Как получать максимальную доходность в банках?

Ответ прост: не зависеть от одного банка и кататься на промо-ставках, кочуя из одного банка в другой. 

Вот на днях, к примеру, Т-Банк снизил ставки по накопительных счетам. Пролетариям без подписок всего 9%, с Премиумом аж 11%. Ну куда это годится? Т-Банк стал напоминать Сбер в его худшие годы. 

При этом есть предложения ставок по накопительным счетам до 18% и даже до 25%.

Поэтому пользуемся тем, что в России пока еще много банков, которые конкурируют друг с другом за клиента, а Система быстрых платежей (СБП) позволяет гонять до 30 млн рублей между своими счетами без комиссий. 

Для наглядности сделал график, который показывает, как в последнее время получал почти все время доходность на накопительных счетах выше ключевой ставки. 



Читаем график:

🟡 Желтая линия — накопительные счета в разных банках, которые я использовал. 

Как видно, почти все время доходность выше ключевой ставки и тем более доходности по депозитам. Как правило, всегда нахожусь в банках с максимальными ставками. Как только появляется доступное предложение со ставкой выше, перехожу в другой банк.

Я мониторю банковские предложения и регулярно составляю списки лучших накопительных счетов. Публикую их тут на смартлабе, но чаще у себя в Телеграм-канале Инвестор Сергей. Подписывайтесь, чтобы не упускать эти возможности!

🔴 Красная линия — значение ключевой ставки Банка России. 

На этот показатель ориентируются все банки, когда выставляют свои доходности. 

Если мы видим, что доходность накопительного счета выше ключа, это значит, что это промо-ставка, она же приветственная, то есть банк приплачивает к доходности, чтобы привлечь клиента. Это то, что нам нужно! Ловим такие предложения. 

🔵 Синяя линия — максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (по данным ЦБ РФ) Это такая средняя температура по больнице. 

Какова выгода?

Был короткий период, когда ставки по вкладам резко выросли — в районе прошлых новогодних праздников, когда ключевая ставка была на максимуме, но сейчас они стали сильно ниже. 

Видно, как разошлись показатели сейчас. Все дело в ожиданиях того, что ЦБ и дальше будет снижать ключевую ставку. 

В августе, например, у меня был накопительный счет под 20%, при этом ставку уже снизили до 17%. Это значит, что я получал доходность на 17% выше. И на 25% выше ставок по депозитам в банках, которые сейчас приуныли. 

Речь тут о накопительных счетах на ежедневный остаток, на которых хранится большая часть средств на жизнь, повседневные траты, текущие проекты, часть подушки безопасности и т. д.

Есть еще накопительные счета с начислением на минимальный остаток, ставки по которым бывают на пару процентов повыше. Это другая история. Я их считаю за краткосрочные депозиты, потому что приходится на них морозить средства. 

Какие банки я сменил? 

🏃 С начала 2024 года проехал следующие станции: Яндекс Банк → Дом РФ → ВТБ → Дом РФ → Почта Банк → Газпромбанк → ВТБ → Сбер → Совкомбанк → Финам Банк. 

А о том, как ловить накопительные счета с промо-ставками подробно писал в этом посте.

❓ Как делаете вы?