Блог им. sng |Где жить на "ранней пенсии"? Составляем рейтинг городов/стран. Часть первая: собираю мнения

Очень тоскливо смотреть на то, как фондовые рынки растут, а мировая экономика восстанавливается от удара. Самое время для того чтобы поговорить на отвлечённую тему!

Это первая часть, вторая уже на подходе! Во второй части я раскрою свой личный скоринг (критерии и систему оценок) и попытаюсь присвоить очки, чтобы получился хоть и субъективный, зато свой рейтинг мест для жизни.

Я родился в саратовской глубинке, успел пожить в Саратове, Сочи и ещё в паре городов России, а с 2015 года живу в Санкт-Петербурге. И честно признаюсь, мне не очень нравится жить здесь из-за погоды и катастрофической нехватки солнечных дней. Я знаю много людей, для которых такая погода наоборот за радость — все мы разные.

Я уверен, вы в курсе моих планов: уже через 10 лет я планирую оставить работе в своей жизни гораздо меньше места, так как по моим расчётам моих сбережений будет достаточно чтобы покрыть все нужды нашей семьи до глубочайшей старости. И выглядит логичным при достижении этой цели уехать из северных широт туда, где нам было бы удобно жить.



( Читать дальше )

Блог им. sng |Негосударственный пенсионный фонд. Продолжаю считать свою накопительную пенсию

НПФ ВТБ, где у меня хранится скромная «замороженная» накопительная часть пенсии, прислал гордое письмо: 

ВТБ Пенсионный фонд уведомляет о начислении на Ваш пенсионный счет инвестиционного дохода, полученного от управления Вашими пенсионными накоплениями в 2020 году в рамках договора об обязательном пенсионном страховании в размере 6,03%

Негосударственный пенсионный фонд. Продолжаю считать свою накопительную пенсию

Ого, целых 6,03%! Я сравнил эту доходность с инфляцией за 2020 год, с индексами облигаций, к которым по всей видимости привязан НПФ, с доходностью российских и американских акций, простой покупкой доллара, своей доходностью в пересчёте на рубли (полной, с учётом неэффективных лежавших просто в кеше денег, комиссий и налогов). У меня после моего поста июне про НПФ не было иллюзий по поводу того, что наши НПФ управляются крайне неэффективно. Но возможно, у кого-то ещё сохраняются эти иллюзии.

Негосударственный пенсионный фонд. Продолжаю считать свою накопительную пенсию Инвестиции, НПФ, Пенсия, Финансы, Деньги, Ответственность, Личный опыт, Длиннопост

( Читать дальше )

Блог им. sng |Маткапитал - лёд тронулся?

У нас в семье есть маткапитал в размере 483'882₽, который лежит без дела с 2017 года и индексируется на размер меньше инфляции (например, индексация на 3,7% в начале 2021 года при официальной инфляции 4,9%).

У нас нет никаких идей, что с ним делать. Я даже не считаю его в наш Net Worth. По сути, во всех расчётах он приравнен к нулю.

«Вы можете купить однушку, вложив маткапитал, и сдавать её!», — скажете вы. Мы только избавились от квартиры под сдачу, и в кои то веки я чувствую себя свободным человеком. Чтобы реализовать меньше 0,5 млн ₽, я вынужден буду вытащить сейчас 4-6 млн ₽ из других неплохих активов и отнести на перегретый рынок недвижимости, купив себе кучу хлопот. Нет, спасибо. Я уже не говорю о том, что на квартире будет обременение, и её не так-то просто будет продать в случае чего.
Про остальное даже писать не буду — там ещё менее пригодные варианты.

И вот, я слышу то, чего я так ждал: Власти допустили использование маткапитала для инвестиций в ценные бумаги — РБК.



( Читать дальше )

Блог им. sng |Шесть самых больших заблуждений о "ранней пенсии" (F.I.R.E.)

Если вы хотя бы пару раз читали мои посты на Смарт-лабе, то наверное вы в курсе, что я уже несколько лет на пути к возможности выйти на т.н. «раннюю пенсию». Порой, предубеждения людей по этому поводу меня поражают.

Идея для поста взята из одноимённой статьи Сэма Догэна для CNBC. Сэм 13 лет работал на рептилоидов в Goldman Sachs и Credit Suisse и вышел на «раннюю пенсию» в 2012 году в возрасте 34 лет. Ему есть о чём рассказать!

Я буду писать свои мысли обычным текстом, а цитаты Сэма выделять курсивом.

Сэм пишет:

Прошло около восьми лет с тех пор, как я уволился с работы в инвестиционном банке и вышел на пенсию в 34 года . Моя жена, тоже рано вышедшая на пенсию, и я имели совокупный собственный капитал около 3 миллионов долларов.
Многим людям трудно досрочно выйти на пенсию, поэтому мы невероятно благодарны судьбе за финансовую независимость и свободу от работы. Мы также понимаем, что этот образ жизни не для всех.


( Читать дальше )

Блог им. sng |Сколько лет копить на пенсию?

Сколько лет копить на пенсию?

Сколько лет копить на пенсию?

Подготовил такую таблицу для вас. Расчет: Vertex42 Retirement Calculator
Зелёным (в столбик) — доля дохода, которую вы готовы направлять в пенсионный портфель. Для меня это 50% план, 50-60% факт.
Фиолетовым (в строку) — % от сегодняшнего дохода, который вы готовы получать в виде ренты на «пенсии». Для меня это 60%.
Базовый вариант предполагает, что вы стартуете с нулевыми накоплениями.
Если вы готовы откладывать 10-20%, то о «ранней пенсии» говорить сложно. Вам должно очень сильно повезти — с высокой реальной доходностью портфеля например. Скорее можно говорить о хорошей прибавке к государственной пенсии.
Именно о быстром выходе на пенсию можно говорить только при готовности откладывать от 40% своего текущего дохода.

Источник




Блог им. sng |Правило 4%

Возможно, вы часто слышали о волшебном “Правиле 4%”: это максимальный безопасный ежегодный процент снятия средств из портфеля. Обычно статьи с описанием этого правила гласят: если снимать 4% каждый год, то ваш портфель практически при любом развитии событий не будет “худеть”.

Но кто придумал это правило? Как оно работает с точки зрения математики? Подходит ли оно для всех типов портфелей? Давайте разбираться.
Правило 4%

Это правило сформулировал не какой-то видный учёный-экономист, а практик — обычный независимый пенсионный советник Уильям Бенген в октябре 1994 года, оригинал статьи здесь.

Вот что он написал тогда, в 1994 году: 

Заглянем в будущее, 2004 год. Вы — управляющий пенсионного фонда, и вы сделали достойную работу показав хорошую доходность за 10 лет. Ваши клиенты довольны. Рынки были щедрыми, они пузырились вовсю, и ваши клиенты вышли на пенсию с жирными счетами, а вы посоветовали им фиксированную ежегодную сумму снятия с поправкой на среднюю инфляцию. Суммы более чем хватает на достойную пенсию, клиенты вам благодарны. 


( Читать дальше )

Блог им. sng |Итоги года - основные цифры. Обогнал S&P500 на повороте. +50% в рублях за 2 года.

Брокерский счёт открыт 05.10.2018, и я инвестирую в фондовый рынок ровно два года.
По итогам двух лет основной брокерский счёт (Открытие, 91,5% от всех средств на фондовом рынке, 2/3 всего Net Worth) дал результат +18% в $ или +50% в ₽. Такой разброс в результатах по валюте связан с девальвацией рубля.
Итоги года - основные цифры. Обогнал S&P500 на повороте. +50% в рублях за 2 года.
Итоги года - основные цифры. Обогнал S&P500 на повороте. +50% в рублях за 2 года.



( Читать дальше )

Блог им. sng |После выхода на пенсию россияне хотят получать 59,000 рублей

Как показал опрос НПФ Сбербанка, в среднем россияне хотели бы получать 59,000₽ после выхода на пенсию, по их мнению именно такая сумма обеспечит им достойную жизнь в зрелом возрасте.

Представления о пенсионном доходе зависят от пола респондентов, их образования, текущего уровня доходов и профессии. Мужские ожидания превосходят женские: сильный пол в среднем рассчитывает на пенсию в 61,000₽, слабый пол — 56,000₽. Наибольшую пенсию хотели бы получать студенты (62,000₽) и люди с высшим образованием (61,000₽). У россиян со среднетехническим и средним образованием запросы скромнее — 54,000₽ и 52,000₽ соответственно.

Самую высокую пенсию хотели бы получать маркетологи, пиарщики и специалисты из сферы транспорта и связи (64,000₽). На втором месте находятся работники торговли и бытового обслуживания (61,000₽), на третьем — россияне, которые занимаются наукой и исследованиями (59,000₽). Представления респондентов о достойной будущей пенсии во многом определяет их нынешний доход. Так, самые высокие пенсионные ожидания (63,000₽) отмечаются у людей, которые, по собственной оценке, могут купить квартиру, новый дом или, как минимум, автомобиль. Чуть ниже (58,000₽) ожидания у тех, кто спокойно позволяет себе крупную бытовую технику, но на новый автомобиль замахнуться уже не может.



( Читать дальше )

Блог им. sng |Небольшое обновление пенсионного плана - по мотивам "обрушения всего и вся" в прошедший четверг

Когда я подбирал материал по 30-летнему пенсионеру из США и 40-летнему пенсионеру из Канады, я заметил за собой один момент — мне, как человеку в начале длинного пути было интересно пролистать множество страниц их записей, отмотать время на 2008-2009 годы и посмотреть, что они писали о ситуации тогда — во время катастрофического падения фондового рынка. Для той ситуации мы с вами знаем будущее сейчас, и хотелось отследить ход их мыслей в стрессовой ситуации.

Записал больше для себя самого в будущем взгляд на сегодняшнюю ситуацию, а также решился на некоторые корректировки в плане:

1. Падение на 27% по S&P500 (от пика 3400 до 2480 за 22 дня), и на 29% по IMOEX (от пика 3220 до 2290 за 52 дня) — ещё не повод для того чтобы кричать что «всё пропало», а может даже наоборот. Я оказался к падению готов. Можно себя самого полгода назад похвалить за грамотные принятые решения.

2. Стресса от плохих красных цифр нет вообще, но есть стресс от девальвации рубля. рублёвый доход при наложении на план, исчисляемый в $$$ демонстрирует слабость и зависимость от курса рубля, но об этом я писал не раз. И это не моя персональная проблема, это проблема всех россиян. Что ж, не в первый раз, переживём 



( Читать дальше )

Блог им. sng |30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс

Тим из Канады, и вот что он хочет вам рассказать:

Я вышел на пенсию в 2017 году, за полгода до моего 40-летия.
Я пришел к идее досрочного выхода на пенсию в 2006 (в 28 лет), сказав жене “Рея, а давай попробуем”, и мы начали экономить немного денег, постепенно сокращая расходы, выясняя, что важно для нас, а что не очень-то и важно. Нам потребовалось около 11 лет, чтобы накопить деньги на досрочный выход на пенсию.
 
30-летние пенсионеры. История вторая. Тим Стоббс Пенсия, Канада, Деньги, Финансы, Дети, Инвестиции, Лайфхак, Пенсионный возраст, Длиннопост

Когда мы начали это делать, у нас были непогашенные кредиты на образование, взятые давно. Первым шагом было погашение существующего долга, а потом всё стало проще — мы взглянули на то, куда расходуются деньги, и сосредоточились на том, как эти расходы сократить. Например, вы смотрите на счет за электроэнергию и думаете “хм, как можно уменьшить расход?” и… переводите свои лампочки с ламп накаливания на светодиоды — и видите результат: счёт стал меньше. Мы просто сделали то же самое на других счетах, например, на счетах за продукты питания или одежду. Нужно ли нам покупать фирменный знак X, меня это волнует или нет? Затем мы выясняли, как устроить так, чтобы мы питались вне дома только пару раз в год, как правило, это наша годовщина и дни рождения и иногда другие особые события. Наши расходы очень сосредоточены на вещах, которые действительно важны для нас.


( Читать дальше )

....все тэги
UPDONW