ни одну просрочку.

​​Свой путь начал в 2020 году, как и многие современные коллеги-инвесторы. Но это были скорее попытки «заработать» быстрых денег на купи-продайке. Тут купил дёшево, там продал дорого. Но в основном были продажи ещё дешевле покупки 😁

Осознанным накопление капитала стало в начале 2022 года. Именно накопление капитала. Формирование долгосрочного инвестиционного портфеля. Тогда я очень круто поменял свою жизнь, переосмыслив многие вещи и выйдя на новую ступень из белкинового колеса.

Что я имел на старте? Можно сказать отрицательный баланс. Долги, миникредиты, да и семейный доход, с учётом декрета супруги, был из серии «займи до зарплаты». Мне казалось, что мы чуть ли не сводим концы с концами, как в баре «Голубая устрица». Но это было ошибкой.

Выстроив чёткие схемы движения финансов, мне удалось закрыть все долги (кроме ипотеки), а уже к началу осени 2022 года иметь на счетах 1 миллион рублей. По меркам того времени сумма гигантская и нереальная. Сегодня на счетах уже более 4 миллионов рублей.

Наверняка большинство из Вас хотя бы раз в жизни задумывались о миллионе рублей на своём счету. Я и сам мечтал об этой заветной сумме с шестью нулями. Хочу миллион и всё. Почему именно эта цифра? Не два, не три, а именно миллион рублей?

Цифра красивая и, накопив её, ты гордо можешь носить звание «миллионера». Я смог накопить эту сумму. Почему же остальные россияне не могут до неё дойти?

Написано много книг о накоплении капитала

Снято тысячи роликов, выложенных в свободный доступ на видео хостинги. В школах уже начали вводить основы финансовой грамотности. Дети зачастую лучше нас разбираются в финансах.

Почему мы, взрослые и образованные люди, не можем дойти до миллиона рублей? Что нам мешает? Низкая зарплата? Серьёзно? Половина россиян, это люди, зарабатывающие суммы, приближенные к 100 тысячам рублей в месяц (не верите мне, посмотрите статистику).

Я и сам зарабатываю не меньше. Но в заголовке статьи написано «накопить». Не заработать, а накопить. Зарабатывать много это круто. Это здорово! Если вы получаете гораздо больше ста тысяч рублей в месяц, то я могу за вас только порадоваться.