Блог им. gofan777

🧰 Какая у меня будет пенсия?

Мы привыкли к тому, что надо работать пока есть силы и здоровье, а после выхода на пенсию государство о нас позаботится. Сейчас МРОТ (минимальный размер оплаты труда) составляет 15 279 руб, примерно такой же размер средней пенсии в регионах.

📈 В 2018 году была проведена реформа по повышению пенсионного возраста, на тот момент он составлял для женщин 55 лет и 60 лет для мужчин. К 2028 году планируется увеличить эти уровни до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Неплохо так, лишнюю пятеру накинули на ровном месте, а для людей, кому сейчас меньше 40 лет (как мне), в перспективе могут еще добавить.

🧰 Какая у меня будет пенсия?

📈 Я решил взять пенсионный калькулятор и посчитать, предположим, выйду на пенсию через 30 лет (мне будет 65), на что я смогу рассчитывать? Пенсионный калькулятор говорит, что прогнозируемый размер страховой пенсии может быть около 53000 рублей и это при том, что у меня ЗП чуть выше среднего по Москве.

❗️На первый взгляд весьма неплохо, только 53000 руб. сейчас и через 30 лет это совершенно разные деньги, как вы понимаете. Я ради интереса прикинул, при среднегодовой инфляции в 7% через 30 лет покупательная способность 53000 руб. будет соответствовать примерно 7000 руб. в текущих деньгах, «корову купим, заживем...» ©.

❓ Кстати, а вы знали, что у большинства из нас (кому за 30) есть 3 государственных пенсии, базовая, накопительная и страховая? Если знали, ставьте лайк под постом, если нет, сейчас кратко поясню разницу.

✔️ Базовая часть пенсии — ее хватит, чтобы заплатить за коммуналку (если у вас однушка в регионе) и раз в неделю есть доширак. В 2022 году ее размер составляет примерно 7200 руб. и не зависит от вашего стажа и заработной платы.

✔️Страховая часть пенсии — формируется, исходя из вашего стажа и средней заработной платы за период работы. Это основная часть итоговой пенсии, сейчас она пересчитывается через баллы, а стоимость каждого балла ежегодно растет на величину инфляции. У меня, например сейчас 85 баллов и стоимость каждого балла составляет 118 руб.

✔️Накопительная часть пенсии — она работала до 2014 года, чтобы люди могли самостоятельно распоряжаться этими средствами (передавать в НПФ и т.д.), сейчас ее не начисляют. Но тем, у кого накопительная часть сформировалась с 2002 по 2014 год, на нее тоже можно претендовать.

💰Более того, накопительная часть пенсии (если вы ее не успели перевести в НПФ) с 2014 года лежит без доходности и фактически заморожена, эта заморозка уже 4 или 5 раз продлевалась, сейчас крайний срок — конец 2024 года. У меня небольшая сумма там сформировалась, я е успел закинуть в НПФ Сбера, сейчас хотя бы доходность на уровне инфляции.

📌 Итоговая пенсия = базовая + страховая + накопительная.

В моем случае она бы сейчас получилась следующей: 7200 + 85*118 = 17 200 руб. Ну и накопительная пенсия составляет 240 000 руб., обычно ее разбивают на 19 лет, грубо говоря дала бы еще + 1000 руб. в месяц.

К чему я это все говорю… Многие сейчас не задумываются о своем будущем, хотя инструментов для сбережений предостаточно, даже просто среди облигаций, особенно, если грамотно совмещать их со счетом ИИС.

☝️Минфин в начале сентября выступил с предложением разрешить самостоятельно инвестировать пенсионные накопления. Пока речь идет только о накопительной части, которая заморожена с 2014 года. Лично я забрал бы ее с удовольствием. Да, скорее всего снять ее досрочно не получится и количество инструментов будет ограничено, но главное понимать, как эти инструменты работают и не платить лишний % за управление.

📊 Не так давноразбирал для вас выпуски ОФЗ с поправкой на инфляцию, неплохой инструмент для пенсионного портфеля. Но можно диверсифицировать и другими типами облигаций, чтобы увеличить доходность, их будем разбирать в перспективе, если пост поддержите лайком, кончено 😉.

🧰 Думаю, что рано или поздно вопрос по формированию и управлению своими пенсионными накоплениями ляжет на наши плечи и надо быть готовым к этому, параллельно формировать свои, независимые от государства резервы.

Следить за всеми моими обзорами и новостями в оперативном режиме: TelegramВконтактеДзенСмартлаб

★14
45 комментариев
Думаю, что рано или поздно вопрос по формированию и управлению своими пенсионными накоплениями ляжет на наши плечи и надо быть готовым к этому, параллельно формировать свои, независимые от государства резервы.

у нормальных людей он давно уже лег на свои плечи, т.к. политика путинской власти по отношению к пенсионерам видна давно «дожил до пенсии, отчисляя побольше налогов — быстро сдохни, не грузи пенсионный фонд, там не твои деньги».
avatar
jin, лучший пенсионный фонд в мире:

avatar
где можно глянуть свои баллы? и их стоимость?
avatar
Kaban, на госуслугах можно
документы -> пенсия 
avatar
Kaban, я через госуслуги заказывал выписку из ПФР, делается пару минут.
Георгий Аведиков, Базовая часть пенсии — ее хватит, чтобы заплатить за коммуналку (если у вас однушка в регионе)
А вот и нет! При такой пенсии положена субсидия на оплату ЖКХ, а на 7 тыр. можно жировать, кушать всё что получится купить, а не только доширак за 24 руб.
Kaban, посмотрел — все в моих руках — от пфр — только шляпа на воротник.
avatar
Kaban, через сбер также можно
avatar
Kaban, блин, народ, мы в 2022!!! ппц, вы чо??!!!
avatar
Налог на купоны делает ОФЗ очень плохим вариантом для пенсионного портфеля.
avatar
John Wayne, но не на иис
avatar
John Wayne, на ИИС тип Б купоны не облагаются налогом. Правда некоторые брокеры налог берут, но это уже нюансы. В Сбере, например, купоны приходят не очищенными.
Георгий Аведиков, Если я все правильно считаю, то вариант с ИИС Б становится выгодным, когда сумма налога с купона будет > 52000, а это должно быть 400к купонами, что при купоне в, например, 7% приводит нас к 6 годам накопления, если каждый год пополнять по 1кк.
avatar
Александр, ну если есть официальный доход в год и он превышает 400к руб, то да, при определенных суммах тип А будет выгоднее. Но мы говорим именно про снижение налогов по купонам.
Георгий Аведиков, на ИИС типа Б такую схему можно провернуть.
avatar
Простой расчёт.  У меня остаток 22 года. Доход положим 40т в месяц, пенсия будет 24600р при общем стаже 44 года.  Ставим зп 140000, пенсия становится 45000р. Ставим зп 500000р, пенсия не меняется. Вот в принципе и все, с зп 500т, налога платишь 65т по ставке 13%.
Но даже если взять 40т и 140т. Разница в 100т, налог получается 13т. За 22 года сумма набегает, 3.5млн рублей. С этой суммы на вкладе 8% будет выходить прибавка к пенсии 24600 сумма в 22000 рублей. Это не говоря про сложный процент, на каждую отложенную 13т рублей в месяц. Как бы там не по 50т прибавка выходила по итогу. И плюс все деньги останутся детям. 
Называется почувствуйте разницу
avatar

Paulmarko, При чём тут налог и пенсия? 

Пенсия считается не по налогу и по фондам, у фондов есть предел в год и при его достижении более не платите.(т.е. человек с зп 140к и 500к вносит одинаковый вклад в пенсионный фонд.)

Далее пенсия сейчас считается от условных цен на балл, эти цены индексируются.

т.е. нельзя рассчитать сейчас какая пенсия будет потом, можно рассчитать пенсию на текущий момент.

avatar
Miha Che, разница в том, что нужно отдавать минимальную сумму для достижения цели хоть какой-то пенсии. Остальными деньгами нужно вращать самостоятельно.  Нет цели идти на ЗП 200т в белую и говорить, что накопишь себе на пенсию. Достаточно перечислять 40-50т, а остальное сам. Пенсионную систему вообще не нужно рассматривать как систему создать себе хоть что-то достойное на старости. 
avatar

Paulmarko, ну т.е. государство специально не берёт Фонды с ЗП выше предела, а вы предлагаете на этом основании уходить от налогов и мутить всякую дичь?

 

Как вообще пенсия у вас коррелирует с ЗП?

Или вы из эти «В США все пенсионеры по гаваям ездят?»

На Гаваях только те, чьи фонды не обнулились, а те чьи фонды обнулились сосут лапу....

avatar
Miha Che, если вас накопление на банковском вкладе с целью обеспечения достойного существования на пенсии — дичь, то конечно можете продолжать перечислять. Есть еще прекрасная программа соинвестирования, где государство добавляет столько же сколько вы отправили.  
А уход от налогов, есть преступление. В нашей стране есть официальные, разрешенные способы зарабатывания денег с меньшей стоимостью отчисления. 
avatar
Paulmarko, Минималка это 15 лет стажа и 30 ИПК. 
Если не выполнены оба условия то в 70 лет а не 65
Доведение ИПК до 40 не даёт никакого результата
С 41 ИПК и выше прибавка к пенсии 100 рублей.

(данные округлены) 
avatar
Melorka, я про минимально интересную сумму, которую можно отдавать государству с уплатой налога. дальше можно заниматься оптимизацией. мой посыл, в том, что заниматься этим самостоятельно значительно выгоднее. чем рассчитывать, что повышение зп приведет к большой пенсии. 
avatar

Miha Che, (т.е. человек с зп 140к и 500к вносит одинаковый вклад в пенсионный фонд.)

 

А вы знаете почему?

Потому что ПФР-это пирамида.Предыдущим за счет последующих.Если человек делал большие взносы, то и сосать ПФР он будет по-взрослому.

Поэтому максимальный взнос ограничен.

avatar
павел петрович попов, интриги тайны расследования..... 
avatar
Фэйспалмы
На первый взгляд весьма неплохо, только 53000 руб. сейчас и через 30 лет это совершенно разные деньги, как вы понимаете. Я ради интереса прикинул, при среднегодовой инфляции в 7% через 30 лет покупательная способность 53000 руб. будет соответствовать примерно 7000 руб. в текущих деньгах, «корову купим, заживем...» ©.

Это в нынешних деньгах, стоимость балла ежегодно индексируется, в среднем на уровень инфляции. Если все почему-то будет работать к вашим 65 и вы сможете дожить и доработать по максимуму, то на это вы и должны рассчитывать, но сомнения очень большие, что ничего не поменяется.
Более того, накопительная часть пенсии (если вы ее не успели перевести в НПФ) с 2014 года лежит без доходности и фактически заморожена, эта заморозка уже 4 или 5 раз продлевалась, сейчас крайний срок — конец 2024 года.
Булшит. Уже накопленные отчисления инвестируются в независимости от того, перевели ли вы их в НПФ или еще куда. Просто в НПФ берут больше комиссию за это)
avatar
UnembossedName, хорошо, может я ошибась. Какая доходность по накопительной части пенсии в ПФР за последние 8 лет была? 
Георгий Аведиков, В портфеле по умолчанию?

Это называется портфель «ВЭБ.РФ расширенный», доходность 7,6% годовых в 2014-2021
Сбер НПФ дал 7,2% за 2014-2020, за 2021й сводной отчетности фондов так и не выкатили до сих пор, уж не знаю когда.

При выборе хранения пенсионных накоплений можно выбрать страховщика — это ПФР или один из НПФ.
Если выбираем ПФР, то можно самостоятельно выбрать управляющую компанию (и портфель, если есть)
Если ничего не выбирали, то средства инвестируются в «ВЭБ расширенный»

Данные по доходностям можно взять здесь https://investfunds.ru/npf-rankings/

Все равно интерес этот у меня сугубо академический, у меня там тысяч 200 лежит, думаю у вас те же порядки.
avatar
14 493Пенсионные коэффициенты:123,29
Смищно
avatar
ОПРОС: Пенсия и МЫ

48 % Работодатель перечисляет в ПФР
22 % Миллионер и пенсия будет % вклада
16 % ИП или Самозанятый формирую пенсию сейчас сам
5 % Планирую вклад в банке за 7% годовых с капитализацией
3 % Никакой пенсии не формирую и вклады отсутствуют
3 % Пенсионер 60+ сформировавший пенсию сам
3 % Пенсионер 60+ получающий из ПФР


Самозанятостьи Стаж и Пенсия и МЫ 


Выписку о состоянии лицевого счета можно получить https://www.gosuslugi.ru/10042/1
Т
ам же есть вполне вменяемое объяснение как рассчитывается пенсия. 
www.gosuslugi.ru/help/faq/pension
Вкратце 20 лет отработав за среднюю белую зарплату дальше можно ничего не делать: пенсия будет заведомо выше серых братьев с любым стажем. Накопительную часть управлять не дадут: молчунов поделили по нпф и купили на их средства свои же ценные бумаги, отдавать уже нечем. 
avatar
«Многие не задумываются», а чего там задумываться мужику если почти не доживешь, задумываются для незадумывания…
avatar
Многие сейчас не задумываются о своем будущем, хотя инструментов для сбережений предостаточно
Люди до 2014 года тоже думали, что распоряжаются частью своих пенсионных накоплений)))) Ну придумают сейчас опять какой-то способ, чтобы народ часть денег сами копили на пенсию. А где гарантия, что опять не кинут??? Типо, мамой клянусь, в этот раз не нае… м?)))
avatar
Ошибочка в расчётах. Через 35 лет пенс.возраст составит 95 лет. Это если к тому времени ядерная зима пройдёт.
avatar

avatar
В перспективе пенсии не будет, ну может кроме военных, врачей, учителей, и дивиденды тоже из моды выйдут
avatar
Дак мало того, ещё и структура потребления сменится к тому возрасту. Всякие БАДы, колеса, процедуры, запчасти. Т.е. трат меньше не станет. Одни зубы чего только стоят.
А какая ЗП, Георгий, если не секрет?
avatar

46 лет, 27 лет стажа, 156 баллов.
Калькулятор показывает что сейчас страховая часть была бы сейчас 25644.34. 
Чуть больше мне дают отложенные дальние офз.

заказал справку — проиндексированный (?) пенсионный капитал 970к.
взносов на накопительную набралось за всё время на 217к, ВЭБ сверху заработал на них 526к.

да, если кажется что с отчисляемого в фонд получается маленькая пенсия — учтите еще что этих денег хватает только на 2/3 расходов пенсионного на выплаты. Остальное идёт в том числе с нефти и газа.

avatar
последний абзац ссылками это и цель статьи?

в ней нет правильного ответа. Правильный для молодых или среднего возраста- а х.з. пенсионную систему меняют с завидной регулярностью. в начале двухтысячных продвигали накопительную часть пенсии и софинансирования. Потом её стали замораживать и придумали давать по е-баллу.   За время наше до пенсионного возраста ещё придумают что то новенькое. и даже не факт что это будет хуже. 

Да и формула как бы не о чём -стоимость балла в будущем неизвестна. и Ваша цифра в 52 тыс тоже т к не указанно что это в рублях сегодняших или через 30 лет.
avatar
У меня сейчас военная пенсия 33 тыс и я очень плохо представляю себе как на нее можно прожить...
Меня очень веселят педерачи с телевизора, где пенсионеры в Европе жалуются на коммуналку. Для них это 10% от пенсии, а для меня все 30%. Едешь на курорт за границу — 80% европейские «голодающие» пенсы. Наших что-то не особо видно.
супруга учитель, у них пенсия чуть раньше и поэтому для них произошел самый резкий скачок, хоть там кто-то на верхотуре и чирикал, что будет постепенно и непринужденно)))
т.е. будучи в 2020 на следующий год уже пошла бы, а теперь сразу еще 5 лет жди до 2025! при том, что ЗП не поднимали более 6лет!
УРОДЫ на верхотуре, УРОДЫ.
avatar
Бла. Бла. Бла. Хомки-велкоме! 
avatar
Немного реальных цифр.
Если на производстве заработали инвалидность 3 группы (рабочая), то государство при стаже чуть более 12 лет, будет платить рабочую пенсию 10990,5 руб., при условии, что вы и дальше работаете. Если безработный, то пенсия увеличиться на 2000 р. (как бы по инвалидности + стаж).
При этом годовая зарплата в районе 1 млн руб в год и продолжающиеся отчисления в ПФР, данную пенсию не увеличивают, если не проводится индексация на уровне государства.
Вот такие дела!
avatar

теги блога Георгий Аведиков

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн