🎄 Предновогодний список для инвестора

Списки подарков и покупок к новогоднему столу — это хорошо и приятно, но без списка дел тоже, к сожалению, никуда. Поэтому, сегодня мы поговорим о том, что каждый инвестор должен успеть сделать до конца года.

1️⃣ Разобраться с налогами

Для тех, кто торгует на обычном брокерском счете, а не ИИС, налоговый момент особенно актуален.

✔️ Начнем с того, что нужно посмотреть в отчетах брокера, сколько налога на прибыль набежало по итогам года. И в последних числах декабря оставить на счете сумму, которой хватит для оплаты. Брокер в этом вопросе выступает налоговым агентом и в первых числах января (или в момент вывода) сам спишет налог. Если этого не сделать, то платить придется самостоятельно через личный кабинет ФНС. Некоторые специально откладывают оплату налога на следующий год, пытаясь выиграть время. На мой взгляд, это актуально, если у вас нет вычетов и зарубежных доходов (не надо подавать 3-НДФЛ) и вы видите выгодный способ вложить эти деньги прямо сейчас. Тогда можно отсрочить оплату налогов до до декабря следующего года, в остальном, это менее удобно.

✔️ Год получился тяжелый и убыточный? Не спешите расстраиваться! На любой убыток можно посмотреть, как на налоговый актив. Если убытки уже зафиксированы — вы сможете использовать их для сальдирования и снижения налоговой базы в следующие прибыльные года.

✔️ Также напомню, между разными брокерами тоже можно сальдировать убытки, например у одного брокера прибыль 100 тыс. руб., у другого убыток 50 тыс. руб. Таким образом, налогооблагаемая база составит 100 — 50 = 50 тыс. руб. Это касается и зарубежных брокеров.

2️⃣ Подвести итоги года

Новый год — самый подходящий момент для подведения промежуточных итогов инвестиционного пути.

✔️ Начнем с расчета доходности. Здесь есть два важных момента. Во-первых, лучше делать это с помощью специальных сервисов (таких как Snowball или Intelinvest  — я обычно отсюда беру все графики для постов), так как в брокерском приложении доходность часто считается неправильно. А во-вторых, можно сравнить результат с индексом Мосбиржи полной доходности (на российском рынке он называется #MCFTRR), а не #IMOEX (он не учитывает дивиденды), доходностью вклада и официальной инфляцией.

✔️ Далее можно оценить полученный денежный поток с дивидендов и купонов. Это полезно для понимания динамики и мотивирует на покорение новых вершин!

✔️ Не самый приятный, но очень важный пункт — проанализировать допущенные за год ошибки, сделать из них выводы и, при необходимости, скорректировать инвестиционную стратегию. Я, например, за 8 лет на рынке трижды вносил изменения в свою. И это нормально, по мере набора опыта и роста капитала, может меняться подход и финансовые инструменты.

✔️ А еще — подвести итоги семейного бюджета и прикинуть норму сбережений (долю активных доходов, которую удается откладывать). Оценить, хватит ли ее для достижения финансовых целей.

3️⃣ Планы на следующий год

Конец года (и начало следующего) — это тот период, когда уже можно прикинуть размеры предстоящих летних дивидендов. Однако, по мере приближения лета и выхода отчетов, все больше инвесторов начнет задумываться об этом и покупать бумаги под будущие выплаты. Поэтому, чтобы не переплачивать потом, когда дивиденды посчитают все, лучше озаботиться вопросом заранее и добавить в портфель наиболее интересные бумаги.

❤️ Ну и самое главное, не забудьте поставить лайк и как следует отдохнуть перед следующим годом! Несмотря на все трудности, он обещает быть интересным!

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat