Новости рынков | Доля кредитных карт в необеспеченном розничном кредитовании во II кв составила 77% — Ъ

19 сентября 2025, 08:27
|
Eduard_X

В первом полугодии 2025 года кредитные карты заняли около 80% рынка необеспеченных розничных кредитов. Такой рост произошёл на фоне сокращения выдачи кредитов наличными и активного использования клиентами льготных периодов и старых низких ставок.

Согласно данным Банка России, во втором квартале доля кредиток составила 77%, снизившись с 81% в первом квартале. Ещё в конце 2024 года показатель не превышал 60%. Начальник Центра разработки макропруденциального регулирования и аналитики ЦБ Дмитрий Зворыкин отметил, что резкий рост популярности карт начался именно во второй половине 2024 года, когда банки начали ограничивать выдачу потребительских займов наличными.

Эксперты связывают динамику с жёсткой денежно-кредитной политикой. По словам Юрия Беликова из «Эксперт РА», падение одобрений новых заявок из-за высоких ставок и роста рисков затронуло в первую очередь кредиты наличными. При этом по кредитным картам сокращение выглядело мягче, так как в портфелях сохранился значительный объём ранее выданных карт. Михаил Полухин из АКРА добавил, что ключевую роль сыграли макропруденциальные требования регулятора.

Дополнительным фактором стало увеличение утилизации лимитов по уже существующим кредиткам. Многие из них были выданы ещё до ужесточения ДКП и сохраняют относительно низкие ставки. По данным «Финуслуг», средневзвешенный ПСК по картам вырос до 47,9% против 31,3% ранее. Банки в ответ начали сокращать лимиты по старым картам, чтобы минимизировать риски, сформированные в иных экономических условиях.

Росту доли кредитных карт способствуют и продуктовые преимущества — возможность многократного использования лимита, кешбэк, бонусы и грейс-период. Как отметил Магомед Гамзаев из «Сравни», часть клиентов использует кредитки для оплаты текущих расходов, а собственные средства размещает на депозитах или накопительных счетах, зарабатывая на процентах.

Для банков такая аудитория малоприбыльна. Поэтому кредитные организации оптимизируют работу с клиентами, чтобы повысить маржинальность. В МТС-банке сообщили, что за счёт оптимизации удалось увеличить чистую процентную маржу по кредитным картам на 1,5 п. п., при этом изменения коснулись не более 5% клиентов.

По прогнозу Константина Бородулина из НРА, в ближайшее время доля кредиток сохранится на уровне 70–80%. При снижении ключевой ставки до 12–13% эксперты ожидают рост во всех сегментах потребкредитования, включая кредиты наличными, что позволит реализовать отложенный спрос на крупные покупки.