Банки представляют существенную опасность для мировой экономики

Крупнейшие банки мира аккумулировали на своих балансах активы соразмерные ВВП ряда стран. К примеру, активы J.P. Morgan Chase превышают 2,4 трлн. долларов, Bank of America – 2,2 трлн., HSBC – 2,4 трлн., Deutsche Bank – 1,8 трлн. Для сравнения, номинальный ВВП Великобритании по итогам 2015 года составил 2,8 трлн., Франции 2,4 трлн. долларов, России 1,3 трлн. долларов.

Так как банковская система считается «кровеносной системой» экономики, то в периоды кризисов финансовые институты принимают основной удар на себя.

Во время последнего общемирового кризиса 2008 года, главной головоломкой для регуляторов были неликвидные и «токсичные» активы банков. Если тогда проблему удалось решить путем объединения кредитных организаций, то сейчас укрупняться уже некуда.

Если в США дела у финансовых организаций обстоят неплохо, то банковская система Европы дает трещину. По итогам 2015 года крупнейшие финансовые организации получили существенные убытки.

Первые тревожные звонки уже прозвучали: в начале текущего года немецкий Deutsche Bank столкнулся с кризисом доверия. Тогда инвесторы, опасаясь, что ввиду полученных убытков банк не сможет погасить купоны по выпущенным облигациям, устроили их распродажу.

На текущий момент претензии американских властей к европейским банкам превышают 77,5 млрд. долларов. Минюст США может взыскать с Royal Bank of Scotland до 32,1 млрд. долларов, с швейцарского Credit Suisse до 14,1 млрд. долларов.


Источник: bloomberg.com

Сегодня стало известно, Deutsche Bank не готов заплатить в казну Соединенных Штатов 14 млрд. долларов  для того, чтобы урегулировать спор. Вполне возможно, что такого удара банк просто не выдержит.

Также страх вызывает и уровень просроченных кредитов в Италии. По данным Всемирного банка в 2015 году их масштаб достиг 18% кредитного портфеля.

Резюме

Ввиду того что мировая экономика прибавляет с каждым годом все меньше и меньше, скрывать «токсичные» активы становится все труднее. А так как банки тесно связаны друг с другом, то крах даже не столь значительного игрока, может привести к необратимым последствиям, которые, на мой взгляд, уже будет не спасти печатным станком.

Регуляторам необходимо начать активнее вести политику по очищению балансов кредитных организаций, а чем дольше это затягивается, тем больнее будет падать.

Смущают и объемы претензий американских властей к европейским банкам. Смогут ли они выдержать удар в 77 млрд. долларов, является большим вопросом. И не запустит ли решение суда о выплате штрафов «эффект домино»?! Надеюсь, что это не новые методы расчищения рынка от конкурентов.

Ссылка на статью