Финансовый мониторинг клиентских операций. Что видит ЦБ (УФМ и ВК). ПОД/ФТ. 115-ФЗ. Должная осмотрительность.

• Специалист комплаенс подразделения проводит первичный (краткий) анализ операций клиента, в ходе которого подтверждается/не подтверждается признак разрыва в основаниях платежей по операциям списания и зачисления и иные признаки транзитных компаний.
• Связывается по телефону с заявленным при открытии и ведении счета должностным лицом клиента, уполномоченным на совершение переводов денежных средств, для получения от него набора сведений об операции, а также о деятельности и бизнес модели клиента.
• Проверяет с использованием внедряемой технологии ХХХХХХХХ совпадение идентификатора устройства клиента, с использованием которого осуществляется доступ к интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, участвующих в проведении сомнительных операций, либо внесенных в СТОП-лист.

При подтверждении признаков возможного участия клиента в проведении высокорискованных операций рекомендуем реализовывать в отношении клиента право отказа в проведении операции и отключения услуги ДБО с последующим направлением запроса обосновывающих документов и пояснений об экономической целесообразности высокорискованных операций. БАНК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬ КЛИЕНТУ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ. 

А только ли платежная информация используется в системе? Неблагонадежные клиенты, неблагонадежные контрагенты…

Используются и другие данные. Например, данные ФНС России.
Помните критерии из нормативной базы:

• размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;
• учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице;
• массовый учредитель других ЮЛ;
• массовый адрес регистрации и другие…)))

Сюда можно добавить и другие данные от ФНС России: компании-банкроты, компании в стадии ликвидации (тут надо быть аккуратнее, причины существуют разные) и так далее…

На основании этих и других данных в конструкторе отчетов выбираются параметры «сомнительности» клиента, которые будут использоваться в отчете. Существуют и стандартные отчеты.
В идеале можно построить и «интегральный» показатель сомнительности клиента, присваивая разные весовые коэффициенты каждому показателю.

Триггеры сомнительности (основной документ — 236-Т):

• Зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием.

На самом деле тут интересна цепочка: 1…n -> 1...m -> 1…k. 

Или вот эти приложения в пользу физиков:

• Списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

Как вы поняли – период легко находится. Вопрос за счет каких поступлений компания делает платеж? 
И тут за всех уже подумали...))) Пригодятся остатки и внутренние платежи.
31-МР– это пока рекомендации. Но в них уже появились нотки: «по запросам Банка России».
Теперь только вопрос времени. И из рекомендаций этот документ превратится в указания.
Кстати, интересный документ. Почитайте, там и про векселя есть…

• Проводятся регулярно (как правило, ежедневно);
• Проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);
• Деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
• С используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Про нечеткую логику (программ):

Частично она присутствует. Кроме кодов валютных операций {VO} в поле «Назначение платежа» существует механизм разбора слов из словаря: «ценные бумаги», «кредитный договор»… (в разных падежах), а-ля Яндекс…
Ну и вариаций разных отчетов про транзит достаточно.



Сорри за «многабукф»