Блог им. point_31

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?

Все чаще мне в личку задают вопрос о том, куда можно вложить свободные деньги в 2021 году. Вопросы эти не беспочвенны. Ведь 2020 год показал, что банковские депозиты не справляются с поставленными населением задачами. Но и рынки сильно выросли с мартовских просадок. Сейчас все сложнее найти подходящий инструмент. Одним из вопросов, заданных мне недавно — «Куда вложить 300 000 рублей на срок от полугода до года». И главное, чтобы по прошествию этого периода депозит желательно не ушел в минус ))) Давайте разбираться.

Самая оперативная информация в моем Telegram «ИнвестТема»

Однозначно, банковские депозиты сейчас крайне неинтересны. Я взял топ 30 банков и посчитал доходность. Средняя не превысила 4,6% и то, для ее получения нужны дополнительные платные подписки, страхование и прочее. Тот же Сбербанк не дает и 4%, если учесть эффективную ставку.

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?

Структурные ноты и накопительное страхование жизни также выкидываем. Наполнение этих продуктов и доходность у меня вызывает скепсис. Да и большинство банковских сотрудников с трудом могут объяснить, как работает инструмент.

Сейчас все больше появляется краудфандинговых платформ, которые предоставляют различные инструменты для инвесторов. Их тоже пропустим. Мало того, что частенько мошенники прячутся за красивыми вывесками, так и деятельность их вызывает сомнения. Есть действительно рабочие компании с лицензиями ЦБ, но я все-таки предпочитаю держать инвестиции в своих руках и избавиться от дополнительных рисков.

Остается вновь вернуться к изучению рыночных инструментов и выделить несколько для инвестирования 300 тысяч рублей на полгода — год. На изучения берем:

1) Акции отечественных и зарубежных компаний
2) Облигации (ОФЗ, корпоративные и ВДО)
3) ETF фонды и БПИФы

Рынок акций

Действительно, инвестирование в акции начали набирать популярность в марте прошлого года, когда произошел обвал на всех площадках в связи с пандемией. Если в 2017-2018 году еще никто не знал, что такое покупка акций с помощью телефона и относились с пренебрежением к трейдерам, то уже через год Московская биржа зафиксировала рекордный рост зарегистрированных пользователей. Население охотно несло деньги брокерам и с жаждой покупали все компании без исключения.

Спустя год мы видим, как эйфория на рынках разогнала активы и уже никто не смотрит за перегретые мультипликаторы, которые более не работают. Инвесторы скупали все. Сбербанк, который начал платить 50% от прибыли в качестве дивидендов и активно развивает свою экосистему. Норникель, который несмотря на аварию, так любят акционеры. Все компании, которые платили маломальские дивиденды, попадали в портфели инвесторов. Не кичились они и энергетического сектора, который испытывает проблемы, и даже возможные санкции в отношении Русала не останавливают их.

Что в итоге? На сегодняшний день российский рынок акций значительно перегрет. Многие активы переписали свои исторические максимумы. Динамика может продолжиться и далее, но покупки сейчас могут привести к убыткам в последствии. Не надо путать март, когда был паник sell и действительно хорошие активы раздавались в пол цены, и январь 2021 года, когда акции растут на любом упоминании в СМИ. В сложившейся обстановке я бы не стал парковать свои консервативные 300 000 рублей в акциях на полгода.

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?


С американским рынков дела обстоят не лучше. Многие активы также перегреты, а политическая обстановка не располагает к масштабным покупкам. Опять же активы нужно выбирать точечно, но сделать это самостоятельно довольно непростая задача. Поэтому пропускаем рынок акций и переходим к более консервативному инструменту.

ОФЗ

Более надёжные и ликвидные бумаги на рынке, но и доходность у них конечно же меньше. Она не превышает ставку ЦБ и те депозиты в банках, о которых я рассказывал ранее. Подобрать их довольно просто. Нужно воспользоваться специализированными сервисами, типа rusbonds.ru. На текущий момент я бы выделил лишь две ОФЗ с датой погашения в конце года. Короткие облигации ОФЗ-25083-ПД и ОФЗ-46018-АД менее волатильным и более устойчивы к падениям. Но идоходности по ним маленькая — 4,2 и 4% соответственно. Пока возьмем на заметку.

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?

Корпоративные облигации

Чуть более доходные и рискованные. Если брать облигации Сбербанка или того же Газпрома, то они не менее надежны, чем федеральные, но и доходности небольшие. Если брать компании 2-3 эшелона, то с ростом купонных выплат, растут и риски. В текущей ситуации я бы лучше предпочел акции этих компаний.

Высокодоходные облигации 

ВДО начали не так давно набирать популярность. ВДО всегда имеют большую доходность по отношению к корпоратам, но некоторые из них сомнительного качества. Трудность заключается в определении надежности эмитента. Из последних громких дефолтов можно выделить ДЭНИ КОЛЛ. Я такой риск не очень люблю, поэтому доходность чуть выше обычных облигаций меня не притягивает. Пожалуй пропустим.

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?

Нам осталось разобрать фонды ETF и БПИФ и можно приступать к формированию портфеля.

ETF фонды

Иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые в своем составе имеют различные базовые активы. Основным эмитентом является Finex — крупнейший ETF провайдер на рынке России. Подробнее разбор всех ETF делал в отдельной статье. Если кратко, то их можно разделить по следующим категориям:

По странам:

FXRL — фонд, состоящий из крупнейших компаний России

FXUS — американские бумаги

FXCN — компании Китая

FXKZ — даже фонд на акции Казахстана

FXDE- ну и крупнейшие компании Германии

FXWO- глобальный долларовый фонд

FXRW- глобальный фонд с рублевым хэджем

По секторам:

FXIT- фондвысокотехнологических компаний

FXGD- золотой ETF

Еврооблигации:

FXRU- ETF на еврооблигации РФ с валютным хэджем

FXRB- рублевый ETF на еврооблигации РФ

FXMM- фонд гособлигаций США

FXTB- долларовый ETF

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?

БПИФы

Отечественные аналоги иностранных биржевых инвестиционных фондов. По сути это те же ETF, только эмитентами выступают крупные отечественные банки. Базовые активы также схожи. Есть БПИФы состоящие из еврооблигаций, золота, индексов, а также акций. Самые ликвидные предоставляют Сбербанк, ВТБ, Альфабанк и Тинькофф.

Индексные:

SBSP — на индекс S&P500

SBMX — на индекс Мосбиржи

TIPO — индекс IPO от Тинькофф

Золотые:

VTBG — от ВТБ

TGLD — от Тинькофф

Облигации:

SBRB — рублевые корпоративные облигации

VTBB — корп. облигации Московской биржи

SBGB — ОФЗ Московской биржи

VTBM — ОФЗ Московской биржи от ВТБ

Это не полный список БПИФов, но самый ликвидный. Этого перечня полностью хватит для формирования портфеля о котором поговорим далее.

Итак, мы разобрали основные инструменты благодаря которым мы с вами можем инвестировать наши 300 000 рублей на короткий срок. Все они вполне ликвидны и доступны у любого брокера. Так какую же комбинацию инструментов выбрать, дабы сохранить диверсификацию и надежность в любой фазе рынка? Для себя я выделил несколько.

FXRU

ETF, который в своей структуре имеет базовый актив в виде еврооблигаций крупнейших компаний России. Отличительной особенностью является валютное хеджирование, которое помогает в моменты падения национальной валюты выигрывать от курсового роста ETF. Для России он максимально эффективен и защитит нас от девальвации рубля.

SBRB

Фонд инвестирует в корпоративные облигации России. Он защищен от резкого падения рынков, но довольно консервативен и не дает значительного прироста курсовой стоимости. От части компенсирует FXRU и VTBG, о котором поговорим позднее.

VTBG

Золотой фонд от ВТБ. Он полностью коррелирует с основным активом — золотом. В периоды нестабильности золото всегда являлось защитным активом. Поэтому мой выбор пал на этот фонд. На росте рынок может падать, съедая часть прибыли. Однако, защитит нас в период падения рынков.

FXWO

Фонд на глобальный рынок акций, входящих в индексы США, Германии, России, Китая и прочих. Доходность и риски снижены за счет диверсификации. Это долларовый фонд с валютным хеджированием и выступает, как защита от девальвации рубля. Но базовый актив в виде акций может снижаться на падениях индексов.

FXRW

Это аналогичный с FXWO фонд на глобальный рынок акций, но только с рублевым хэджем. Выступает, как защита от риска валютных колебаний. Но также, как и FXWO может снижаться на коррекционных настроениях.

Куда вложить 300 000 рублей в 2021 году?

В итоге, мой портфель, призванный сохранить и приумножить вложения выглядит именно так. Я принял решение о покупке данных инструментов в равных долях, дабы максимально диверсифицировать портфель. Сумма вложений превысит обозначенную в начале статьи величину, но отлично подойдет для парковки 300 000 рублей. Страновая диверсификация будет соблюдена, как и риски эмитентов. Портфель нельзя назвать полностью защитным в период обвалов, однако, если глобального падения не произойдет, доходность в разы превысит банковские депозиты.

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Я не рекомендую повторять за моими действиями. К тому же формирование такого портфеля не отменяет классическое инвестирование в акции.

Кому удобно читать меня в соцсетях, пожалуйста:
Telegram  — уже больше 20 тысяч подписчиков   
Вконтакте

★58
81 комментарий
Вложите в карман и не смешите почтенную публику. Здесь каждый второй — долларовый миллионер.
avatar
Bishop, ну простите ))) а я тут со своими то бумажками )
Владимир Литвинов, 300руб реально лучше пропить в какой-нибудь Турции
avatar
Владимир Литвинов, А есть етф на природный газ?
avatar
предлагаю в меня, гарантировано 6% годовых в рублях и вам никакого гемора с  налогами и декларациями.
avatar
чтоб вложить 300к, нужно иметь 300к, а мы всё пропили
Виктор Петров, чтоб вложить 300к, нужно иметь 300к… пошел фьючами поторгую )))

 а какой бы можно было составить портфель на сегодняшний день не написано.
будем ждать.
Виктор Петров, так на скрине — диаграмме реальный мой портфель
Владимир Литвинов, он прямо сегодня собран?
Виктор Петров, месяц назад
А почему не рассматриваете вариант купить валюту?
avatar
Brent Goldman, на другом счете уже куплена

Именно сейчас я принял решения весь депозит МОЕХ вложить в баксы. По простому.
avatar
1. Акции на горизонте пол года или года? Вы даже не указали цели человека, его доход, уровень накоплений. Есть разница между «последние 300 тыс и не работает» и «очередная зарплата 300 капнула». Может он на учебу ребенка копит или еще на что важное.  И предлагаете ему такие риски?
2. Смысл в ОФЗ сейчас, если вклад вообще не волатилен и может дать выше доходность.
3. Зачем VTG, если есть более дешевый FXGD?
4. Про комиссии FXWO/FXRW писать не буду)
avatar
Владимир, +
да и в целом для такой небольшой суммы столь сложный портфель, нагруженный разными дорогими и дублирующими фондами...
на любителя
avatar
Владимир! Спасибо за обзор.
Но тут верно заметили, что Вы не заслуженно забыли «его величество $».

Рассудов Виталий, Спасибо, но доходность у FXRU выше
300к лучше вложить в хорошее вино и детей, но не отдавать их инфо-цыганам…
avatar
Reubaltaich, так в вино или детей?
Куда я бы вложил 300 тыс руб? Подошёл к девушке-мечте и сказал, я тут мамонта завалил. На тебе 300 тыс и пошли со мной. Стал бы бедный, но счастливый. :) А то что вы делаете — херня полная, чтобы вы не делали проиграете 100%.
avatar
Ivan Gurov, расскажите это девушке-мечте
Ivan Gurov, смешно. при цене девушки в 3000р в час 
avatar
ясен пень что с 300к на рынке делать нечего… какие нах инвестиции? это нищета реально
avatar
ves2010, вы то откуда знаете что это за 300 000. Человек спросил, я ответил своей работой. Может это 100500-й портфель
Владимир Литвинов, воот… ну нельзя просто брать и давать советы на все случаи жизни… т.к случаи жизни крайне отличаются… 2-3% пункта на портфеле в 300к это 6000руб т.е ниочем… даже не треть зарплаты месячной… а на портфеле в 30мио это 600к… вполне себе деньги за которые можно побороться

облигации и биржа — это для реально лишних денег… которыми можно рискнуть… а тут нищий с 300к последних… ну накуй тебе это надо
avatar
ves2010, я не даю советов, рекомендаций, наставлений
Отдонатить Алексею Анатольевичу — будущему президенту РФ ! 
avatar
Gugenot, Простите, а кто это?
avatar
Gugenot, кстати… надо задонатить на всякий случай… потом орден дадут… или льготы
avatar
Прикол с этими ОФЗ, все советовают их под 4-4,5%, плюс налог с этого года 13% с дохода, плюс процент брокера и биржи, и все, ты в прогаре.В банке хотя бы 4% без расходов.При вложение 300000 смысла в ОФЗ ни какого нет.
avatar
TexnikMT, некоторые брокера не берут комиссию за операции с ОФЗ (и некоторыми ETF, кстати). Но с общим Вашим посылом согласен.
avatar
ТехникМТ, какие вообще нафиг ОФЗ? Сейчас уже инфляция процентов 7 в России!
avatar
FXWO/FXRW комиссия огромная. Зря их берёте.
Сергей Суханинский, комиссия в котировках
$  
avatar
Дмитрий, или €
Сколько расчётный рост в процентах годовых?
Хм… сколько комиссии нужно заплатить за покупку обозначенных инструментов в обозначенном количестве на 300 косарей? И сколько нужно будет заплатить за выход в рубли?
avatar
А я за что, и еще ендфл 13%, и где прибыль?
avatar
TexnikMT, кстати да… еще НДФЛ)

а прибыль — в телеге автора… гдеж еще?)))
avatar
$100, да с чего Вы взяли, что я не зарабатываю с этого или других моих портфелей. Ну вот не пойму. Только ленивый не получил прибыль в 2020 году
$100, комиссия копейки. Основная уже в котировках. Все активы рублевые
Даже 10 процентов годовых с 300к мало. В управление полуагрессивное. Если кто возьмется.
avatar
$/евро берите пока дешёвое )
завтра будет уже дорогое )
avatar
Это кем нужно быть и о каких суммах мечтать чтобы с 300 000 поднять процентов 20% годовых и радоваться? С такой суммой только спекуляции 
avatar
На сегодняшний день российский рынок акций значительно перегрет. С американским рынков дела обстоят не лучше. Многие активы также перегреты,

Аргументировать сможете?
avatar
MoneyHarvester, вся моя аргументация в сотнях статей, написанных за год. Приятного чтения
Владимир Литвинов, ну нет — так нет
avatar
MoneyHarvester, как раз российский рынок отражает все цены в стране. В цены заложены риски санкций, обвалы и прочее. А Америка надутая и продолжает расти, в а прекрасный день придумают шоу и сольют -50% рынка и опять рост, Давно не было доткомов, флешкрешов, и Леман Бразерс, по времени пора уже что-то придумать и обвалить всё, 
avatar
Тимур К, «долго росла» — вообще не аргумент, каждый год толдычат про обвал, а когда обвал случится — бубнят про второе дно. «долго росла» это из серии «мне дорого покупать, должна обвалиться, потому что к началу роста я не успел» — рынок не должен никому.
avatar
Если рубли, то в облигации корп
 какой-то портфель для кормления брокерни и фондов, а не себя 
avatar
Центурио́н, мда
Владимир, благодарю за информацию, думаю она может быть очень полезна. Я сам думаю, куда вложить деньги на пол года — может быть год (думаю мы на грани грандиозного шухера), таким образом, чтобы их можно было бы легко изъять, и не потерять на комиссиях и других транзакционных издержках. 
avatar
плейстейшн новую купить, хороший телик и пивка
вложи в ректальные свечи и пользуйся на здоровье!
avatar
вы проделали хорошую работу, отобрали активы с высокой диверсификацией — хороший в принципе портфель (я лично сам не приветствую покупки ETF, но в данном случае это не важно — для ваших целей портфель хороший). Но, на мой взгляд, ваш портфель — это не про ответ на заданный вопрос. Это хороший задел на долгосрочное инвестирование. Портфель, который будет приносить в среднем среднерыночную доходность с приемлемым уровнем риска и все такое. Но ведь вопрос звучал «куда вложить на срок в полгода / год?» — на мой взгляд, объективный и честный ответ должен звучать как-то так — «положить на вклад / в крайнем случае купить ОФЗ». И тут уже не важна доходность (пусть 4-5% годовых будет, почти как инфляция, а может и меньше инфляции даже). Но ведь срок — реально маленький. На этом сроке волатильность вашего портфеля из ETF может съесть любую доходность и увести капитал в минус. На долгосроке — да, портфель хороший, но не на указанный в вопросе срок в полгода. Когда есть такое жесткое ограничение по сроку, то вкладывать речь идет скорее о сохранении средств под определенную дату, определенный уже запланированный расход. Тут не о доходности речь, а именно о сбережении, разве не так?
avatar
Бродяга, Есть проблема… ОФЗ также могут грохнуться в цене… Длинные бумаги сейчас хороший пример. Тогда уж VTBM — если совсем без риска. Но с риском заработать на уровне срочного вклада
avatar
myazykov, я же написал — лучший вариант вклады. Или ОФЗ, но облигации, разумеется, короткие — как раз со сроком погашения, равным указанному в вопросе — полгода / год. Как они могут грохнутся, если их держать до погашения?
avatar

FXRU- ETF на еврооблигации РФ с валютным хэджем
FXRB- рублевый ETF на еврооблигации РФ.

   — перепутали, хеджированный фонд — FXRB.
Причем по тексту у вас смысл правильный, FXRU защищает от падения рубля. Но формально сам фонд FXRB — так и называется — «Еврооблигации российских эмитентов с рублевым хеджем».
   FXRB Самый сомнительный выбор, на мой взгляд — по сути ты получаешь рублевую доходность уровня еврооблигаций без валютной переоценки. Зачем такое нужно, если есть просто рублевые облигации тех же корпоратов, которые входят в этот етф с боле высокой доходностью?
   С еврооблигациями все понятно, лотность не позволит маленьким инвесторам собрать диверсифицированный портфель. FXRB подойдет отыгрывать спрос на сами еврооблигаации при снижении ставок в европе и штатах, но это вроде уже не актуально. Еще при укреплении рубля спасет.

avatar
araghorn, fxrb был просто первым етф. Альтернативой было только покупка отдельно облигаци йили ПИФов. Сейчас появились другие поэтому да, не айс
avatar
Попытать удачу в кратковременных спекуляциях на фьюче внутри дня. 
Я так делаю. Только у меня 400 тыс. если в рубли переводить. 
Получается 1-1.5% в день прибыли, если всё по плану. 
avatar
300 тыр? съездий в Сочи
avatar
Автору.
А что с депозитами сейчас не так по сравнению со, скажем 10-м или 15-м годом?
avatar
 В периоды нестабильности золото всегда являлось защитным активом. падает, дучше доллары 
фонды евробондов напихан неликвид, в случае падения рубля евробонды валятся быстрее офз плюс комиссия за управления, и хрен ты сних выйдешь с крупными деньгами, вывод только доллар или шорт ри 

Банально купить валюту — именно доллары США и спать спокойно. К концу года доллар будет существенно выше текущих цен.
ИМХО.
С ув.,
avatar
ВадимК, Ты какой по счету пишешь тут про доллар будет дороже ?)) Давно не было укрепления рубля, на 60 не ходили давно разгрузить всепропальщиков, бизнесу помочь, А 90-100 никто не будет гнать, такое шоу требовалось чтобы продать дороже толпе часть баксов, что они и сделали , 
avatar
Покупаю давно fxru. Очень хорошо отыгрывает девальвацию
avatar
На 300 тыщ сейчас ничего не купить, ни машину, ни ремонт, ни гараж. Сс@ный айфон стоит 100ку₽. Рискни купи нефти после падения в ближайшее время и поймай цену +10$ +15$ на всё плечо. Вот тебе плюс 100-200% будет за квартал
avatar
Тимур К, я понимаю что не в тему сейчас. подскажите, через какого брокера лучше покупать нефть ?
Спасибо 
avatar
Sergei Ikonnikov, через любого, цены одинаковые же )))) Вопрос в комиссиях 
avatar
Ну, на хранение кэша можно. А так можно поиграться в тестере с портфелем и собрать в среднем под 16-18% годовых портфельчик из ETF.
200 в FXIT и 100 в Полиметалл
avatar
240 карасей в ликвидсвап эфир/доллар на юнисвопе, 60 — шорт эфира с плечом х2. сумма не такая большая, чтобы бояться потерять из-за различных рисков. эфир в околопике, так что плечо оправданно, как шортисту выплачивается фандингфи (по эфиру он 30% за последние 400 дней, то есть с плечом будет 60%), ну и по пулу 40-50. Итого 48% в моменте годовых минус комиссии, хотя ниже 35% не должно опускаться, да и мониторить все пару раз в неделю не большая проблема
avatar
Устраивать такой цирк, чтобы через год еще и в минусе остаться? Мда…
avatar
а я думал, самые дегенеративные комментарии на финаме, ан нет. валютные миллионеры тут видимо через одного и не в курсе, что в России на 300к можно пол-года как минимум сносно жить месяца 4.
avatar

Опять читал-читал, и опять ниочемная простыня чисто ради "читайте меня". Переливание из Интернета в Интернет.

Если речь о 300 000 на полгода, и не на депозит, то либо в доллары, либо в ВДО. ВДО, по мне, лучше: доллар может приподняться, может болтаться на текущих уровнях, но, по крайней мере, не рухнет. Мелкие эмитенты тоже за полгода не обанкротятся, а купоны кое-какие сострижешь. Много не наваришься, но и не просрешь, а на акциях и ETFах — запросто.

avatar
«Портфель нельзя назвать полностью защитным в период обвалов, однако, если глобального падения не произойдет, доходность в разы превысит банковские депозиты»

Ну как, в разы превысил?))
avatar

теги блога Владимир Литвинов

....все тэги



UPDONW