Блог им. Marek

BBC News: Можно ли отключить Россию от SWIFT и чем это грозит?

11 декабря 2021

Фраза «отключение России от SWIFT» вновь зазвучала в новостях в связи с угрозами США наказать Кремль в случае нового нападения на Украину. Такой шаг чреват потерями для экономики России, и чиновники даже сравнивают его с объявлением войны. Однако подобные санкции ввести очень непросто, а на гражданах они почти не скажутся. И вот почему.

Что такое SWIFT и чем он похож на WhatsApp

SWIFT — фактически мессенджер, в котором финансисты всего мира обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другой финансовой документацией. Это не платежная система, но главный и единственный универсальный канал передачи распоряжений о переводе денег и других ценностей между 11 тысячами финансовых и нефинансовых организаций практически во всех странах планеты. В год через SWIFT пересылается более 5 млрд таких сообщений.

В отдельных странах — от США до России — есть собственные системы внутренних коммуникаций между банками, однако даже там многие предпочитают использовать SWIFT, поскольку удобнее, да и все распоряжения о платежах в иностранной валюте все равно отправляются через эту систему.

Можно провести очень грубую бытовую аналогию. Зачем городить огород и общаться с бабушкой в Viber, c соседями — в WhatsApp, с друзьями — в Telegram, а с коллегами — в Slack, если есть один проверенный и надежный канал связи, к которому все в любом случае подключены? Для банков это — SWIFT.

Но отключение от него не отменяет других каналов связи. В конце концов SWIFT пришел на смену телефону, пневмопочте и телексу в 1973 году, а с тех пор мир пережил несколько революций в телекоммуникациях и шифровании — от факса и имейла до блокчейна.

Почему отключить Россию от SWIFT по требованию США непросто и вряд ли возможно

По двум основным причинам.

Во-первых, SWIFT — независимый частный кооператив, которым владеют 3,5 тысячи его членов — банков и финансовых организаций. Он базируется под Брюсселем в сердце Европы, надзор за ним отдан центробанкам 10 крупнейших западных экономик. Он неподвластен США и очень резко противится тому, чтобы его использовали как инструмент санкций.

Лишь пару раз США удалось это. Против Ирана и Северной Кореи — но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное — Европейского союза.

Как бельгийская организация, SWIFT был вынужден подчиниться и отключить банки, против которых ЕС ввел санкции.

Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил заявление с требованием прекратить давить на него — и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки.

SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии. А не требования США или других стран.

Что может в этой ситуации сделать США в обход ЕС? Пригрозить санкциями уже самому SWIFT. Правда, это уже раздор между союзниками.

Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это — палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему.

Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США.

Но это полбеды. Есть и глобальные последствия.

Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны.

Первые признаки уже налицо — Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей.

Так что отключение от SWIFT России — одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу — будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.

Выражаясь словами ныне отбывающего срок российского экс-министра Алексея Улюкаева, это «безумие и военные действия на самом деле». А также полный разрыв отношений, вплоть до высылки послов, и новая холодная война между Россией и США, предупреждал госбанкир Андрей Костин в январе 2015-го в Давосе.

Чем чревато отключение SWIFT для российских банков и экономики

Ростом издержек — финансовых и, главное, репутационных.

Бывший министр финансов России Алексей Кудрин говорил в 2014 году, что потеря доступа к SWIFT нанесет стране ущерб, сопоставимый с 5% годового объема ее экономики. Правда, с тех пор Россия подготовилась к такому развитию событий, поэтому удар будет смягчен, но все равно отправит бизнес и банки в нокдаун. По двум главным причинам.

Поскольку все три дата-центра SWIFT находятся за пределами России (в США, Нидерландах и Швейцарии), все сообщения российских банков улетают за границу, даже если свифтовка предназначена другому российскому банку или казначейству российской компании через дорогу.

Поэтому отключение от SWIFT сродни ситуации, когда банку отключили международную телефонную линию или перерезали интернет-кабель, по которому он отдает распоряжения о переводах денег, драгоценных металлов и ценных бумаг со своих счетов в других банках. Неудобно, но не конец света. Можно письмом, конечно, или факсом  — но это долго и дорого.

Это первая проблема. Перевод банковского обслуживания в каменный век, удорожание и резкое замедление финансовых потоков в эпоху глобальной торговли и международных технологических и сбытовых цепочек нанесет серьезный удар по бизнесу.

Вторая проблема — репутационная.

Страновые санкции, вынуждавшие SWIFT отключать банки, вводились до сих пор только против Ирана и Северной Кореи. Если Россия окажется в компании отъявленных отщепенцев международного сообщества, то многие западные банки и компании сами откажутся от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.

Смогут ли россияне расплачиваться картами в России и открывать валютные счета в случае отключения SWIFT?

Если коротко — да, смогут.

После аннексии Крыма в 2014 году, когда Россия попала под санкции и над ней нависла угроза отключения от SWIFT, российский ЦБ создал собственный аналог для обмена платежными поручениями между российскими банками со звучным названием СПФС. Им пользуются некоторые, но пока SWIFT работает, большинство предпочитает общаться в единой и привычной системе. Но если надо — перейдут на свою.

Поскольку россияне рассчитываются между собой только в рублях, необходимости отправлять поручения об их операциях в банки-корреспонденты за границей нет, а значит, и отключение SWIFT задержки внутренних рублевых платежей не вызовет.

Аналогичная ситуация с платежными картами. Международные лидеры Visa и MasterCard еще в 2015 году договорились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. Но если что — в стране есть собственная национальная платежная система «Мир».

Что касается счетов в иностранной валюте, то опять же, отключение банка от SWIFT не заставит вкладчиков конвертировать все сбережения в рубли. Поскольку SWIFT лишь пересылает поручения в банки-корреспонденты, в которых у российских банков открыты соответствующие корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах или юанях. То есть, технически отключение от SWIFT лишь затрудняет передачу распоряжений о переводе этих денег на другие счета, но не вынуждает отказываться от них.

Если США и Евросоюз захотят ограничить доступ россиян к долларам и евро, для этого у них есть дубина покрепче отключения SWIFT — прямые санкции против российских банков и компаний, которые лишат их возможности открывать корреспондентские счета в западных банках и, следовательно, проводить валютные операции.

Пока она используется очень избирательно против тех, кого США считают близкими к Кремлю, вроде банка «Россия». А счета, депозиты и расчеты в рублях вообще никак не зависят от международных систем, будь то SWIFT, TARGET2 или «Фейсбук».

К системе SWIFT подключены не страны целиком, а каждый банк в отдельности. Поэтому возможен и половинчатый вариант, когда часть российских банков сохранят доступ к системе даже в случае отключения от нее госбанков и госкомпаний.

Директор российской национальной ассоциации SWIFT Роман Чернов так описывал последствия возможного отключения в интервью «Коммерсанту» в декабре 2014 года, когда бурно обсуждались предложения перекрыть этот канал для российских банков.

«Я вам скажу, что будет: в стране это практически ни на чем не отразится, рядовой клиент банка этого не заметит. А для взаимодействия с иностранными контрагентами альтернативы SWIFT практически нет. Российские компании, российские банки не смогут управлять корсчетами, открытыми в иностранных банках. Может быть, есть варианты — факс, другие допотопные способы передачи сообщений, но это все каменный век», — говорил он. 
www.bbc.com/russian/features-59552095

Отключение России от SWIFT – это утопия

Ранее издание Forbes опубликовало статью, в которой говорится, что на самом деле никто не знает, как отключить Россию от SWIFT. Казалось бы, все просто, указывает журнал: лишить Россию доступа к твердой валюте, и президент Владимир Путин начнет постепенно отводить российские войска от границы с Украиной.

Но ни у США, ни у любой другой страны нет разумного способа для отключения России от глобальных финансов. Дело в том, что американский доллар и прочие заслуживающие доверия мировые валюты придают новое значение товарам и всему тому, что поддается физическому измерению. Собственно, как и сами финансы.

“Если смотреть на все это с точки зрения относительно свободного от санкций настоящего, то у России есть доступ к “глобальной банковской системе” и к “долларам” не потому, что США ей это разрешают, а потому, что ее экономика достаточно сильна, а источники финансирования активно стремятся наполнить деньгами ту экономическую деятельность, которая имеет место в ней”, — подчеркнул Forbes.

Предполагая, что Штаты способны лишить Россию доступа к американским источникам финансирования, отмечает издание, не стоит забывать, что более половины находящихся сегодня в обращении американских долларов циркулируют за пределами США. Деньги идут туда, где с ними хорошо обращаются. И если они посчитают, что в России им будет безопасно, они устремятся туда, полностью проигнорировав пожелания американской политической элиты.

Вот лишь один пример. Будет разумно предположить, что президент Джо Байден может потребовать от банков J.P. Morgan, Goldman Sachs и Morgan Stanley прекратить операции в России. Но такое требование Байдена не произведет особого впечатления на финансовые институты, с которыми ведут дела вышеуказанные банки.

Предположим, указанные банки прекращают финансировать экономическую деятельность в России. Неужели уважаемый читатель поверит, что все прочие международные источники финансирования не выстроятся в длинную очередь, чтобы заняться в России тем, чем там занимаются Goldman Sachs и иже с ними? 

Сам вопрос дает на это ответ. В “закрытой экономике”, какой является мировая экономика, невозможно перекрыть финансовые потоки. Тех, кто отказывается от бизнеса, быстро заменят. А те, кто пытается избавиться от определенных клиентов, не в силах управлять действиями своих коллег по бизнесу в отношении этих самых клиентов.

Запад считает, что один из способов наказать РФ за “вторжение на Украину” – отключить от SWIFT. Одна проблема, пишет Forbes, – никто не знает, как.

Казалось бы, все просто: лишить Россию доступа к твердой валюте, и президент Путин начнет постепенно отводить российские войска от границы с Украиной. Но ни у США, ни у любой другой страны нет разумного способа для отключения России от глобальных финансов. Дело в том, что американский доллар и прочие заслуживающие доверия мировые валюты придают новое значение товарам и всему тому, что поддается физическому измерению. Собственно, как и сами финансы. 

“Если смотреть на все это с точки зрения относительно свободного от санкций настоящего, то у России есть доступ к “глобальной банковской системе” и к “долларам” не потому, что США ей это разрешают, а потому, что ее экономика достаточно сильна, а источники финансирования активно стремятся наполнить деньгами ту экономическую деятельность, которая имеет место в ней”, — подчеркнул Forbes.

На самом деле, любые экономические санкции, имеющие целью решить те или иные внешнеполитические проблемы, являются символическими. Это так, ведь непреложная истина заключается в том, что мы, как и все производители, торгуем со всеми, хотим мы этого или нет. Это в полной мере относится и к инвестициям. Иными словами, отключить России доступ к банкам невозможно, а она точно так же не может прекратить экспорт своего газа.

★1
31 комментарий

Лишь пару раз США удалось это. Против Ирана и Северной Кореи — но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное — Европейского союза.

непонятно почему в третий раз не смогут

avatar
Дядя Митя, потому что резолюции совбеза ООН в этом случае не будет.
К сожалению — не описано, чем чревато Европе отключение России от СВИФТ.
ВВС недоделал работу.
avatar
Отключить конечно могут, но тогда «ростовщики» потеряют самого жирного хомяка.
avatar
Без SWIFT будут работать по старинке.  Другое дело, что говоря об отключении от SWIFT — американцы подразумевают блокировку корсчетов наших банков для расчетов в долларах (возможно и в евро в европейских банках). 
Алексей Борец, о блокировке кор счетов нигде речи не было, как я помню
avatar
От свифта можно не отключать, достаточно отключить от долларовых расчетов
Девушка Виталика Бутерина, остаются расчеты во всех остальных валютах, включая евро и юань. Короче, это будет смешная санкция.
avatar
Владимир, не правильно думаете. Санкции США экстерриториальны. То есть если кто-то вас расчитывает в других валютах, то он сам может попасть под американские санкции. Это очень серьезная санкция так то
Девушка Виталика Бутерина, ну да, прям из-за страха перед какими-то там санкциями ведущие страны как Китай, Германия и Австрия начнут хоронить свою экономику. Я уж молчу о том, что США закупает титан для аэрокосмической отрасли и топливо для АЭС в России и заместить эти поставки им не удалось.

Ну и конечно, надо помнить о еде:
— остановка экспорта зерновых и рыбы
— остановка экспорта удобрений
— остановка предприятий по выпуску удобрений в ЕС

Это в совокупности не сравнимо страшнее санкций каких-то там США
avatar
Владимир, вы прям зрите в корень. Сейчас как раз идет торг за то, от чего конкретно нас отключат. Они отключат всю экономику, за исключением тех отраслей, которые им нужны. Сейчас Бидон всех прозванивает и согласовывает позиции. Понятно, что европейцы против. Но против Бидона не попрешь так-то.
Я не хочу нагнетать, может и не отключат, побоявшись инфляции, а может и отключат чтобы опробовать так сказать эти меры. В любом случае для нас ничего хорошего в ближайший месяц не предвидится.
Девушка Виталика Бутерина, так и мы можем отключить как контр санкции. Не только США умеют отключать.
avatar
Владимир, а я о чем говорю? Вот Вова Бидону и пригрозил отключением газа Европе. Тот бедный с перепугу развернул 20 газовозов с СПГ из азии в Европу))
Девушка Виталика Бутерина, скажу такую вещь, которую мало учитывают. Бидон даже лодку с газовым балоном не может развернуть, не то, что газовоз. В США газодобыча на 100% частная, газ продается только на бирже, поэтому любой газовоз с СПГ из США в Европе = прибыльная рыночная сделка для американского бизнеса. И президент США никак на это не влияет, заставить бизнес работать в минус он не может.
avatar
Мне уже блевать хочется от ваших отключат неотключат неотключат включат свивт хуифт включат нет неотключат свиф сфит китай нам пох неотключат свифт свифт…
avatar
Alex, ахахахахахаах))) подумаешь, рубль на 160 уйдет!


avatar
Все идет по плану
avatar
А что будет если отключат от иностранных кредитов?
avatar
Zed Dead, это невозможно
avatar
Владимир, именно эту санкцию ввели после ввода войск ссср в афган 
avatar
Zed Dead, как США запретит выдать нам китайский кредит? Или с каких-нибудь островов через посредников? Это можно сделать на бумаге, но не в реальности. Вы, например, можете запретить алкоголь в стране, но он все равно останется для всех желающих.
avatar
Владимир, никакие серьезные посредники не подпишутся на серьезный кредит ибо сразу тоже подпадут под санкции. и китай тоже уже под угрозой санкций для него. торговый оборот с западом у него намного больше и он даже не будет пытаться чтобы не провоцировать. какая связь между химически зависимыми наркоманами и финансами не очень догоняю. а вот например связь между санкицями на поставку определенной группы товаров четко прослеживаю. оборудование санкционное не можем завести в страну не из китая не из европы не из зимбабве, и никто помочь не в силах ни за какие бабки…
avatar
Zed Dead, 
1. Не знаю, что такое «серьезные» посредники, но вариантов обойти санкции просто вагон и тележка: 
— регистрируете некую компанию на каких-нибудь островах
— выдаете ей кредит
— компания покупает облигации на бирже

Все, профит. Цепочку удлиннять и запутывать можно далее сколько угодно.

2. Высокий товарооборот Китая и запада = невозможность введения серьезных санкций против Китая, а адресные санкции против специально созданных прослоек, это сколько угодно.

3. Просто изучите как Пакистан собрал атомную бомбу. Никто не собирался ему продавать технологии и оборудование. Все было организовано через подставные фирмы по всему миру.

4. Связь химически зависимых с финанмами в нашем контексте очевидна. Есть спрос — будет предложение, адмиристративные барьеры не помогут.
avatar
Zed Dead, и еще напомню. На Иран наложено нефтяное эмбарго великой америкой. Но как Иран продавал нефть, так и продает дальше, без свифта, с арестованными кор счетами. Вот так неожиданно на рынке возникла китайская нефть и никто не вводит за это санкции против Китая.
avatar
На месте ввп сказал отключай или закрой рот
В кремлевских СМИ развернулась массовая операция прикрытия на тему « Почему мы обосрались идти на войну с Украиной». 1). Мы и не собирались. 2). Только этого и ждут наши враги. 3). Мы уже достигли всех своих целей.
avatar
Да чет надоело вся эта хрень,  они там долго на границах марлезонский балет войсками танцевать будут  ? 
Там или война, санкции ужас, или договорняк,  короче уже надоело. 
По сути действия хоть какие-то будут с обоих сторон, или все Трындычиху врубать ? 
avatar
Вот сколько не читаешь умозаключения «умных» людей, так санкции эти навредят США гораздо больше, чем рф. Вот рф в мировом ввп 1.5....2%. Конечно, если эти 2% вдруг уйдут в другую гавань, так это обрушит свифт и всю мировую экономику… ну а россии только на пользу.
Я думаю, надо их просит пусть вводят побольше и сразу все… польза ведь какая, а америке кирдык.
avatar
Это казус белли. Можно сразу без пары авианосцев остаться. и сиди потом со свифтом.
avatar

теги блога Марэк

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн