Блог им. sng

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:

1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы). Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

 

Условия бесплатного обслуживания: 14/20

Кэшбэк базовый: 3/10

Кешбэк доп.: 6/10

% на остаток: 8/10

% на накоп. счет: 9/10

Бизнес-залы: 10/10

Страховка: 10/10

Особенности и зарубежные опции: 6/10

Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 73/100

 

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

 

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 61/100

 

Альфа-Банк

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

 

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

 

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 72/100

 

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

ВТБ

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор


Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

 

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

 

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

  

Сбер

 Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

 

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

 

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

  1. Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.
  2. Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

 

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 62/100

 

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

 МТС-Банк
Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

 

Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10

ИТОГО: 53/100

 

Райффайзен

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

 

Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 46/100

 

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

 

Итоговый рейтинг

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Smart-Lab или в Telegram  — где вам удобнее. Поддержите плюсиком и подпиской — это очень много значит для меня ;)

 


★60
80 комментариев
Спасибо за проделанную работу!
По газпромбанку сделаю дополнение, если вы положили на брокерский счет более 2  лямов, но у вас образовалась просадка, в результате падения котировок и счет опустился меньше 2, то плюшки аннулируются.  Не знаю как у других, у них так.
avatar
валеркин, у Открытия месяц дают на коррекцию
avatar
PM, я только сейчас понял, что попадаю под Премиум Открытия уже очень много лет, из-за размеров брокерского счёта, но в самом банке даже карты нет. Хотя бы кто из офиса позвонил и сказал, что я так могу. Но нет, звонят только с бестолковыми предложениями! Автор, спасибо большое.
avatar
EtemaL, да им пофиг) Разные же конторы по сути, хотя брокерка отражается в ЛК банка (удобно пополнять и пр.). Стоит тогда, конечно, завести карту ВЧН и открыть счет. Карта отличная (3%), и честный грейс 120 дней, то есть без месячных мингимальных платежей. Ну и МИР суприм для кучи. 
avatar
EtemaL, Там недавно появилась выгодное предложение, автор не указал. При оплате телефоном, мир пэй, активы от 6 млн. — кэшбэк на всё 4%
avatar
SERCO, уже сегодня всё подключил, спасибо автору ещё раз.
avatar
валеркин, аннулируются, но обслуживание продолжает быть бесплатным. В сбере, например, идет плата, кажется, в 2500р в месяц, если баланс становится меньше минимума.
avatar
еще у СМП МИР-Суприм.  безлимитный доступ в любой бизнес зал — это очень спасает. 
avatar
Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽
У Райффа есть плюс: они сохранили условия премиума (в отличие от Открытия) для старых клиентов. У меня, например, как их премиума с 2018 года они более чем щадящие. Второе. Проходы клменсируются в любой зал (без прыжков с драгоном и идиотсткой системой Открытия через консьерж) в размере 5 тыщ. Возврат по фото посадочного и чека моментально в выбранной вами валюте. Третье: брокерка тоже учитывается. Специфицеский, да, но для купил и держи вполне. Четвертое: один из банков, кто пуляет по свифту без проблем (порог, правда, стал 10 т). Пятое: лучшая поддержка (могу сравнить, т.к. еще прем в трех других)

Не охвачен Юник и МКБ. Юник ладно, так кроме свифта уже ничего хорошего, но у МКБ плюшек масса. Где-то и получше Открывашки будет
avatar
PM, брокерка учитывается у 7 из 8 банков в списке (кроме МТС)
avatar
Finindie, да я в курсе. Это просто дополнение. У МКБ тоже учитывается. У Юника только говнопифы в ТКБ, брокерки нет.
avatar
Finindie, по ВТБ описание неверное.
Остатки на счетах разные для Москвы и регионов. Проходки в бизнес зал тоже описание некорректное.
Псб двадцатку в год на такси компенсирует, но нужно 7 лямов и выезд за мкад.
avatar
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений.

то же надо понимать, что у них свои бизнес-залы. Не знаю хуже или лучше «общих».
avatar
martnk, ну в РФ я ходил в общие по тинькоффской системе. За рубежом платишь из своих, фоткаешь им чек
avatar
Finindie, по драгону можно не платить. Так куар код только надо показать. Приложение есть. 
avatar

Finindie, а откуда инф о 

>>Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать.

Писали что это слухи

avatar
 Еще по райффу: Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме.

Это не базовый КБ, а КБ конкретной карты. У меня, например, ее нет за ненадобностью. И нет КБ) 
avatar
У Альфы накопительный счёт с начислением на минимальный остаток за месяц, это неудобно. У Открытия накопительный счёт честный — с начислением на ежедневный остаток. Зато у Альфы сейчас бомбический кэшбэк в категориях (меняются раз в месяц), я вернулась к пользованию их картой даже без всякого премиума.

Я бы добавила к обзору банк ДОМ.РФ. У них тоже вполне конкурентоспособная премиум-программа: бесплатное обслуживание при балансе от 1,5 млн руб. или ипотеке от 10 млн + расходы от 25 тыс./мес; 5% на остаток по карте, 8% по накопительному счёту с начислением на ежедневный остаток (повышенная ставка, типа, для «новых клиентов», но можно просто открыть новый накопительный счёт!); кэшбэк 5% в нескольких категориях (включая авиакомпании, отели, кафе и рестораны, АЗС) и 1% на всё остальное. Пользование бизнес-залами через приложение MILEONAIR (сначала оплачиваешь картой банка, в следующем месяце компенсируют, на траты исправно начисляют кэшбэк 5%). Страховка в путешествиях, консьерж-сервис, кредитка 120 дней без процентов, надбавка к ставке по вкладам — это как у многих. Ну и банк целиком принадлежит государству (через АО ДОМ.РФ), а значит надёжный, хоть и не входит в список системно значимых.
Ирина Чернецова, а брокерское обслуживание у ДомРф есть? Я искал, не нашел.
avatar
Ветерок, без понятия. Мне брокерки в Открытии хватает, а в ДОМ.РФ ипотеки.
Ирина Чернецова, у нас брокерка раскидана на 3 физлиц, и пора бы или еще одно лицо добавить, или для кого то делать второй премиум. Есть ипотека в дом рф, но она меньше порога для Мск. У них еще вклады мне нравятся, но до вкладов дело может к концу года дойдет, но в сумме могут быть ниже порога, вот с брокеркой бы легко заскочили…
avatar
Альфа компенсирует 15 поездок на такси… Хоть в аэропорт, хоть за хлебушком. Но это от 12 млн..

avatar
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме)

С удивлением обнаружил, что Airback можно оплатить и перелет и ж/д билеты, не более 5000р (ну все по ихним критериям). Скан скидывать лень, джентельмены верят на слово. Спасибо за разбор, но у меня Открытие на 1 месте. Но Костин все исправит! А вот страховка реальный гимор, сталкивался 2 раза по болезни и травме, что то компенсировать не удалось.
avatar
Алекс1965, ЖД срезали, все. Рука костина уже дотянулась. Схематозники подвели. Покупали билеты и сдавали. Теперь только если с сертами Аэрофлота мутить. Они как раз на 5 тыщ, два аэйрбэка
avatar
PM, когда юзали?
avatar
Алекс1965, не понял, что именно?
avatar
PM, Ну в смысле когда узнавали, или билеты брали? Просто компенсация отображается с лагом по времени. Может еще не высветилась?  
avatar
Алекс1965, Не понял про покупали билеты и сдавали, в этом случае компенсация вряд ли.
avatar
Алекс1965, не, все работало. На сайте РЖД есть возвратные билеты. Мало ли по каким причинам я не поехал.  Я сам пару эйрбэков таким образом отоварил в конце того года. Просто девать было их некуда. А это была самая простая схема обналички. А теперь репу чесать надо. Летать не летаю по стране, аэрофлот не юзаю. Багаж не докупаю. Остаются дьютики по их конским ценам конвертации и только у нас. Можно еще БЗ брать, но есть более удобные банки, такси у них тоже в 2 раза дороже выйдет, чем если сам закажешь. 
avatar
Алекс1965, если вы про ЖД, то это срезали в конце января — начале февраля. Там лаг примерно 5 дней был. 
avatar
PM, спс, печалька. Сейчас за 5000 р, в самолет напряг, а поезд вполне.
avatar
Алекс1965, а мне как раз пригодилась страховка, туда был включён риск невыезда в путешествие, это и случилось. Пришлось от турфирмы собрать документы, но без проблем выплатили положенное (страховая была Росгосстрах).
Ирина Чернецова, да лень было, а по ковиду анекдот, назвали клинику, но сказали, что обратиться можно через 2 недели-очередь.
avatar
Спасибо большое, что собрали все вместе! Очень удобно сравнивать.
avatar
На премиуме в Альфе 8%, а не 7,5% на минимальный остаток на накопительном счете при условии трат 100к в месяц. Это топчик. Но не более чем на 10 млн.рублей. На А-клубе — на 30 млн.рублей.
avatar
Chervonets, ну 100к в месяц неудобно одной картой тратить, поэтому брались все-таки базовые условия либо легко выполнимые (например, минимум 1 транзакция в месяц)
avatar
Уралсиб
75.000 расходы + перевод от юрика 150.000
Кэшбэк 3% на все
Компенсация 1000 на такси в месяц плюсом 🤣
Бизнес залы не помню, в базе 8 или 10, для большего надо держать деньги у них или у брокера
Спец. ставки по накопительным счётам тоже есть
Юнион Пэй был бесплатный 🤣
Из Альфы выжать можно куда больше, пользуясь Альфа Тревел Мир Суприм. Тут тебе и от МИР 5% за рестораны и прочие Островки, и 5% милями (траты от 150тыс) без ограничений особых (по факту и 50тыс в месяц милями было).В тухлые бизнес-залы перестал ходить ибо 2500р в ресторане поешь куда лучше, чем кейтеринг в зале.
У МТС банка кешбек фантиками, которые в живые рубли на счет не конвертируются.
Спасибо за дельный труд!
Спасибо автору! 
avatar

Сбер Первый имеет оч высокие кешбеки по основным категориям (10% такси, рестораны, АЗС, транспорт, 5% супермаркеты + 4 категории по программе Сбер Спасибо) при курсе конвертации 0.8 получаем кешбек 4-8% живыми рублями. + дополнительные %% кешбека на партнеров.

 

Достаточно небольшая комиссия на брокерку. Безлимитные проходы в БЗ по ОнПас.

avatar
Dekameron, это от 10 млн?
avatar
alexei459, ага. Уравняли и регионы и Москву недавно.
avatar
В ВТБ привилегия помимо денег ещё за пакет акций в 45 млн. штук дается, что не так много в принципе.

В ВТБ раньше тоже был проход в залы приорити пасс (выдавали карту), но после ввода санкций убрали, в Альфе стали просто компенсировать деньгами. После переноса брокерского счета из ВТБ в Альфу остаток уменьшился и стало не хватать суммы на привелегию втб, так что точно сказать не могу, но сейчас прямо на промо страничке ВТБ-привилегии написано что «До 8 бесплатных проходов в бизнес-залы ежемесячно», так что тоже наверное есть, в базовом или не базовом варианте — не знаю, надо уточнять у тех кто пользуется.
avatar
xezdx, пользуюсь. От 6 млн активов 8 проходов в бизнес-залы. Вроде, от 2х млн — два прохода. Есть разница для столицы и регионов
avatar
Как изменился пакет услуг СберПремьер

Собрали для вас все новости в одном посте.

Повышенные бонусы СберСпасибо в новых категориях

✔️ Теперь в Самокате начисляют до 7% бонусами. Процент зависит от суммы покупки, а новым пользователям за первый заказ придёт 15%. Максимальное начисление можно получить за покупку от 1090 рублей.

Раньше сервис давал скидку на тех же условиях, введение бонусной системы позволит тратить бонусы здесь же, в Самокате, и получать скидку до 99%.

✔️ К бонусной программе «СберСпасибо» присоединилась ЕАПТЕКА — до 5% можно получить за заказы онлайн. Процент зависит от потраченной суммы:

▪️ от 1000 до 1499 рублей — 2%
▪️ от 1500 до 2499 рублей — 3%
▪️ от 2500 до 3499 рублей — 4%
▪️ от 3500 рублей и выше — 5%

За один заказ можно получить не больше 2000 бонусов.

✔️ Самый популярный магазин, в котором наши клиенты тратят бонусы, тоже начал начислять повышенный кешбэк — 4% бонусами за каждую покупку на СберМегаМаркете.
avatar
с марта в альфе базовый кэшбек 1%
такси компенсируют по виду услуги, т.е. любую поездку на такси не важно в аэропорт или нет
avatar
Втб привилегия так-то дает проходы в бизнес залы. 2 раза в месяц база и 6 или 8 если от 6млн. Плюс пониженная комса на брокерне, и ещё плюшки.
У прайма ещё и ,, подгоны,, неплохие.
Так что качество статьи…
avatar
У СберПервого в своей экосистеме кэшбеки хорошие, особенно если прокачаться до уровня Больше чем спасибо + постоянные кэшбеки по карте СберПервый. Можно заркыть повышенными категориями 2/3 повседневных трат. Лично я перевел 80% карточных расходов на СберПервый
avatar
Тьфу, это все я писал про СберПремьер. До СберПервого еще не дорос ) В общем 1 из 10 для Сбера оченка заниженная я считаю
avatar
Ну и да, платят хоть и фантиками, но зато начисляют моментально, и использвать уже можно много где. СберМаркет и СберЕаптека реально удобные сервисы например. У меня эффектиный кэшбек на СберПремьере получается 5%
avatar
Отличну пост! полезный.
Тут говорили про плюшки МКБ. Можно добавить в таблицу МКБ?
avatar
выгодно бывает не только премиальные карты
avatar
Сбер Первый выгоднее всех, но нужно от 10 лямов на счетах. Правда ипотека тоже считается.
avatar
Интересное исследование. Спасибо за информацию. Вот только ВТБ купил Открывашку. Так что привыкайте к ВТБшным тарифам. Думаю в течение этого года переведут всех. 
avatar
 Стоило  ли описывать банк Райффайзен, который уже на сносях? Он уйдёт и условия поменяются сразу же. 
А Открытия уже фактически не существует, это уже ВТБ. Операторы в ужасе ждут на днях своего сокращения, и это будет очень справедливым уроком для шараги, которая присылает людям смс с условиями, якобы для получения кешбека. А потом оказывается, что после первого условия остаётся ещё несколько. И это людям, которые в принципе не пользуются картами их банка, а только счетами или у которых карты просрочены или вообще закрыты по инициативе владельца. А самый шик — плата за неиспользуемые счета. Пусть Закрытие горит синим пламенем, как и бонусы Сберспасибо.))
avatar
Росбанк, 1,5 млн на счетах+75000 трат в месяц. 9,5% по накопительному счету и кэшбек 5% в 5 категориях
avatar

Спасибо за обзор!

Картинку со всеми банками бы в качестве получше

avatar
Пришлось региться специально. Автор, указывайте ссылку на источник, даже если Вы его переработали. Источник — hranidengi.ru/
avatar
Alex, даже не заходил на этот сайт при подготовке (кажется, никогда в принципе не заходил). Все — собственные мысли, исходя из опыта использования (для 2 банков) и условий на сайтах и обратной связи подписчиков (для 6 остальных).

Upd: посмотрел на сайт. Говнищще какое-то
avatar
Открытие:
Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить.
В условиях тарифа указано, что баллами можно компенсировать покупки:
Бонусными рублями можно компенсировать покупки на сумму от 1500 RUB за последние 30 дней...
т.е. получается, что у Открытия не совсем кэшбэк, или что-то недописали в условиях тарифа?
avatar
Barlo, ну это способ перевода баллов в рубли, просто так это делать видимо по закону нельзя, либо невыгодно для банка (платить налог на вознаграждение). По факту выводятся 1:1 баллы, что важно
avatar
Finindie, Спасибо за разъяснение!
avatar
У первой тройки победителей реферальные ссылки или мне показалось?))
avatar
Очень странно состоятельным клиентам предлагать какие то плюшки в обмен на гигантские остатки на счёте БЕЗ процентов!!, и предлагать какие то проценты по вкладам. Что неужели на  смартлабе кто то пользуется вкладами? Зачем сидеть на смарт лабе если человек не в состоянии поменять вклад на короткие облиги от ОФЗ до Красных фишек?

smart-lab.ru/blog/888403.php — более подробно расписал
avatar
1. Тинькофф проценты опять снизил, переводы за груницу отрубил. За брокерское обслуживание ему даже 0/10 много.
2. ГПБ — мухлюет с рекламой, гроко заявляет об 11% по счету, хотя реально там меньше 8%. Unionpay не работает нигде, забанена по bin. 
3. МТС вообще на звание банка не тянет — первый раз в жизни вижу что цифры не сходятся по платежам, а поддержка предлагает не обращать внимания. Валютных счетов нет.

К списку можно добавить БКС-банк, по уровню примерно как ГПБ.
avatar
Поправьте: У Тинькофф % на остаток уменьшили и начисляется он на остаток до 300 000 руб.
avatar

Добрый день!

Как пользователь Сбербанк Премьер, могу сказать, что там все несколько более приятнее)))

1. Да, базовый кэшбэк всего 0,5%, но кэшбэк на следующие категории действует постоянно:

Транспорт — 10% АЗС — 10% Кафе и рестораны (включая фаст-фуд) — 5% Такси — 5% СберМаркет — до 10% Супермаркеты — 1,5%

И уже к ним добавляются несколько случайных категорий на выбор (при выполнении несложных, но очень неудобных условий)
2. Премьер дает бесплатную подписку Сберпрайм — набор плюшек, включая Okko, СберЗвук и т.п., в том числе -  дополнительный кэшбэк 4% на покупки в Сбермегамаркете

3. Кэшбэк идет не рублями, а бонусами Спасибо. Но нет никакого смысла конвертировать их в рубли по курсу 0,7, гораздо разумнее потратить на покупки на том же Сбермегамаркете

Итого, покупки из п.1 + заказы на Сбермегамаркете закрывают бОльшую часть моих расходов с весьма приятным кэшбэком
Для всего остального есть карта другого банка


P.S.Буквально на днях общался с менеджером, по ее словам, бизнес-залы добавят в пакет Премьер в ближайшее время
avatar
Константин, а прайм прям реально бесплатен, без всяких подводных камней? Если так, то это ж такое нехилое конкурентное преимущество. 

Виктор Семеров, при наличии пакета Премьер — да

avatar
Константин, уже оформил 
Меня только смущает что написано «Окончание периода 14.05.2023». Она типа каждый месяц бесплатно продлевается, при наличии Премьера?

Виктор Семеров, да

Например, у меня в личном кабинете Сберспасибо прямо написано про автопродление:

avatar
прошу поправить табличку про сбер:
Топливо 9,5% но не более 1000р в месяц
Кафе и ретсораны, такси — 4,5 % но не более 2000 р в месяц
avatar
Denis Obozin, мдэ)
avatar

теги блога Finindie

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн