​​Как работает ломбардный бизнес?

Друзья, в сети появилось много рецензий на книгу генерального директора компании Мосгорломбард Алексея Лазутина «Деньги — вперёд! Всё о ломбардах и о том, как на них зарабатывать». Это заставило меня обратить внимание на книгу, а основными тезисами я решил поделиться с вами. Тем более у инвесторов мало понимания о функционировании данной отрасли, и многим может быть интересно. 

Ломбарды – один из старейших финансовых институтов в мире. Многие нации давали деньги в долг под проценты, но в XII веке больше всех в этом деле преуспели выходцы из Ломбардии, области на севере Италии. Их стали называть ломбардцами, и они не вызывали чувства острой враждебности, как ростовщики, поскольку не задирали до небес кредитные ставки. Ломбарды являлись палочкой-выручалочкой для широкого круга людей, у которых были временные проблемы с наличностью.

Ломбарды предоставляют займы абсолютно для любых групп населения, независимо от дохода, статуса и кредитной истории. В этом их социальная миссия. Никакой другой финансовый институт не может быть на столько доступным для всех.

В настоящее время услугами ломбардов в России пользуются около 12% населения. Их конкурентным преимуществом являются ликвидные залоги (более 80% займов обеспечено золотом), которые можно быстро реализовать в случае дефолта заемщика. Средний срок займа составляет чуть более месяца, что позволяет ломбардам быстро оборачивать свой кредитный портфель и зарабатывать неплохую маржу. 

Стоит уточнить, что ломбардные займы не влияют на закредитованность населения, поскольку заёмщику всегда понятны сценарии выхода из займа. Если человек не выкупил своё имущество в ломбарде, то его кредитная история нисколько не портится и он может вновь получить займ, поскольку ломбард просто реализует имущество, находящееся в залоге.

Чем ломбарды выгодно отличаются от банков? Банки в основном выдают долгосрочные кредиты, а привлекают средства на депозиты до года. При росте ключевой ставки ЦБ у них снижается процентная маржа. В ломбардах же всё с точностью наоборот – они выдают займы на короткий срок, а привлекают на более долгий, что позволяет им зарабатывать стабильный доход. 

Книга Алексея Лазутина читается на одном дыхании, а приобрести ее в бумажном переплете можно на сайте издательства «Альпина».