Блог им. svoiinvestor

Сокращение выдачи ипотеки продолжается второй месяц подряд. Средняя ставка по выданным кредитам 6,17%, а это исторический минимум.

🏗 Я уже отмечал, насколько важно правительству, чтобы ипотечное кредитование имело спрос (прямая поддержка застройщиков). Всё дело в том, что на строительную отрасль приходится 1,6 трлн. руб. налогов, а в сегодняшнее время налоги необходимы как воздух. Поддержка застройщиков оказывает положительный эффект на финансовый сектор, металлургов, малую промышленность и поддерживает сохранность рабочих мест (это около 17 млн.). Недавно Владимир Путин поставил задачи в сфере строительства:

▪️ Продление до 2030 года действия национального проекта Жилье и городская среда.

▪️ Прирост ипотечного портфеля должен составить 2,5 триллиона рублей минимум.

▪️ Ставка по льготной ипотеке снижена с 9% до 7%. Семейная ипотека — макс. ставка 6%. Дальневосточная — 2%.

▪️ В России к 2030 году нужно будет расселить 37 миллионов ветхого и аварийного жилья.

▪️ Президент поручил довести долю отечественных материалов на строительном рынке до 95%.

▪️ Президент поставил задачу поэтапно решить проблему замороженных строек — за 1,5-2 года.

В общем, вы понимаете, что ставка на застройщиков серьёзная и различные «плюшки» от правительства данная отрасль получит. Но второй месяц подряд с выдачей ипотеки и ипотечным портфелем творится беда.

Выдача ипотеки
Сокращение выдачи ипотеки продолжается второй месяц подряд. Средняя ставка по выданным кредитам 6,17%, а это исторический минимум.

В апреле произошло чувствительное сокращение выдачи ипотеки (таких коллапсов не наблюдалось ни в 2014 г, ни в 2019 г.). Месяц май не остался в стороне, годовой тем прироста -67,8 % (выдано в мае ипотечных кредитов на 139 688 млн. руб., а в апреле — на 161 602 млн. руб.). Если в апреле было выдано почти 50 тысяч кредитов, то в мае уже всего 36 тысяч (в марте 162 тысячи, почувствуйте разницу).

Средняя ставка по выданным кредитам упала в мае с 7,64% до 6,17%. А это, друзья, уже исторический минимум. Значит, можно сделать вывод, что предоставлялись в большинстве случаев льготные кредиты. На рыночных условиях кредиты не рассматривались.

Ипотечный портфель
Сокращение выдачи ипотеки продолжается второй месяц подряд. Средняя ставка по выданным кредитам 6,17%, а это исторический минимум.

Ещё в апреле ипотечный портфель сократился впервые с 2017 года. Как итог, общий объём задолженности населения по ипотечным кредитам снижается второй месяц подряд. В мае: -0,1% м.м / 20.9% г.г VS -0,1% м.м / 23.6% г.г в апреле. Снижение процентной ставки не помогло и погашение кредитов идёт быстрее, чем новые выдачи.

Вывод

У нас есть перед глазами сухие цифры и они не радуют. Мы видим, что правительство делает главную ставку на строительную отрасль и не собирается отступать от плана. Какие выводы можно сделать из этого?

🔲 Я всё же склоняюсь к тому, что снижению цен на квадратные метры быть. Повлияют несколько факторов. Валютная переоценка, снижение платежеспособности населения и рост стоимости заёмных денег. Единственное, что сможет поддержать цены на том уровне, который сейчас существует (и то недолго), это залить данную отрасль деньгами правительства от налогов в виде соц. поддержки и различных льгот. Но в это мне мало верится, такого роста цен на квадраты и спроса, какие были на протяжении 2 лет, им не добиться.

🔲 Краха строительной отрасли мы точно не увидим, но коррекция всё равно должна произойти. Если бюджетные деньги будут на исходе, то некоторые застройщики понесут потери. А значит, будут недострои и разорения некоторых маленьких фирм, надо учитывать такие риски.

🔲 По-прежнему в России остро стоит вопрос обеспеченности жильем. Или всё-таки этот вопрос отложен? Большой отток фрилансеров в другие страны и рабочих эмигрантов взорвал доски объявлений о сдаче жилья. Даже сейчас удаленная работа не требует переезда в большие города миллионники, можно смело работать с уютного и спокойного городишки. Но в уме стоит держать переселенцев из ЛНР и ДНР, всё-таки сейчас они двигают цены в Краснодарском крае.

С уважением, Владислав Кофанов

Блог в Телеграм: t.me/svoiinvestor

 





★1
21 комментарий
молодцы, никто не лезет в кабалу
avatar
Kotblch, Цены запредельные, у меня даже знакомые, которые не хотят инвестировать в фонду, а выбрали недвигу и сдачу, сказали, что дурдом с ценами. И пусть лучше на вкладе пылятся деньги.
Зачем так многобукв, достаточно одного графика smart-lab.ru/mobile/topic/808520/
Пс. Особым адептам, засевшим в бетоне напомню, что маржа застройщиков в данный момент просто фантастическая и будет снижаться, а пик инфляции в мире пройден. Это еще два фактора до кучи за снижение и неликвидность бетона на горизонте 4-5 лет. Пока они еще не осознаны толпой.
Ппс. Любые меры поддержки могут лишь приостановить обвал, не более. Сложилась имно такая ситупция, при которой даже если госво простимулирует рост цен на бетон, то чуть позже получит в ответ еще более сильный обвал. Силуанов кстати в курсе ситуации, почитайте что он сказал «плачущемуся» Хиснуллину по поводу выросшей в 6 раз маржи застройщиков и готовности продолжать недвижимое ипотечное оболванивание населения по хаям рынка.
Имхо вся эта «стратегия» по поддержке застройщиков вышла боком миллионам граждан. Цены запредельные это раз. Качество отвратное это два ибо под льготную возьмут любое дерьмо. Вторичку продать теперь некому это три. Цены в двух одинаковых домах рядом различаются зачастую на 50 процентов если это долевое или готовое в пользу первого. Это же ахинея галимая.
avatar

Это же ахинея галимая.


Я сам нынче не в теме, но внутренне согласен с предыдущим оратором. Смущает один вопрос: а как надо? По-моему, бардак с недвижкой — интернационален и вечен. Я смутно помню инфу про дома по 1$ из 2008-го, да и Кийосаки писАл, как он круто наваривался в 1990-х на кризисе в недвижке. И в фильмах нередко мелькает тема недвиги в Лондоне или Нью-Йорке как питательного бульона для мафии. 

 

Если отбросить советскую схему (всей недвигой владеет государство, напрямую или через предприятия, а гражданам сдает в бессрочную безвозмездную аренду), то как надо-то? Возможно, институт аренды развивать, чтоб у человека был выбор, покупать квартиру или всю жизнь спокойно (это важно!) жить в съемной. У нас он сейчас на уровне каменного века где-то. Доходные дома, защита (а не только налогообложение) арендодателей?

avatar
Karkoon, чтобы перекроить всё аварийное и ветхое жильё в стране до 30-го года, количество таких застройщиков как пик раз в 100 нужно увеличить, нужно построить миллиарды квадратных метров жилья.
До социального жилья такими планами дойдём не скоро.
Karkoon, нужно просто не мешать вот и всё. Не умеют- пусть уйдут с постов и дадут возможность другим. Хотите помочь семьям за второго ребёнка- перечисляете деньги. Хотите помочь инвалиду- перечисляете деньги. При чём тут застройщики? Кому выгодны сорокаэтажные двадцатиподьездные стены? Только коррупционерам и банкам. Всё!
avatar

AVG, "… пусть уйдут с постов и дадут возможность другим…… перечисляете деньги… перечисляете деньги..."


 

Не хотел возражать, но не удержусь. Что за детский сад? «Другим» — это кому? Младореформаторам, эффективным менеджерам, выпускникам ВШЭ, очередным гайдарам или опять западных консультантов звать? В газете объявление дать, пусть каждый попробует?

 

«Перечисляйте деньги» — это длинно сильно. Пиши просто: дайте денег!!! К этому, обычно, интернетные «реформы» и «меры» и сводятся. Подумай 5 минут (засеки по часам), какие последствия будет иметь раздача «детских» денег тупо на руки. Сколько схем сразу будет, лохотронов, рэкета, убийств? Сколько пропьют, сколько потратят на айфоны, короче, кому эти деньги, в итоге, достанутся. И это будет не-из-бе-жно, как дождь в октябре, или аппарат контроля за целевым использованием надо будет раздуть еще раз в 10. Те, кто сможет грамотно деньгами распорядиться, отбиться от «инвестиционных предложений» — это единицы процентов. А знаешь сколько алкоголики рожают? У меня знакомая пробовала работать в социалке — ушла оттуда, потому что смотреть не смогла. Или деревенские бабы, которые больше 50 тысяч и в руках-то не держали. Короче, текущий вариант мне не нравится, цены вырастают, но, хотя бы, родители покупают квартиры. А твой — «раздавайте деньги или уходите» вообще глухой дебилизм, чисто очередных МММ наплодить. Извини.

avatar
Не то что в соседних домах. В одном доме от застройщика с ипотекой дороже, чем от физика))). При этом от застройщика еще все риски банкротства висят. Не знал об этой фишке пока сам квартиру не продал
avatar
Штум, два дома, рядом в 50м друг от друга, в одном все ремонты сделаны, тишина, по 4 кв на этаже, сдан 2 года назад, продаёт физик, с ремонтом и техникой, цена равна аналогичной квартире в строящемся доме, с датой ввода в эксплуатацию в конце следующего, без ремонта.
Когда продали квартиру и с каким дисконтом по рынку?
Мучительно хочется узнать минимальную ставку оплаты труда в странах не сокративших выдачу ипотеки
avatar
Чтобы оплачивать ипотеку, нужен стабильный доход. А сейчас время, когда и цены на всё выросли, и с работой у многих непонятки. Особенно у тех, кто раньше вполне прилично зарабатывал, работая на или с ушедшими западными компаниями.
avatar
Все эти благие пожелания понятны. Просто снизьте цены раза в два и не повышайте и желающих будет выше крыши. А если еще риэлторов на зарплату вместо процента поставить так вообще будет песня
avatar
Так ставки космос, людей увольняют, нафиг сейчас брать? Ставку снижают каждое заседание, лучше подождать конца года. Цены пошли вниз, но это скорее лёгкая коррекция от сумасшедшего роста
В России количество квадрат на рыло одно из самых высоких в мире
Станислав Алексеев, издешь 50 место хоть бы инфу почитал для начала чем высирать 
avatar
это только начало, санкции как хлыст ударят год два уже куча недостроя в городах стоит, причем даже без техники, а люди ипотек набрали…
avatar
Coconut, поддерживаю, цены не просто запредельные а нереалистичные
А теперь представьте если бы не было льготной ипотеки и государство бы не лезло в рынок. Коронакризис бы снизил и без того низкие по нынешним меркам цены на недвижимость. И сейчас по текущей процентной ставке можно было бы покупать действительно доступное жильё. Но нет, фантомы совка не дают покоя эффективным менеджерам. Или если вы вводите льготную ставку, продумайте инструменты сдерживания роста цен и прибыли застройщиков. А то как всегда поддержали всех кроме населения.

теги блога Владислав Кофанов

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн