Блог им. Sid_the_sloth

Мой годовой пассивный доход превысил 300 тыс. рублей

Что самое приятное в инвестировании? Видеть его плоды! Лично мне доставляет особое инвесторское удовольствие получать уведомления о зачислении на счёт дивидендов и купонов. В этот момент по-настоящему осознаёшь, что больше не зависишь только лишь от одной инженерной зарплаты и своего работодателя. Моя цель — полная финансовая свобода, и я к ней стремлюсь уже 17 лет.

✅Сегодня подведу итоги ушедшего 2024 года в части своих инвестиций и денежного «выхлопа» от них. Ведь, по сути, не так важен сам размер капитала, как генерируемый им регулярный денежный поток, который мы можем потратить по своему усмотрению.

Подпишитесь на телеграм, чтобы отслеживать весь мой путь к полностью пассивному доходу. Или наоборот — чтобы увидеть, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции.
Мой годовой пассивный доход превысил 300 тыс. рублей

Я уже несколько лет придерживаюсь классической стратегии диверсификации активов, которая также известна как Asset Allocation. Хотя я осознанно формирую капитал с 2008 года, так было не всегда: например до 2014 г. мои сбережения состояли в основном из депозитов (рублевых и валютных), а с 2014 по 2019 г. — из физической недвижимости в СПб.

💼Сейчас в моем портфеле, кроме недвижимости — депозиты и накопительные счета (в том числе валютные), ОФЗ, корпоративные облигации, российские акции, БПИФы, биржевое золото и серебро. За рамками традиционных инструментов — криптопортфель, который я постепенно формирую с 2017 г.

💰Как пополнял счет в 2024

В 2024 г. я планировал пополнять биржевой капитал каждый месяц минимум на 100К ₽, т.е. к концу года внести на брокерские счета не меньше 1,2 млн ₽.

👇Фактически, суммы пополнений распределились так:

● Январь 2024 — 108 тыс. ₽
● Февраль 2024 — 107 тыс. ₽
● Март 2024 — 136,5 тыс. ₽
● Апрель 2024 — 111 тыс. ₽
● Май 2024 — 165 тыс. ₽
● Июнь 2024 — 150,5 тыс. ₽
● Июль 2024 — 190 тыс. ₽
● Август 2024 — 295 тыс. ₽
Сентябрь 2024272 тыс. ₽
Октябрь 2024229 тыс. ₽
Ноябрь 2024376 тыс. ₽
Декабрь 2024280 тыс. ₽

Суммарно я вложил в активы 2 млн 420 тыс. ₽ (потраченные купоны и дивиденды в этих суммах тоже учитываю), т.е. более чем на 100% перевыполнил свою же цель годичной давности. Это произошло из-за резкой коррекции рынка во 2-й половине 2024, на фоне которой я начал агрессивно выводить кэш из ранее сформированной «подушки» на накопительных счетах и заводить его в рынок.

🎯Цель на 2025 год — пополнять брокерские счета на 200К ₽ каждый месяц, т.е. внести не менее 2 млн 400 тыс. до конца наступившего года.

💸Пассивный доход в 2024

В течение всего прошлого года я подкармливал кэшем свои брокерские счета и ИИС, покупал активы и вел ежемесячный учет чистого денежного потока с биржи (купонов и дивидендов). Результаты получились такие:

Январь 202417 036 ₽
Февраль 202412 758 ₽
Март 202417 043 ₽
Апрель 202415 236 ₽
Май 202422 772 ₽
Июнь 202427 085 ₽
Июль 202432 070 ₽
Август 202425 728 ₽
Сентябрь 202433 599 ₽
Октябрь 202433 222 ₽
Ноябрь 202420 692 ₽
Декабрь 202444 336 ₽

📊Самым «грустным» месяцем с точки зрения купонно-дивидендной зарплаты оказался февраль (12 758 ₽), самым хлебным — декабрь (44 336 ₽). К концу года денежный поток серьезно вырос, что логично — ведь весь год я регулярно наращивал количество активов на счетах.

Мой годовой пассивный доход превысил 300 тыс. рублей

🎯Итог 2024 года

💰Всего за 12 месяцев 2024 я получил накопленным итогом 301 578 ₽ купонами и дивидендами уже после вычета налогов. Таким образом, мой среднемесячный «чистый» пассивный доход на бирже в 2024 г. — 25 131 ₽.

В 2023-м году я не вёл такой детальный учет выплат, поэтому сравнить динамику «год к году» не получится. Но очевидно, что пассивный «денежный ручеёк» с фондового рынка за год стал намного сильнее.

🤔Много это или мало? С 1 января 2025 года МРОТ составляет 22 440 ₽, а средний размер пенсии вырос до 15 500 ₽ (в Москве примерно вдвое больше). Медианная зарплата по данным СберИндекса — около 60 000 ₽ до уплаты налогов (52 000 ₽ «чистыми»).

Получается, среднероссийский МРОТ я уже переплюнул, а вот на московскую пенсию мои пассивные фондовые поступления ещё не тянут.

📈Ещё раз подчеркну, что в этой статистике я принимаю во внимание только биржевой доход в виде капающего кэша. Проценты с вкладов, сдачу квартиры в аренду, «бумажный» рост акций и переоценку тела облигаций я не учитываю — это отдельные статьи прибытка.

🎯Цель на 2025 год — удвоить кэшфлоу с фондового рынка, т.е. получать не менее 50К ₽ в среднем ежемесячно. Цель амбициозная, и далеко не факт что её получится достичь (с учётом того, что значительную часть пополнений я направляю в БПИФы без денежного потока), но я буду к этому стремиться.

⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉

📍 ТОП-7 лучших акций 2024 года. Кто обогатил своих инвесторов?
📍 ДИВИДЕНДЫ января: когда и от кого ждать выплат
--------------------

✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth

★1
59 комментариев
Может я что-то не понимаю, но эти 300т надо реинвестировать постоянно чтобы капитал сохранял свою стоимость и этого даже мало будет. Так где доход то?
Алексей Земсков, именно, вы не понимаете. На долгом горизонте доходы бизнеса растут, растет цена портфеля, денежный поток растет от дивидендов
avatar
Владимир, всё так 👍🤝
avatar
Владимир, ну да ну да, доходы бизнеса растут, бонусы топов растут, а почему должны расти ваши доходы? Ну посчитайте доходы с наших акций за вычетом инфляции на горизонте 15-20 лет, только в чем то осязаемом, например сливочном масле.
Алексей Земсков, ну, в сливочном масле хз, но в $ денежный поток от дивидендов (то есть ежегодный доход) вырос более чем в 10 раз у индекса мосбиржи за 20 лет. Много или мало? Ну мне кажется, что вполне ОК.
avatar
Алексей Земсков, это в случае вклада в банке. В случае моего портфеля, когда его приличная часть — это акции роста и БПИФы, капитал отыгрывает инфляцию самостоятельно (ну или по крайней мере на это расчёт)
avatar
Алексей Земсков, А вы уверены в том что все те компании в которые вы вложились про существуют и что они так же стабильно будут работать и не будет у них снижения цен на их товар или ресурсы ?    Те кто покупал бумаги последние 2 года, сейчас в больших минусах, и не факт что мы ниже не уйдем по бумагам.  Просто вот что еще странно, вы с 2 миллионов получили в два раза больше чем я с тех же 2 миллионов.  Мне бы очень хотелось посмотреть от куда взялись такие цифры, с каких таких дивов или купонов.
avatar
sasa sasa, “ Мне бы очень хотелось посмотреть от куда взялись такие цифры, с каких таких дивов или купонов”.

То есть вы хотите копировать стратегию успешного инвестора не заплатив за это ни копейки?
По поводу «сколько надо денег чтобы вложиться в акции и облигации и жить на пассивный доход» есть один любопытный подсчет.

Один инвестор (кстати тоже живущий в Санкт-Петербурге) приводит свои данные. Цитата

dzen.ru/a/Z37ym2OwHnTzd_q_

« К примеру, пакет русских акций, который будет давать дивидендами 100 тысяч рублей в месяц, стоит сейчас на бирже 9 млн рублей. Так будет не всегда, так как после окончания Спецоперации русские акции наверняка взлетят в цене, но вот конкретно сейчас — так».

Так что автору еще есть к чему стремиться. Главное видеть цель и упорно к ней идти.
Дмитрий Иванов, стремиться всегда есть к чему) «У самурая нет цели, только путь» © 
avatar
Дмитрий Иванов, конец СВО если и повлияет, то психологически, с дальнейшей коррекцией. Еще неизвестно, что считать «концом».

Ставка высокая главное. Это было продемонстрировано в декабре. А как они будут «слезать» с такой высокой ставки, трудно представить. С таким навесом распухших фондов ликвидности и т.п. Но весело будет точно
avatar
Джема, “ Еще неизвестно, что считать «концом»”.

Очевидно окончание боевых действий с прекращением вливания огромного количества гос.бабла в ВПК и армию. Разве это не очевидно?

Причем тут фонды ликвидности? После войны всегда идет резкий экономический рост. Ставка снижается, инвестиции в реальный сектор идут водопадом, миллионная группировка возвращается к мирной жизни и к реальному труду. Да еще и бэби бум на фоне эйфории «самое страшное мы уже пережили».

Если вы забыли классический пример «пушки вместо масла» так вспомните.

Тем более на рынок полезут возвращаться все те кто три года назад с него убежал. С них возьмут какие нибудь штрафы и снова пустят на рынок. А значит резко увеличится предложение товаров.
Дмитрий Иванов,
миллионная группировка возвращается к мирной жизни и к реальному труду
*******************************

Это к какому?
avatar
Лесенкой, к тому чем они занимались до того как пошли на СВО.

Например водить машины вместо бронетехники.

Цитата
« В 2024 году спрос на водителей в грузоперевозках вырос сразу на 45%. Причем потребность увеличилась во всех категориях, начиная от управления небольшими LCV, заканчивая 20-тонными фурами. Только по большегрузам нехватка кадров составляет уже около 170 тысяч человек.

При этом рост зарплат (практически в два раза за два года до 150 тыс. рублей) не помогает привлечь людей в отрасль. Так, около 70% компаний испытывают нехватку водителей, а у 25% дефицит кадров составляет более трети.»
Дмитрий Иванов, 
Как тока там появятся еще +50000 водителей — будут там з/п максимум(1) по 150к. И у старых, и у новых.
При ...


И кому там уже возить и что при надвигающемся вот этом вот всём :0\
А чтоб было что возить — нужно сначала этот груз где-нить на полях-заводах наштамповать… И ниразу не за 150к

avatar
Дмитрий Иванов, посмотрим, как снизится ставка. Слишком многим невыгодно ее снижение. И они жирнеют не по дням, а по часам. Наебулиной хоть и сказали о «взвешенном решении», но она долго лепетала про «нас ждет длительный цикл высоких ставок». Не мытьем, так катаньем.
avatar
Дмитрий Иванов, если люди не понимают основы то им бесполезно что то объяснять. Только зря потраченное время.
avatar
300/000  это круто!!! это в неделю?
Максим Лебедев, в секунду 
avatar
Максим Лебедев, написал же автор — в год.

Перефразирую заголовок — *зарабатываю столько же, сколько приносит бабкина однушка в хрущёвке*

Моя цель — полная финансовая свобода, и я к ней стремлюсь уже 17 лет

 
за 17 лет дошёл до бабкиной хрущёвки? Продолжай в том же духе)

avatar
Дмитрий, бабкина однушка чем дальше тем все более ненадежный способ зарабатывать.
Дмитрий Иванов, и тем не менее. у него доходность равна ей
avatar
Дмитрий, если немного включить голову, то откладывая 2,4 млн с зп + дивы капитал будет расти по экспоненте. Фин положение автора будет скоро соответствовать топ-1% людей.
avatar
Владимир, мне не надо доказывать. Автор с какими-то ссаными копейками пытается хвалиться. Аж блоги и каналы назаводил
avatar
Дмитрий, все правильно делает. Критикуете — заведите свой, более интересный блог.
avatar
Владимир, чтобы судить о качестве куриных яиц — не обязательно быть курицей.
Дмитрий, Фишка в том что его блог и телеграмм канал приносит больше чем его инвестиции.
Но чтобы иметь достаточно подписчиков нужно что-то писать и инвестировать.
Ну или просто писать, портфель можно виртуальный придумать.
А так все местные горе инвесторы сильно проигрывают инфляции и просто вкладам.
После введения санкций и ухода иностранных инвесторов рынок акций РФ так себе затея для инвестиций.
Недвижимость, золото и USDT, и можно спать спокойно…
avatar
MalAlex74, судя по вашему комментарию вы как раз и есть горе инвестор.
Считаете себя умнее всех, а по факту не понимаете в инвестициях ничего.😉
avatar
MalAlex74, « После введения санкций и ухода иностранных инвесторов рынок акций РФ так себе затея для инвестиций».

А по моему как раз наоборот.

Я в 2021 году как то слушал восторженные эпитеты о зарубежном инвестиционном рынке от одного инвестора. О том как выгодно и перспективно инвестировать в Tesla и Apple.

А после начала СВО все эти его инвестиции в Apple и Tesla превратились в тыкву.

А ведь он годами растил свой капитал.

А с российским рынком ничего не случилось. Никто вам брокерские счета на Мосбирже блокировать не собирается потому что у вас не тот паспорт.
Дмитрий, как это не случилось , рынок всё время падает,рубль обесценился с 21 года в 2 раза а акции эпл только растут
avatar
Ну не знаю… Сейчас на заводах норм платят, я фрезеровщик в Москве =300к фанатиков в месяц
avatar
NeMo4nyiInvestor,

=300к фанатиков ...
*****************************

скоро ещё добавят ))



avatar
Читал-Читал и ничего не понял в конце.
То есть вы внесли на депозит 2,4 мио рублей, и получили 300к в год пассивного дохода?
Все верно?


avatar
ТриоКвартет, нет. Акций каких-то накупил.
Не знаю, но простой депозит с пополнением кажется больше даёт на вскидку.Посчитайте кому не лень.Год назад с пополнением было 18 процентов.Здесь мужчина хвалится доходом в 15 процентов годовых?
avatar
kotjra, когда кажется креститься надо 😉
Вклад дает больше в краткосрочной перспективе, а инвестиции в долгосрочной.
Даже облигации уже обгоняют вклад. А ещё ставку не снизили. Когда пойдёт снижение ставки все 🐹 побегут из вкладов покупать подорожавшие акции, облигации. Но уже будет поздно. 😁
А инвесторы будут с хорошими плюсом и получать свою премию в виде дивидендов, и купонов выше ставки и вклада годами. 😉☝️
avatar
Maksim_invest, 25,5 процентов на вкладе на 3 года не айс?80 процентов за три года проигрышный вариант?
avatar
kotjra, Три года -краткосрочная перспектива? Ну купите ВТБ! Через три года сравним!😂
avatar
kotjra, 1. Не видел таких ставок 25,5% на 3 года. Что это за банк? И можете прислать скрин условий?
2. Ставку еще не снизили, а мой портфель вырос только за декабрь на 11%, а представьте что будет когда ставка пойдёт вниз. 😉
Доходность за год с учётом дивидендов может быть 40%. Проигрышный вариант?
avatar
Maksim_invest, Часть можно держать на вкладе в Совке-изучите его ставки.Трамп всем даст просра… я!
avatar
kotjra, « простой депозит с пополнением кажется больше даёт на вскидку».

Депозит вам даст такой доход максимум год. Потом ставку снизят и вы приплыли. Будет опять нытье «как же так, ставка по вкладам 5 процентов годовых ?».

А акции или облигации вас будут кормить годами. Купил акции Лукойла или Сбера и получай дивиденды. Или ОФЗ с погашением через 10-15 лет. Где вы найдете депозит который вам зафиксирует доходность на 10-15 лет вперед?
Дмитрий Иванов, Акции ЛУКОЙЛ и Сбербанк и три года назад столько стоили! Что вы на них заработали, не считая дивиденды.Только дивы и дают какой -то плюс! А на вкладе 50 процентов за три года по тем ставкам без геморроя!
avatar
kotjra, у меня к примеру в портфеле 40% в ОФЗ с доходностью к погашению 17% на 16 лет.
Может вклад дать такую доходность на столько лет? Ответ очевиден «нет».
avatar
Maksim_invest, Я за 16 лет 45 раз открою и закрою вклад от 24 процентов или ниже! Деньги всегда под рукой! А вам ещё налог платить, не считая тела.
avatar
kotjra,
1. Вы ванга? Откуда такая уверенность что вы 45 раз откроете вклад за 16 лет ?
Это мышление подростка. 😅
2. В офз как раз деньги всегда под рукой. В любой момент могу продать. Во вкладе нет.
3. Если у вас микроскопические суммы сэкономленные на карманных деньгах от родителей, тогда да налога нет. Если сумма больше миллиона то налог нужно платить и со вклада.😉
4. С инвестиций можно вернуть налог.
5. У длиной ОФЗ при снижении ставки сильно растет тело. Я чисто на этом в том году спекулянтов с плечом заработал 10% за пару дней. Что на вкладе в принципе не реально.

Судя по вашему комментарию понимая ноль. 😅😅
Maksim_invest, Открываю на 3-6 месяцев под 23 процента и отслеживаю чтобы год перекрывался не попадая под налог.
avatar
Maksim_invest, Каждый месяц, два подпирает закрытие вклада.На вскидку и получается 45 раз! А вам ещё налог заплатить!
avatar
Сорян но ничего не понял, вы за 17 лет вышли на получением грязного кеша на 300к в год?)  А какой общий капитал?)
avatar
Вот наблюдаю с интересом за Вашим счетом и счетом Евгения (фаната акций). Его кубышка несколько поболе.
Однако. В чем сермяжная разница-просто навскидку.
Евгений с упорством каждый месяц вкладывается в акции, имея отрицательный денежный поток (я б сказал- исток), а у Вас наоборот ежемесячно положительный приток. У Жени -надежды и мечты о будущем счастье, а у Вас счастливое ощущение шелеста бабасиков. Мне кажется, что Ваш подход более приемлем и менее спекулятивен. То есть боюсь сглазить, но Вы более счастливы, чем 99% здесь пишущих. И на биржу не ругаетесь. Настоящий инвестор.
avatar
SHERKHAN, подход у Сида и Евгения одинаковый — они пока вкладывают больше, чем получают. Сид же сам пишет, что вложения за год 2420 тыр, из которых только 300 тыр — с биржи.
Автор, можно ли предположить с высокой долей вероятности, что, если бы ваши вклады были в 10 раз больше, то и доход с каждого месяца (и общий) также были бы в 10 раз больше (примерно)?
В каких масштабах можно экстраполировать ваши числа, полученные из личного опыта?
За 17 лет только меньше 30к в месяц? А что так грустно?
avatar
Viking Viking, биржа -хитрая штука. Кто преодолел ее подводные камни- мастера. С кондачка ее не взять. И если удалось, как говорят, таскать горячие пирожки из печки-значит люди достигли определенных знаний к которым стоит прислушаться. Не так много историй, где можно чему-нибудь научиться.
avatar
Viking Viking, за автора не скажу, а вообще — со средней зарплаты не больно-то разбежишься. Это ж реальная жизнь, а не галимая математика! То смена работы, то переезды, то разводы, то алименты, то зубы, то ещё какие нежданчики.
За 17 лет получить пассивный доход 300 тыс/год — нормально. Ещё через пару лет будет 700 и более, а с темпом пополнений 2,4 млн и подавно!
avatar
Mr. A, у меня зп 80к. Как-то получилось с 22 года по сегодняшний накопить акций, хоть было, что один раз я 2ляма на акции пустил за один день. Тепеть у меня около 500к в год дивов. В концу этого года должно быть 700к за год накапать.
avatar
Разговор идёт про аналог пенсии. Можно купить «бабушкину квартиру», можно завести брокерские счета, ИИС или депозиты «лесенкой». Можно купить большой холодильник, поставить на «картофельном поле» на даче и развозить «Газелью-рефом» замороженное клиентам. Это уже бизнес. Газель и бабушкина квартира — это гемморой разной степени тяжести. Газель ломается, холодильник тоже, нужно все это грузить-разгружать. Бабушкина квартира тоже так себе. Тараканы, клопы, холодильник, стиралка, телевизор и Интернет… краны ломаются. Хорошо если она в твоём городе, а если в другом? Так что инвестиции попроще, но тоже «нервяк», тут нужно быть «сухарем» в душе. Кому что нравиться.
avatar
Alekks74, да, суть в этом. Рано или поздно придется закончить с работой и выходить на пенсию. И наблюдая пример родителей не хочется резко падать в финансовую яму.
Мне ПФР письмо прислал, что пенсия моя на сегодня 30 тыр, если бы я вышел на нее сегодня. Не хочу жить на 30 тыр в месяц. Вот и приходится заморачиваться с акциями и облигациями.
Совок 25,5 даёт на три года! Но есть несложные условия.Сейчас блондин разгонит наш рынок вниз, ставка вверх в феврале и опять депозит вне конкуренции!
avatar

теги блога Sid_the_sloth

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн