Аналог банковского вклада с доходностью 10% годовых

В этой статье рассмотрим аналог банковского вклада на 3 года — народную ОФЗ 53008. Посмотрим на ее параметры, плюсы и минусы.

Что это такое?

ОФЗ-н — это облигации федерального займа для населения, выпущенные Минфином. Их ключевое отличие от обычных ОФЗ в том, что народные ОФЗ не торгуются на бирже.

Всего четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-н: Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк, Почта банк. Соответственно, их можно приобрести либо в отделениях этих банков, либо через приложение брокера.

Стоимость реализации этих облигаций считается так же, как и у обычных ОФЗ:
(Номинал * цена размещения %) + НКД, где

• Номинал = 1000 руб.
• Цена размещения рассчитывается в % и указывается на сайте Минфина. Она может быть выше или ниже 100%.
• НКД — накопленный купонный доход.

Теперь более предметно посмотрим, что сегодня из себя представляет ОФЗ-н 53008.

Параметры:

• Номинал — 1000 руб.
• Цена на 22.12.21 — 94,67%.
• НКД на 22.12.21 — 19,45 руб.
• Цена в руб. — 966,14 руб.
• Доходность к погашению — 10%.
• Выплаты купона — 2 раза в год.
• Дата погашения — 14.08.2024.
• ISIN — RU000A103GG2.
• Минимальная покупка на 22.12.21 — от 9669,61 руб. (от 10 шт. и выше).
• Доступность на ИИС — нет.
• Окончание приема заявок — 24.12.2021.

График купонных выплат:

16/02/22              27,12 ₽
17/08/22             29,92 ₽
15/02/23             34,90 ₽
16/08/23             39,89 ₽
14/02/24             42,38 ₽
14/08/24             44,23 ₽
 
ОФЗ-н 53008 — это вариант зафиксировать доходность 10% годовых на 3 года с минимальным кредитным риском. Выглядит круто, с учетом того, что по данным banki.ru сегодня ни один вклад в банке на таком сроке не даёт 10% (самая высокая ставка в Кредит Европа Банке — 9,5% на 3 года).

Сравнивать корректно именно с банковским вкладом, т.к. народные ОФЗ — это внебиржевой инструмент. Их доходность всегда выше доходности классических ОФЗ из-за низкой ликвидности, т.к. они не торгуются на бирже и их нельзя продать так же быстро, как классические ОФЗ. Так, 3-летка ОФЗ 26222 сегодня дает доходность 8,50%, а ОФЗ-н 53008 — 10%.

Плюсы ясны: низкий кредитный риск и хорошая доходность.

Какие есть минусы?

• Длинный срок инвестирования — 3 года. В случае продажи бумаг до окончания срока обращения существенно падает их доходность. А если вы решите продать их раньше, чем через 6 мес., то потеряете весь купонный доход.
• Минимальная сумма вложений — от 10 шт. На 22.12 это 9670 руб. Классические ОФЗ можно покупать от 1 шт.
• Низкая ликвидность, т.к. не торгуются на бирже.
• Нельзя купить на ИИС, соответственно, нет возможности воспользоваться налоговыми вычетами.
• В отличие от банковского вклада, ОФЗ-н не застрахованы в АСВ.

Налогообложение такое же, как и у классических ОФЗ:

• 13% с разницы между ценой покупки и ценой погашения;
• 13% с купонных выплат.

Вывод

Если вам требуется консервативная инвестиция с минимальным риском, и вы готовы заморозить деньги под 10% годовых на 3 года, то ОФЗ-н 53008 подходящий вариант для вас.

Подать заявку можно в приложении брокера (Сбер, ВТБ, ПСБ, Почта банк) или в отделении банков до 24.12.21 включительно (осталось 2 дня).

Статья написана в соавторстве с аналитиком Виктором Низовым