Все "прелести" брокерского счета за рубежом глазами матерого российского финансового пессимиста

Всем привет!

Сегодняшнюю тему «Бэнкинг не-по-Русски» я бы хотел посвятить разбору потенциальных рисков и возможных проблем которые получает или может получить Россиянин, налоговый и валютный резидент РФ, открывая и активно торгуя через иностранного брокера.

У отдельной категории смартлабовчан почему-то сложилось, спорное на мой взгляд, мнение, что брокерский счет нужно открывать исключительно за рубежом, а в России все плохо/все брокеры отстой/все кухни и банки всех кинут. Ну и так далее в зависимости от глубины «Россиянофобства».

Давайте же объективно разберем плюсы и минусы использования зарубежного брокерского счета.

Начнем с того, что для того чтоб его открыть нужно пройти нехилый такой компленс у брокера, заполнить кучу форм и анкет, указав там в т.ч. и источники доходов и место работы (ниже поясню в чем тут подвох)

Допустим прошли Вы этот этап успешно, зачет — и прислали Вам кипу бумаг на подпись и реквизиты для пополнения своего нового брокерского счета.
тут маленькая ремарка — существуют два принципиально разных типа представления таких реквизитов — один в виде отдельного IBAN



и один в виде раздела субсчета у брокера/клирингово дома
--------
Вот реквизиты для пополнения Вашего счета банковским переводом (в долларах США):
BMO Harris Bank N/A ABA# 071000288
Для международных переводов — Swift Code HATRUS44XXX
Адрес банка получателя:
111 W. Monroe Street
Chicago, IL 60603
Получатель: Dorman Trading, LLC
Адрес получателя:
141 W. Jackson Blvd, Ste 1900
Chicago, IL 60604
Номер счета получателя: 242****1
Детали платежа: ******************
С уважением,
------

Пополнить счет резидент РФ (налоговый и валютный, далее везде подразумевается именно такой обычный россиянин) может только со своего личного счета в Российском банке (не нарушая законодательство).

А банк наш, естественно, попросит у него максимум документов, бумажные версии договоров, анкету по 115фз, 2-НДФЛ или подтверждение источников и кучу все прочего.
Кроме того, банк очень захочет еще увидеть копию уведомления в ИФНС об открытии счета за рубежом.

Тут есть два варианта, если счет в виде IBAN (т.е. брокер ваш еще и банк) то налоговую однозначно уведомлять придется, если же брокер отдельное юрлицо, можно попробовать и пободаться с банком, но не каждому клиенту и не с каждым банком. Логично предполагаем, что трейдеру хочется торговать, а не устраивать многолетнее судилище с банком на тему законности требования о предоставлении документов — есть тут на смарте и такие)))
Допустим вы все это предоставили и перевели средства и даже успешно торгуете.
не забываем, что скорее всего (мнение ИФНС тут ) придется сдавать в Российскую налоговую выписки по своему брокерскому счету (надеюсь не придется их переводить и апостилировать или заверять у нотариусу, хотя не удивлюсь) ну и заодно рассчитывать прибыль и убыток по каждой операции в отдельности в российских рублях по курсу ЦБ на дату ее совершения. (Во что это может вылиться читаем тут ).

Ну и заодно правильно самостоятельно подать форму 3-НДФЛ с учетом требований ИФНС - 


Теперь, предположим, что вы дейтрейдер, или хуже того скальпер, и не приведи господь у вас стоит какая-то HFS система — подобная выписка за год будет составлять сотни страниц — примет ли у Вас ИФНС ее в таком виде и не доначислит ли НДФЛ на всю/часть суммы задекларированного дохода, не приняв к вычету расходы ??? В российской практике подобное уже неоднократно было.

Ну да ладно, все это пугалки «Путинофилов» — скажут некоторые, зато мои средства застрахованы на много тыс долл/евро в цивилизованных странах.

Только вот есть там у них такая FATCa и есть список Шиндлера, SDN который.

И в один не очень прекрасный для Вас день, как то вечером, часиков в 18-00 в новостях вы вдруг (не приведи господь) узнаете, что Ваш Российский работодатель по личному мнению г-на Трампа оказался в этом списке.
Как то так например: — https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d0a89749a79476799373aab
Пока представители Вашего работодателя гадают за что именно с ними так обошлись, сотрудники комплаенс подразделения Вашего зарубежного брокера быстро выявляют что источником Вашего депозита у них являются средства, поступившие от санкционного клиента.

Я вот на 90% уверен что вам или закроют счет сразу или заблокируют средства при попытке их вывести, что называется до выяснения.
Санкции и списки расширяются и риск туда попасть уже сильно не нулевой.

Ну и напоследок — выводить средства Резидент РФ может только на свои счета в уполномоченных банках в РФ!!! — и зачем тогда вообще такие танцы с бубном были нужны, если все равно воспользоваться ими вы только тут сможете ???

Тем же кто искренне продолжает считать, что сможет без проблем открыть личный счет где-то в приличном европейском или американском банке с Российским паспортом в новых реалиях антироссийской пропаганды, рекомендую пройти этот занимательный квест самостоятельно — я на Кипре очень удивился...

p.s. Храните деньги в «сберегательной кассе» и будет вам «щастье и плюс в бубен карму»)))

ну а если серьезно, то если депозиты в российских банках можно заменить мешком евро в подвале + шортом фьюча, то отказаться от услуг российских брокеров нерационально.