Ставка снижена до 17%. Во что я буду вкладываться?

Банк России снизил ставку на 1 п.п., до 17%. Многие ожидали большего, но ЦБ продолжает осторожничать. Пожалуй, оправдывается главный прогноз: ставка будет снижаться очень медленно. 

На пике ставки в 21% мы провисели полгода, и с июня начался цикл снижения. Но ставка все равно остается достаточно высокой. Риски для экономики сохраняются. Многим бизнесам уже поплохело, что мы видим по отчетам за первое полугодие. 



Что делать-то?

Важно помнить о диверсификации. Я продолжаю действовать по долгосрочному плану, который обновляю с каждым решением по ставке и в зависимости от текущей ситуации в экономике и на рынках. 

Акции.

Продолжаю весь год докупать акции на просадках. Рынок акций не пользуется популярностью у инвесторов, которые предпочитают более надежные инструменты, дающие сейчас высокие доходности. Но в долгосрочной перспективе цены акций привлекательны.

Валюта.

Рубль только в последние дни начал уступать доллару. Последние месяцы наращиванию доли в валютных инструментах, в том числе в валютных облигациях. Участвую в первичных размещениях. Продолжу, если рубль не станет резко ослабевать. 

Инструменты с фиксированной доходностью.

Активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Банки и другие финансовые организации продолжают предлагать доходные инструменты. Вот их мы и будем продолжать ловить. На них хотел бы остановиться подробнее. 

В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. 

1️⃣ Депозиты и накопительные счета

Ставки по депозитам продолжают оставаться на высоких уровнях. Банки соревнуются в привлечении клиентов. 

Снижение ключевой ставки всего на 1 п.п. вряд ли сильно скажется на доходностях, которые это уже отыграли. Пока есть варианты вложиться с доходностью до 30% годовых. 

2️⃣ Облигации

На выбор сотни эмитентов. Сейчас интересны:

• Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Привлекательны, так как фиксы уже сильно упали в доходностях. 

• Облигации с постоянным купоном. По классике, с началом снижения ключевой ставки стоит перекладываться и надолго зафиксировать двузначные доходности. Рынок с энтузиазмом принялся это делать, и доходности по таким облигациям уменьшаются. Нынешнее снижение ставки уже заранее было отыграно. Можно ловить неплохие доходности на первичных размещениях. 

3️⃣ Фонды денежного рынка

Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке. Держу в них остатки на брокерских счетах и коплю кэш в ожидании хороших предложений. 

4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)

Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. Еще весной прикупил под ставку 25%. Сейчас доходности упали. В последнее время мало интересных предложений.

5️⃣ Кредитные карусели

Это легальные схемы заработка на заемных деньгах, которые хорошо работают в этот период повышенных ставок. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. 

👉 Пишу об этом в рубрике — Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже больше 400 000 руб.  

Кстати, и расплачиваться тоже предпочитаю кредитками с длинным беспроцентным периодом. Пока наступит срок возвращать средства на карту, они заработают на накопительных счетах около 5%.

Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор! Подборки самого интересного, как всегда, на канале.

❓ А что вы будете делать?