Баланс трат и инвестиций IV.

ВНИМАНИЕ: МНОГО ЗАНУДСТВА В ПОСТЕ. Если не дружите с цифрами — мимо. На депозит, кхе-кхе)

Но перед этим — вот еще два мнения по поводу баланса трат с инвестициями, спасибо коллегам что поделились:
https://t.me/finanssovetru/307  — тут попытка разобраться в том что можно убрать из трат, что добавить и как найти баланс..

А тут размышления о полезности целей в инвестициях, в моем случае считаю это вредным, но когда вы относительно стабильно инвестируете и еще МОЖЕТЕ ОТКЛАДЫВАТЬ — это хороший подход.
https://t.me/ePOXa_peremen/954

Кстати, есть два крутых блогера которые обещали отписаться на эту тему. Жду с нетерпением, правда не скоро — один след неделя, другой вероятно перед самым моим выступлением. Обоих еще велено попинать)

Итак, к цифрам. Мне не давало интуитивно покоя что пассивно без балансировки в индексе такая маленькая доходность. И… Кое какой недочет я в своем расчете нашел.

Расчет верный когда вы вложили определенную сумму в индекс, и получаете доход. Но! бОльашя часть аудитории это те кто имеет доход вне рынка, и несут деньги. Многие вначале пути, полагаю бОльашя часть имеет меньше десяти доходов в портфеле, т.е. внесения сильно влияют на результат.

И вот тут зарыта большая собака, на которую я упрощенно пролил свет. Для более точного расчета, который приблизит расчет доходность к реальному еще больше, и УВЕЛИЧИТ доходность, надо сделать больше работу — а именно собрать табличку MCFTR по месяцам за последние 10-15 лет, через запятую. Это намек ;)

Итак, в прошлом посте — на калькуляторе брал MCFTR за десять лет, среднюю инфляцию, получал среднюю доходность..

В общем вводные следующие:
За десять лет номинальная доходность 286%, я беру с началa 2015 по январь 2025, полные годы как показано на годовом графике.
14,4% годовых всего, жуть как мало! Когда брал март — выходило больше. Кстати выходит что даже несколько месяцев к отсечению могут сильно влиять на общий результат — в кв1 2015 мы сыпались, а в 2025 неплохо отросли. Резко меняем и базу, и финиш… И выходит разница в целые проценты годовых на 10 лет за месяцы! Но щас не об этом. Инфляция кстати режет нас пополам довольно точно, так что доходность с 286% падает до 93%. Инфляция сволочь, я знаю. Кто не догоняет — сами разбирайтесь — пост итак длинный.

Т.е. реальная доходность лишь 6.7%.
Решаем тогда задачу: нам надо нашу ЗП начать получать от капитала, сколько нам надо откладывать % чтобы получить нашу ЗП от капитала через десять лет? Ясно что ответа у задачи нет, т.к. мы не знаем какая будет будущая доходность, да и ЗП какая будет мы не знаем, но допустим что все неизменно. С текущей ДД кстати хватит где-то десяти зарплат, но берем все-ж доходность 6,7%.

Нехитрым расчетом выходит что нам надо 15 годовых зарплат чтобы достичь этой цели. Кажется запросик слишком амбициозный… Или нет? Надо откладывать аж 60% ЗП 15 лет. Дохрена? Ну, да… Но.

Потом выходит капитал который вам дает столько сколько вы зарабатываете. Можно откладывать меньше, но дольше. Или можно откладывать меньше, и менее долго? Можно. В целом если вы один и работаете — то целесообразно максимум откладывать пока можете, и… Меньше потом. Суть конечно в том экономите ли вы на своем белке, или не тратите деньги на понты*.

Ясно что чем больше вы откладываете раньше, тем больше пользы, а потом можно и тормознуть. Вот ведь пока мы откладываем например половину — чтобы выйти на тот уровень потребления, нам достаточно капитала не 15 годовых ЗП, а 7,5 — ведь мы тратим лишь 50%..

А это то что мы получаем за 10 лет откладывая 45%.
Менее амбициозно, но… Откладывая 10 лет 45% ЗП, много, но многим посильно — мы получаем 7,5 годовых ЗП в загашнике, и при доходности в 6,7 — это генерирует нам половину ЗП. Далее допустим перестаем откладывать, живем на всю ЗП, а капитал остается. Еще через 11 лет капитал уже растет до того чтобы давать нам полную ЗП. Грубо, еще через 11 лет он опять удвоится, и будет давать две ЗП. Т.е. пооткладывав 10 лет 45% зп, через еще 20 лет(30 с сегодняшнего дня) — денежный поток это типа две ЗП.

Но есть еще один нюанс, из-за которого я не мог просто сесть и написать этот пост, надо было прям считать. О нем пока поверхностно, а в следующем посте точнее.

Все форс мажоры — это ваш выигрыш пока вы откладываете деньги. Да, да, все беды инвесторов — на самом деле вовсе не беды. При грубом моделировании реальной доходности, у вас выходит скорей 8 годовых ЗП капитала за 10 лет, а не 7,5 Почему? Потому что вот в этом грубейшем моделировании со средней доходностью ваша каждая следующая покупка получается дороже, но в реальности же вы получаете много скидок, вспомним 20-ый, 22-ой… Я рассчитал совсем грубо, т.к. в моей табличке мало цифр. мб потом пересчитаю точнее.

Кстати в этом плане кстати старт 2015г- очень плох, т.к. самое лучшее что может случится — обвал вначале ваших инвестиций, а в случае с 2015 — начало инвестиций — после обвала. Т.е. ваша реальная доходность при регулярных покупках — всегда ВЫШЕ доходности индекса просто потому что часть ваших покупок получается по более низкой цене.

Вывод? Никакой халявы, завтра богатым вы не станете, и откладывать надо много. И долго. Что будет следующие 10, или тем более 20 лет никто не знает, но начало для инвестиций тупо из-за высоченных дивидендных доходностей СЕГОДНЯ гораздо вкуснее чем было 10 лет назад, и очень может быть что для достижения 7-8 годовых ЗП при откладывании 45%- вам хватит семи лет. Дохрена? Ну вполне сопоставимо со сроком который уходит на получение вышки, а у большей части она еще и бумажка, а не образование.
Собственно это логичное продолжение учебы для «хорошего мальчика/девочки» которые сначала учатся, потом идут работать. Вот этот перескок из студенчества в работу, дающий огромный всплеск дохода позволит относительно безболезненно вначале откладывать много.

Еще больше цифр, с немного большей точностью следуют..

*- понты все где вы платите за бренд, значек и т.д которые кто то другой узнает. Если вам по работе не положен статус, вы наемный работник, ваш капитал дает вам меньше чем ваша ЗП, а вы додумались купить баварское авто — вы платите за понты. И девушка что вам за них дала — точно не та кто вам нужен по жизни, вам нужен психолог)
Не психологическая рекомендация </sarcasm>

https://t.me/LadimirKapital