Кредитование РФ на пике. Какие могут быть последствия?

websan, ставки — это тоже динамический показатель, для которого применимы все те же формы анализа, так что всё корректно. 

Лёва Соловейчик, Надо сравнивать бремя платежей, а сумму кредита. Тем более сейчас меняется структура портфеля, если ранее было подавляющее число потреб кредитов на товары или наличные, то сейчас очень много кредитных карта. Соответственно бить тревогу надо когда ставки растут, а не падают. Сейчас тенденция по инфляции наметилась на снижение, следовательно ставки урежут, и будут урезать, и долги будут расти дальше. 

websan, про бремя платежей как более информативный показатель и про структуру кредитов соглашусь. А вот насчет

Сейчас тенденция по инфляции наметилась на снижение, следовательно ставки урежут, и будут урезать, и долги будут расти дальше. 

— а вот здесь картина ровно противоположная — последние месяцы явно наметилась тенденция на инфляцию, и ставки будут расти.

Лёва Соловейчик, инфляции падает.
И падение валюты усилит этот тренд

Сергей Кузнецов, хватит повторять официальные мантры про официальную инфляцию. Ты в магазинах давно был? С Нового года уже одни только хлебобулочные изделия подорожали как минимум, на 20-25%!

Лёва Соловейчик, я доверяю статистике. Что-то подорожало, что-то подешевело )))
Капуста вроде +80% за месяц и что?

Сергей Кузнецов, капуста — продукт сезонный, хлеб — базовый.
Ну и речь далеко не только про хлеб.
Авто тоже на 20-30% в цене прибавили

я доверяю статистике.

Ну давай, доверяй-доверяй-)
вон — специально для таких как ты, даже главу Росстата сменили на лояльного — ВВП сразу подскочил на 2%-)

Лёва Соловейчик, надо либо самому считать инфляцию,  что трудно  и часто некорректно  (сохранять чеки из магазинов ), либо доверять статистике. По другому,  не конструктивно

Сергей Кузнецов, ну а что делать, когда по ощущениям ну вот явно как-то не сходится с официозом…
К тому же официальные данные — видимо, за прошлый год, а я именно скорее после НГ в последнем прошедшем квартале заметил сильную прибавку

Лёва Соловейчик, надо очень критично записывать все цены. Наш мозг нас обманывает.

Конечно, инфляция по твоей корзине может отличаться от росстатовской. Да и сама корзина втечении жизни меняется.
Очень тяжелая задача адекватно посчитать инфляцию.

Сергей Кузнецов, 

Наш мозг нас обманывает.

А, ну да, конечно — своему верить не надо — надо верить росстату, ага-)
Вы это — говорите, пожалуйста, за свой мозг, ладно?-) А я пока своему мозгу доверяю все-таки больше, чем путинским чиновникам.

Лёва Соловейчик, теории заговора не к каким практическим выводам не приводят.
Конечно, сейчас госстат ведет себя совсем хреново (меняет, что-то задним числом в угоду политики) — это снижает управляемость экономики (надо рулить по неправильному компасу).
А среднем фондам придется самим считать показатели (на сколько знаю, крупные всегда сами считают).

Лёва Соловейчик, А лично мне без альтернативы — только данные росстата.

Тимофей Мартынов, значит нас ждёт покупка долларов на взятые кредиты??

Ramon Albert Rudolfovich, это смотря каких… если задолжало государство, то у рубля легко отрастёт лишний нолик

Игорь Егоров,  вот запад и решит сколько нам расти

Игорь Егоров, там ставки по кредитам намного ниже, рост ВВП больше и население в целом богаче. А у нас ещё часто берут потому что банально денег не хватает, то есть на текущие расходы, это по сути вообще невозвратные кредиты.

Артем Марков, что за скоринг? 

Артем Марков, думаю, скоринг — это большая устаревшая глупость. Ну как можно не учитывать активы человека? Или его тип? Почему не дают объяснений при отказе?

Бог, ну нет всё зависит от скорости выхода новых побрекушек от Apple — мажор в нерезиновке хавает в очередь 13-й айфон, чтобы остаться человеком, продаёт свой полуновый 10-й земляку-нищеброду и так по цепочке 8-й,7-й, 6-й… а что в мухосранске ты и с 6-м будеш уважаемым хипстером… и всю эту цепочку счастья, семи рукопожатий и социальных лифтов поддержат потребкой наши благодетели банки под какие-нибудь 15+%

дадашов фархад,  да сейчас любому бомжу кредит дают
хотя и перекредитовки тоже много 

Эт точно. Пока есть приток свежего мяса. Но что то мне подсказывает, что «последний дурак» купил этой зимой. Возможно будет самый последний, прямо в начале глобального кризиса, как а 2008 было.

Eugeny Umolinov, согласно данным за 2015 год (4-ёх летней давности) средний возраст заёмщика около 35-37 лет (ипотека) пик рождаемости 1987 + 35,37 = 2022-24 да — примерно около 5 лет (сорри). Да еще пару, тройку лет точно есть мб больше.
Так же надо учитывать, что основной спрос и платежеспособность как пылесосы стягивает на себя крупные города.
Но учитывая то что по самым последним данным — средний возраст заёмщика, нереальными темпами стремительно молодеет и это от 30 до 35 лет то есть в среднем 32.5 года то мы на пике (1987 г выйдем к второй половине 2019 г) А дальше… будет«весело»


Если согласно данным 2015 г то сейчас ипотеку набирают те кто родился 35 лет назад то есть, в среднем это 1984 г. Если по данным последняя ссылка выше, за 2018 г, то это 30-35 лет (среднее 32.5 ) то есть тот кто родился в 1987 г. Любопытно что доля заемщиков До 30 лет приближается к 50% (там таблица по ссылке) а 30 лет это выходит 1989  и младше — то есть с обоих концов пика и после (спрос) стягиваются. Пылесосим сейчас будущий спрос, через 5 лет и далее, его почти не будет… и он будет неуклонно убывать.

А вообще насколько я знаю, демографические переломы, пик нефти, пик кредитования, и т.п. хаи, обычно свыше чем в 90% синхронны или идут с незначительным лагом(в данном случае мб 1-2 года). Не даром есть в народе поговорка «пришла беда — отворяй ворота»

Atol Wasp, я тоже надеялся на демографическую яму, думал что приходящее поколение будет малочисленно, конкурентов на рынке труда поубавится, а тут пенсионный возраст подняли. Думаю и с этой проблемой наши мудрые правители справятся

Ходжа Насреддин, демографический перелом  еще не наступил.
1987 год (пик, то есть идет неуклонный рост численности людей год от года, родившихся в 1983, 84,85,86 и 87 пик) и только после 1987 г, начинается сначала небольшой, а потом набирает ускорение спад рождаемости, а значит и потенциальных заемщиков — берущих ипотеки)
Итак 1987 — минус среднеарифметический возраст берущего в 2019 г ипотеку 32.5 года согласно последним данным) = В среднем в 2019 г ипотеку берет человек родившийся в конце 1986 года (годик как минимум, а учитывая инерцию два еще есть) В общем после 2020-2021 г (как раз и пик нефти)они синхронно идут, в 1987 г тоже был пик добычи в СССР…
Пару лет, ну год полтора кмк точно, если не будет форс мажоров, и ударов извне, кмк, еще есть.
Всё начнется — примерно после 2021 г.

Atol Wasp, «беда не приходит одна» говорят в народе. Хороший расчет, сохранил себе, все лень было сделать. 

Виктор, а бедные — это те, которым последнюю модель айфона позарез нужно купить?
Я как ни зайду в банки — всегда две группы людей вижу: первые хорошо одеты, ухоженные — пришли брать кредиты или перекредитовываться.
Вторая группа — скромно одетые граждане — открывают вклады

А рост вкладов отчасти может быть вызван тем, что люди % по вкладам снова кладут во вклад. Рост вкладов где-то на 7-8%, ну так и % по вкладам примерно столько же.

Барсик, всё правильно. Не пользоваться же хорошо одетым людям ойфоном 2018 года выпуска!

¯ _ (ツ) _ / ¯, ну дык если рефинансируют без проблем и банковская система деньгами накачана, то и не будет просрочек

Ramon Albert Rudolfovich, средний возраст берущего ипотеку в России по данным на 2018 г (от 30 до 35 лет) среднеарифметическое 32.5 года.
График выше — это рождаемость, могу привести прирост населения, они синхронны. Т.е. график говорит о том, что лица рожденные до пикового 1987 года,(включительно, и в среднем) на сегодняшний день и обеспечивают (есть топливо жилищного, кредитного пузыря)  и численный прирост, (рожденных до 1987 г включительно, когда г/г год к году шел неуклонно прирост численности) подходит к концу.
Касательно зачем 35 летним квартира?! Тут да, средний возраст ипотечного заёмщика, стремительно снижается и уже около 50% заёмщиков, это лица младше 30 лет, но в среднем — возраст ипотечного заемщика, согласно последним данным, это 32.5 — 33 года то есть это человек родившийся в 1986 году (в среднем) 
 

Atol Wasp, интересный график; это что же — выходит, самый большой приток мигрантов у нас был в 1994-м году? — притом куда больше, чем в пресловутые тучные нулевые;

Лёва Соловейчик, в подавляющем большинстве этот бугорок сформирован этническими русскими,  что возвращались на Родину историческую, то есть Россию, меняя или продавая жилье в республиках на жилье в России… после развала СССР с разных республик (1992 и 1993 год был самый большой поток) Любопытно, я лично сам разбирал график и примерно сопоставлял, так вот, после октября 1993 г (и известным нам всем тут событий октября 93 г) потоК переселенцев пошел на спад, резко. Думаю как минимум (если не октябрь 93… г и те события, то и 94 г и 95 год, были бы выше хая середины 93 года а мб и 96 г ) Но в нашем случае к концу 1994 г уже «нормализовавшись»… поток резко пошел вниз 

Лёва Соловейчик, у меня половина знакомых такие мигранты, обычные русские люди. После распада СССР пришлось срочно покидать братские республики. Ехали туда, где есть родственники (или сослуживцы у бывших военных), но не у всех они есть в Москве, поэтому оседали вокруг. Ехать в Сибирь у них смысла не было (наученные горьким опытом отдаленных окраин). 

webkot, ждите.

Атласов Михаил, это у вас описан рецепт как делать хорошую мину при плохой игре? (отсутствии структурных реформ в экономике, снижении реального уровня жизни и пр.). Надолго ли?