dr-mart

Имеет ли право банк (РКО) требовать от меня выписки с счетов в других банках за 6 месяцев?

А имеет ли право Отдел Фин Мониторинга моего банка (где у меня РКО) требовать от меня предоставить выписки по всем счетам за последние 6 месяцев (счетам, открытым в других кредитных организациях).

Также просят:
👉Копии платежных поручений, подтверждающих оплату налогов и других обязательных платежей в бюджетную систему различных уровней с отметкой Банка за последние 6 месяцев
👉Копию налоговой отчетности за последний налоговый (отчетный) период (с отметкой налогового органа о принятии)
37 комментариев
Как у физ. лица? Или ИП, еще как-то?

Если ИП, ООО — какая система налогообложения?
avatar
Денис, ИП, упрощенка
Тимофей Мартынов, имеют или нет — не знаю. Не вникал. Сталкивался с подобным — в конечном итоге вынудят закрыть все счета и перевести деньги б/налом куда-нибудь. В лучшем случае с «терпимой» комиссией.
avatar
Тимофей Мартынов, имеют.
avatar
Тимофей Мартынов, лучше принеси им. или заблокируют по 115 фз
avatar
 Sergio Fedosoni как ты думаешь?
Тимофей Мартынов, может попросить, ибо ему нужно о контролировать фактическую уплату налогов
avatar
Sergio Fedosoni, это сейчас называется «принцип должной осмотрительности». ЦБ рассылает по банкам столько всякого добра, которое зачастую не сильно подкреплено какими либо законами, что не всегда даже понятно, стоит спорить или нет.

Имхо, если за запрошенной информацией не стоит никакой криминал — проще сразу дать, чем тормозить самому себе операции.
avatar
u-gyn, договор у финам банка с клиентом так составлен, что банк вообще может что угодно требовать и за непредоставление этого перевести клиента на заград тариф.
avatar
Sergio Fedosoni, это практика становится повсеместной, т.к. никто не хочет рисковать лицензией. Никто ж не знает, что ЦБ и ФНС «завтра» придумают.


avatar
u-gyn, я видел договор, где Предправ может 20% от остатка счета ежемесячно спмсывать без обьяснения причин — ну такая понятийка — могу списать, могу не списать, как себя вести будете, но это очень кэптивный банк...
А так свобода договорных отногений субьектрв бизнеса, в арбитраж идитеиесли что, так рассудят года через полтора (с учетом карантина)
avatar
u-gyn, нет это называется принцип виновности)
avatar
Это в рамках какой-то проверки?
avatar
Natalia, да не, в рамках исполнения 115 ФЗ
То, что вижу я — если ИП, то розничная торговля. Прием оплаты картами, частично налом, процент нала должен быть разумный. Оплата поставщикам б/налом, зарплаты — б/налом, остаток — вывод на карту физ. лица. Лучше, что бы суммы были «так себе». Как вариант — делать себе крупные покупки б/налом от ИП.

Все остальные виды деятельности и «деньги» полученные как ИП — это проблемы либо сразу, либо в перспективе. Формула простая — нет соответствующего НДФЛ, деньги сомнительны. Не претендую на истину…
avatar
Копию отчёта с отметкой налогового органа ежегодно требуют
avatar
а ты думаешь у них на тебя персональный зуб штоль? есть у них утверждённая и обкатанная болванка, они по ней и шпарят
avatar
первый пункт очень странный, второй и третий-норм.
avatar
Natalia, ну да меня смутил именно первый пункт
Тимофей Мартынов, там открытый перечень документов.запросить могут всё
avatar
Тимофей Мартынов, вообще могут запросить любые документы, которые им понадобятся для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Не согласны с требованиями, если счёт не заблокировали, выводите оттуда деньги и открывайте счёт  в другом банке.
avatar
Тимофей Мартынов, исследуется деятельность как ИП, и переводы на себе как физу. Ну и ковенанты деятельности разные, см пример таблички)
avatar
Сказать, что в других банках счетов нет. Проверить они не смогут.
avatar
Alex Kimen, ещё как смогут
avatar
Sergio Fedosoni, начнем с того, что вряд ли будут. Нафиг финмониторингу головная боль, тем более из-за копеек?

А во вторых, банковская тайна пока действует. Другой банк никому (кроме прокурора) ничего сообщать не будет. 
avatar
Alex Kimen,  как-то сталкивалась,  на уровне служб безопасности обмен информацией идёт, а дальше найдут чем обосновать то, что им нужно. 
avatar
Natalia, Неофициально, они конечно могут информацию передавать. 
Но, во-первых это не совсем законно.
Во-вторых, это ответ на конкретный вопрос, а не обзвон 200 банков: Есть ли у вас счет имярека? 
avatar
Alex Kimen, Клиент заполнял анкету и так указавал счета в иных банках в каких открыты — сказать что нет других — предоставить неверные сведения — дальше шаг — блокировка ДБО и принудительное закрытие счета — это крайний шаг, оно Тиме точно не нужно
Касательно выписки, к сожалению для клиента это обычная практика — финмон в рамках прояснение экономического смысла операций может запросить вообще все что хочет — и не предоставить ему это — значит нарушить регламент 115-фз и получить за это сообщение в РФМ — тоже крайний случай
Для начала нужно понять какой банк ???
какой режим УСН у ИП Мартынов — 6% или 15% — откуда и в каком объёме платятся налоги и в чем могут быть косяки
например входящий или исходящий  от токсичной компании
если реально есть — то банк обоснованно хочет посмотреть всю картинку и прогнать всего клиента через AML модуль
ну вот примерно так:



их можуль проанализирует все счета и выдаст такой вот результат (пример правда с ООО выложен)
 
Все счета имеют ввиду именно 40802 — т.е. ИП Мартынова а не 40817 — физлица

и на основании этого будет оценена возможность дальшейшего сотрудничества с банком или просто это ляжет в папку как штатная проверка
avatar
Sergio Fedosoni, Это касается счетов ИП, но не счета физика
avatar
еще важно понимать что обслуживание ИП у финама не на потоке стоит — там их от силы штук 200 рабочих — вот финмон в ручном режиме и изголяется как может
Идем дальше чего банк категорически допустить не должен это пополнение брокерских счетов физлица со счета ИП — есть какое-то злобное письмо не этот счет.
ну и еще много вариантов может быть
радует что это не тинькофф и есть кого спросить там просто и честно что не так ??
avatar
На самом деле, учитывая что Финам банк и Тимофей не чужие люди, нужно тихонько погасить это вопрос на уровне руководства, чтоб не выносить сор из избы, так проще всего и эффективнее, а то мы тут щас такого на анализируем и напишем — точно им обоим это не нужно
avatar
Sergio Fedosoni, а они скажут це не мы це финмонитор
avatar
Неси быстрее лучше сразу что попросили, а лучше сразу спросить может что нибудь ещё донести?
Как бывший сотрудник говорю
avatar
Если финмониторинг взялся — лучше паралельно отркрыть счет в еще одном банке. Если счет закроют — открыть потом в другом банке будет проблематично.

Подобрать счет можно с помощью калькулятора расчетного счета tarify-rko.ru
avatar

теги блога Тимофей Мартынов

....все тэги



UPDONW