Личная инфляция vs доходность портфеля: как я оцениваю свой финансовый успех за 7 лет

Небольшой полет фантазии. Начался он со сток пика, еще и с плечами. И бетой. Вот щас у меня много акций одного банка, он ходит как индекс только сильнее. Выходит концентрация на такой бумаге повышает чувтсвительность портфеля к макро рискам: все что двигает индекс, двигает мой портфель сильнее.

И задумался всегда ли так было… Самое наглядное в моей рабочей истории — 2017г. Год исключительно ровный, и весьма неплохой. Вышло 80% номинальной доходности, год кончился на 7-и млн. Счет частично поддерживал жизнь, еще было две квартиры — студия для жизни, и кв в центре спб что сдавалась. Последнее донесение было в 2018 — +50% к счету, когда я переехал в центр и продал свою студию за 5 млн и отдал 1 млн долгов. Но речь не об этом.

Сток пик. В 2017г был SDN против Русала, и томогавки в Сирии. Оба события мощно жахнули по нашему рынку. НО! Не по моему портфелю. Увы я самодовольно сидел в своих бумагах, и чтобы понять «сентимент» мне надо было открывать списки бумаг, или смотреть на индекс, а не на свой портфель. По моему счету негатив вообще не был виден. Вроде была пара бумаг, точно Ленка АП, и думаю еще Аэрофлот, либо МечелАП…

Сейчас имея больше опыта я бы скорей всего использовал тот момент для перекладки во что-то вкусное что упало.

Вывод? Некоторые бумгаи в гробу видели бету. Но не могу сказать что бежать за этим особенно актуально, т.к. главным параметром у меня все-ж всегда выходила ожидаемая доходность… -50%, потом х4 меня вполне устраивает. Хотя с плечами так можно и -100% словить, но уж тут как летаете.

А теперь второй момент, инфляция. В долгосрочной перспективе она у всех примерно одинаковая, но все-ж что-то может отходить от нее довольно сильно. Например ИПЦ априори не включает в себя покупку жилья, но включает аренду.

Далее — если посмотреть на личную инфляцию, первичка выросла много больше вторички, из-за доступности кредитов. Правда тут два нюанса — если вы сидите на кеше которого дастаточно одним переводом для покупки квартиры — вам как бы странно брать первичку, она дороже только из-за льготных ипотек. А в моем случае еще веселее — я хочу жить в центре СПБ, и новостроек тут нет вообще. Ну в моем понимании загородный проспект — он за городом, это не актуальный центр.

Может быть очень много плюсов в том чтобы жить в хороших транспортных узлах, но я хочу ходить пешком куда мне надо. Центр. Я хочу сравнить стоимость, например, моей квартиры с 2018г. Я знаю что соседи однушку 44м купили за 11, но переплатили. У меня двушка больше, ну допустим тоже 11. В моем доме сейчас метр стоит где-то 300к, т.е. моя квартира стоит 16. 11=>16 +45% за 7 лет.

А студия которую я продал за 5.2 в 2018г… Стоит щас 10,2. Такая-же, в том самом доме. Это вторичка, но дом новый — я был первым владельцем. Кстати за шесть лет, три от покупки до ключей + 3 моей жизни там квартира выросла лишь с 4,5 до 5,2. А потом за 7 лет еще х2.

При том мой драгоценный центр отстает все больше. Но я задумался о том… Где я финансово был тогда, и какой счет давал бы мне аналогичное пложение, сегодня, с учетом изменения цен, без учета появления детей, роста потреблядства и т.д

Типа я да хочу апгрейд недвиги, но это да дорого. Но то что меня интересует — ДА в центре, и оно точно ЗА ВСЕ ЭТИ ГОДЫ не выросло х2, на глазок скорее реально +50%, примерно так и вижу.

Увы мой первый «флагман»(телефон) был куплен перед СВО в 22, тут мало лет по памяти. С тех пор дороже не стал, так что хз… Ну допустим +30%.

Еда вся хня — возьмем просто ИПЦ. Почему кстати я беру телефон отдельно, не так часто ведь менять? Ну потому что я гикозадрот который вообще электронику любит. Ясно что детали ПК дешевеют медленней, а телевизоры быстрее… Ну вот чтобы в лесу УДОБНО была микроволновка — нужен паур банк. Мой стоил 40к. Микроволновка 5. Ну так и живем. Да можно инверторы, запитаться от аккума, заводить не заводить не суть. Ну паур банк явно удобней. И кстати он вечный(почти) — LifePo4.

Такс. Машины. Тут есть нюансы. И я не могу взять 2017г, могу взять 21… Уже чутка улетели цены, вроде новых налогов не было, а так — они в баксах. По миру улетели в 2020. В общем накинем к тому что получилось за последние годы еще 50%.

И тут етсь затыки — санкционка не интересна, т.к. выросла сильнее среднего + новыую машину один раз в салоне купил, больше опытом не интересуюсь. Машины у меня разные, запросы разные… МБ когда нибудь купл новую электричку из салона, но речь не об этом.

Вечная машина — LC100. Я брал в 2021 за 1,65, щас мой стоит 2,5… Но он стал старше на 4 года. Ну и речь не совсем про мой, если типа покупать живой с рынка. Кстати то какая прекрасная современная(гыг) машина, и насколько лучше она стала за эти четыре года — можно отдельный пост написать. Ну короче, тот факт что моя подрожала — не отражает рост их стоимости т.к. она стала старше на 4 года. Посмотрим сколько сегодня стоит крузак которому 15, а не 20… Увы это уже LC 200(
Ну кроме того что автомат он не сильно хуже.

… loading.
В общем цены х2.
Значит для личной инфляции берем х3.

Офф инфляция за эти годы 67%.

Ну… Электроника меньше.
Машины больше.

Недвига… Ээ. Там где мне интересно — меньше.
Там где живут белочки с колесами которым надо статус — явно больше.

В масштабе страны? Ну явно МСК больше, там и экономика быстрее растет. Новые регионы спб тоже явно больше, а страна большая. Я хз.

Но опять же — новостройка это если брать в кредит, а там вообще важна ставка. Вот щас она в небе, но если вы семья — то дешево(хотя есть нюансы), ну и реальная ставка в 10% — тоже не на всегда. Так что опять хз.

Короче если я за эти годы сделал 125% — я грубо остался на месте. Если сделал 250% — я молодец.

В общем я бооольшой молодец)

П.С:
Все холиварности в одном посте. Прелесть. И машины вам, и официальная инфляция опять не то чтобы ******, даже по пунктам которые туда не попадают. И еще я себя успокаиваю что все не так уж плохо с потерей 65%, ведь с 2018 года то я «оооооо»)

П.П.С:
Да выходит я и так смотрел вторичку, но опять-же — все сильно примерно, и запас я все равно взял х2, и опять же — то жилье меня не волнует. Новую кв без ипотеки покупать не умнее чем авто в салоне(кроме электричек).

ппппс:
А тут еще родилась мысли написать пост об оправданных рисках вне ФР, раз уж я высмеиваю любителей покупать авто из салона.

https://t.me/LadimirKapital

Данная публикация является личным мнением автора. Мнение владельца сайта может не совпадать с мнением автора.