банковские вклады


Финансовый мониторинг клиентских операций. Что видит ЦБ (УФМ и ВК). ПОД/ФТ. 115-ФЗ. Должная осмотрительность.

Коллеги, был честно говоря удивлен, количеством читателей и интересу к теме про блокировки клиентских счетов — банками по возможным сомнительным операциям. Мне казалось, что это «отгремело» еще год назад, когда активно блочили всех…

Напишу еще один пост, про то, как и на что смотрит Регулятор. Это в БОЛЬШЕЙ мере относится к юр.лицам, однако, поскольку ЦБ РФ видит все счета и что-откуда пришло/ушло, может затрагивать и физиков... 


Все отсылки клиентов к ГК и приход с юридически подкованным адвокатом дают плоды очень (очень-очень) редко. Немудрено, что ЦБ вдруг решился «сократить» черные списки… но на деле пока ничего нового не слышно. 
Должная осмотрительность, в купе с отсылкой к 115-ФЗ, плюс внутренние правила ПОД/ФТ/ФРОМУ банков дают неограниченные возможности «кошмарить» своих клиентов. ЦБ РФ уже давно выпускает письма/указания и требования к Банкам по проявлению должной осмотрительности!

Более того, те юр.лица (ритейл), которые работают с клиентами (покупателями) в рамках открытой оферты (и типа не могут не продать товар клиенту иначе он — их засудит по ГК) УЖЕ абсолютно правомочно отказывают клиентам, если те не могут доказать происхождение средств (ну или свою легитимность). И это следствие давления со стороны Управления Финмониторинга и Валютного Контроля ЦБ РФ. ЦБ через банки «давит» на конечных клиентов, ибо у них счета/обслуживание там. Поверьте, если Вы что-то не исполняете и ссылаетесь на ГК и Конституцию (на права) — Вам сначала все заблокируют… А уже потом Вы будете разбираться… причем не один месяц. И в 80% случаев (пока) — безуспешно. 

По текущей практике многие банки (их фин.моны) говорят мне, что теперь по ВСЕМ входящим платежам с сомнительных компаний (признаки сомнительности по скорингам/профсуждению) идет отсылка в РФМ… По причине — лицензия дороже… Но вцелом, зависит от банка — кто-то проводит платежи, кто-то стопит. Пока непонятно, когда проверяется фирма. Получается в спец.скоринг она и ее «поставщик» попадается, когда первая ставит на фирму в списке 550-П… Вчера от крупных банков звучало, что переставлять дальше можно не более 25% «прихода»… а кто-то говорит и 50%…


( Читать дальше )

За январь-сентябрь 2018 года банковские вклады увеличились на 3,6% г/г

12 октября 2018 года 16:32 
12 октября. FINMARKET.RU — Рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках за сентябрь 2018 года сократились на 1,6% после роста на 1,1% в августе. К 1 октября 2018 года вклады составили 26 трлн 934,4 млрд руб. Такие данные приводятся в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ.

За январь-сентябрь вклады увеличились на 3,6%. За аналогичный период прошлого года объем вкладов вырос на 2,3%.

Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов за сентябрь увеличилась на 0,2 процентного пункта (п.п.) и составила 22,9%, вкладов сроком от 31 дня до года — снизилась на 0,1 п.п. — до 36,9%, свыше 1 года — сократилась на 0,1 п.п. — до 40,2%.

На 1 октября объем вкладов в валюте в рублевом эквиваленте составил 5 трлн 673,4 млрд руб. За прошедший месяц показатель уменьшился на 4,3% после повышения на 7,1% в августе. С начала года повышение вкладов в валюте составило 6,1%.

Рублевые вклады за сентябрь сократились на 0,8% после снижения на 0,4% месяцем ранее, составив 21,261 трлн руб. С начала года рублевые вклады выросли на 3%.

Доля вкладов в валюте в общей их сумме в сентябре снизилась на 0,6 п.п. и составила 21,1%.
www.finmarket.ru/currency/news/4867884

Какие вложения будут застрахованы помимо вкладов

России средства частных инвесторов застрахованы государством только в случае банковских вкладов — эти сбережения подлежат возмещению в случае отзыва лицензии у кредитной организации, если их сумма не превышает 1,4 млн руб. Такая сохранность привлекает россиян: согласно результатам опроса, проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ) в начале декабря, лучшим инструментом сохранения заработанного граждане считают именно банковский вклад.

Вскоре, однако, на рынке могут появиться еще два способа сбережений с обязательным страхованием. Речь идет о средствах на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и в КПК — кредитных потребительских кооперативах, привлекающих сбережения физических лиц.

Банк России предлагает создать отдельный фонд для страхования средств граждан на ИИС. Страховать планируется средства на случай банкротства управляющей компании (УК), брокера и отзыва лицензии у банка. Как и с депозитами, максимальная страховая сумма не будет превышать 1,4 млн руб. Также Центральный банк предлагает создать систему гарантирования сохранности личных сбережений для пайщиков КПК; объем страховой ответственности пока не определен.

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/money/15/12/2017/5a2a91419a7947208318edbd?from=right_3

Банковские вклады! Как зарабатывать без риска?

Здравствуйте дамы и господа, с Вами частный трейдер Литвинов Владимир. В одном из предыдущих видео я рассказывал Вам, куда инвестировать свои деньги. Приводил некоторые примеры инвестиций. Одним из них были банковские вклады. И в этом видео я хочу более подробно остановиться на вкладах. Выяснить все плюсы и минусы этого инструмента. Подобрать наилучшее предложение на рынке. Расскажу, как заработать на вкладе, даже при банкротстве банка. Продолжение в видео:


( Читать дальше )

Прирост банковских вкладов физлиц в 2015 году может составить около 8 проц - Симановский

МОСКВА, 5 марта. /ТАСС/.

Прирост банковских вкладов населения в 2015 году может составить 8 проц, но и такой прогноз является «достаточно смелым». Об этом заявил журналистам первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский.

«Я не жду высокого роста вкладов на самом деле в этом году, но я предполагаю, что может быть даже и 8 проц будет, хотя с точки зрения сегодняшнего дня это выглядит достаточно смелым прогнозом», — сказал первый зампред ЦБ.

По оценкам Агентства по страхованию вкладов прирост вкладов населения в российских банках в 2015 году может составить 8-10 проц.


ВСЕМОГУЩАЯ ЭКОНОМИКА.... Это никакой ни ОФФТОП.



Это взгляд на ипотечный финансовый кризис от South Park. Изумительной красоты вещица. Всем кто не видел смотреть обязательно. Ипотечный финансовый кризис тут привязан к библейским событиям. Мне жаль, если некоторым верующим людям это покажется богохульством. Нельзя это так воспринимать. Перевод без мата.

....все тэги
Регистрация
UPDONW